Кредитную историю надо, как и честь, беречь смолоду. В статье расскажу, какие факторы могут негативно повлиять на нее. Надеюсь, что мой опыт поможет вам избежать ошибок и получить желанное одобрение кредита на лучших условиях.
1. Беспорядочные подачи заявок в банки
Не стоит метаться из стороны в сторону. Банк видит это так: вы лихорадочно бегаете по финансовым учреждениям и отчаянно пытаетесь получить кредит. Это означает, что у вас финансовые трудности. Моя рекомендация: после трех отказов за последние 30 дней не подавать заявки, а сесть и разобраться с их причинами. Не нужно оставлять заявки во всех кредитных организациях подряд. Перед подачей стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования в каждом из банков. Например, если у кредитора нет офиса в вашем регионе, то он легко может отказать. Этот отказ будет зафиксирован в вашей кредитной истории, это ухудшит ее на срок от 1 до 6 месяцев. Логика кредитной организации работает так: заемщик сходил уже в 5 банков и получил отказы. Зачем шестому кредитору рисковать? Отказ в выдаче кредита придет такому заемщику автоматически.
2. Долги по коммунальным платежам и услугам связи, которые взыскиваются судебными приставами
Тут все просто. Банк думает так: «Если заемщику нечем заплатить за квартиру и сотовый телефон, как же он сможет оплачивать кредит?» Никакие оправдания, что вы просто прописаны в квартире тети, которая не платит коммунальные платежи, а приставы производят солидарные взыскания долгов за коммуналку с нее и с вас, банки слушать не будут. Им проще отказать вам в кредите и выдать его другому, более благонадежному заемщику.
3. Займы до зарплаты
Это вообще сказка. До сих пор многие заемщики думают так: возьму займ до зарплаты, потом его погашу, и у меня не будет никаких проблем. Это не так. Выдача и погашение такого продукта будут отражены в вашей кредитной истории. И когда человек после погашения таких микрокредитов идет в банк за потребительским кредитом и получает отказ, возникает удивление. Как же так? Я платил по ставке 365% годовых, а мне не дают кредит по ставке 19% годовых? Все очень просто. Банки думают совершенно по-другому. По их мнению, у вас нестабильная финансовая ситуация, если вам не хватает денег до зарплаты.
4. Более двух кредитных карт с полностью использованными лимитами
Одна из самых распространенных проблем на сегодняшний день. Кредитная карта — самый дорогой банковский продукт. По мнению банков, финансово грамотный человек не будет так рисковать и залезать в долговую яму. Моя личная рекомендация: иметь не более одной кредитной карты с лимитом до 50 тыс. рублей. Перед подачей заявок на потребительский кредит, ипотеку, автокредит обязательно погасите задолженность по такой карте.
5. Просрочки по кредитам с разной длительностью
Один день просрочки платежа по кредиту — это не страшно? Не страшно, если это событие происходит не чаще одного раза в год по всем кредитным продуктам человека. Если просрочки более частые, то это уже плохая кредитная дисциплина. А просрочки платежей длительностью свыше 30 дней уже могут стать настоящей черной меткой в кредитной истории на длительное время.
6. Большая кредитная нагрузка (больше 6 действующих кредитных продуктов)
Ответ на поверхности: разумному заемщику, по мнению банков, столько кредитов не нужно. А если он все-таки их взял, значит у него финансовые трудности и высокий риск дальнейшего банкротства.
7. Суды с кредиторами
Самая черная метка, какая только может быть в кредитной истории заемщика. Ни одному банку не нужен клиент, который перестанет платить по кредитам, да еще и подаст в суд на кредитора.
В рамках одной статьи просто невозможно рассказать обо всех проблемах. Я осветил наиболее важные. Также хочу сказать, что следует очень осторожно относиться к рекомендациям, публикуемым в Сети. Часть из них могут нести неверную и даже опасную информацию для вашей кредитной истории. Например, я видел советы по формированию ее с помощью займов до зарплаты. Этот совет дается для молодых людей с нулевым опытом выплат по кредитам. Правильнее будет оформить кредитную карту с небольшим лимитом, регулярно ей пользоваться и погашать задолженности по ней без просрочек. Вы покажете себя как ответственный заемщик, и банк, выдавший вам такую карту, сам предложит получить кредит на выгодных условиях.
Желаю вам здоровой кредитной истории без черных меток.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.