Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность - это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Значение финансовой грамотности - это основа ваших отношений с деньгами и это путь обучения на протяжении всей жизни. Чем раньше вы начнете, тем лучше для вас, потому что образование - это ключ к успеху, когда дело доходит до денег.
Термин "финансовая грамотность" относится к целому ряду важных финансовых навыков и концепций.
Люди, обладающие финансовой грамотностью, как правило, менее уязвимы для финансового мошенничества.
Прочная основа финансовой грамотности может помочь поддерживать различные жизненные цели, такие как сбережения на образование или пенсию, ответственное использование долга и ведение бизнеса.
Ключевые аспекты финансовой грамотности включают знание того, как составлять бюджет, планировать выход на пенсию, управлять долгами и отслеживать личные расходы.
Финансовую грамотность можно получить, читая книги, слушая подкасты, подписываясь на финансовый контент или разговаривая с финансовым специалистом.
Понимание финансовой грамотности
В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. В то время как предыдущие поколения, возможно, покупали товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные и дебетовые карты и электронные переводы.
- Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. К сожалению, исследования показали, что финансовая неграмотность очень распространена.
- Финансовая неграмотность может привести к ряду подводных камней, таких как повышенная вероятность накопления непосильного долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохому кредиту, банкротству, потере права выкупа жилья и другим негативным последствиям.
- К счастью, сейчас существует больше ресурсов, чем когда-либо, для тех, кто хочет узнать больше о мире финансов. Одним из таких примеров являются курсы по финансовой грамотности и различные онлайн и офлайн марафоны.
Сфера охвата финансовой грамотности
Хотя существует множество навыков, которые могут подпадать под понятие финансовой грамотности, популярные примеры включают составление бюджета, обучение управлению долгами и их погашению, а также оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами. Эти навыки часто требуют, по крайней мере, практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег.
Значение других продуктов, таких как ипотека, студенческие ссуды, медицинское страхование и самостоятельные инвестиционные счета, также возросло. Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.
Финансовая грамотность также охватывает краткосрочную финансовую стратегию, а также долгосрочную финансовую стратегию. Финансовая грамотность включает в себя знание того, как инвестиционные решения, принятые сегодня, повлияют на ваши налоговые обязательства в будущем. Это также включает в себя знание того, какие инвестиционные инструменты лучше всего использовать при накоплении на пенсию.
Преимущества финансовой грамотности
В целом, преимущество финансовой грамотности заключается в том, что она дает людям возможность принимать более разумные решения. Более конкретно, финансовая грамотность важна по ряду причин:
- Финансовая грамотность может предотвратить разрушительные ошибки. Кажущиеся невинными финансовые решения могут иметь долгосрочные последствия, которые стоят людям денег или влияют на жизненные планы. Финансовая грамотность помогает людям избежать ошибок со своими личными финансами.
- Финансовая грамотность готовит людей к чрезвычайным ситуациям. Темы финансовой грамотности, такие как сбережения или готовность к чрезвычайным ситуациям, помогают людям подготовиться к неопределенности. Хотя потеря работы или крупные непредвиденные расходы всегда имеют финансовые последствия, человек может смягчить удар, заранее повысив свою финансовую грамотность и будучи готовым к чрезвычайным ситуациям.
- Финансовая грамотность может помочь человеку достичь своих целей. Лучше понимая, как составлять бюджет и экономить деньги, люди могут создавать планы, которые устанавливают ожидания, заставляют их отчитываться перед своими финансами и определяют курс на достижение, казалось бы, недостижимых целей. Если кто-то не может позволить себе реализовать мечту сегодня, он всегда может составить план, чтобы лучше увеличить свои шансы на ее осуществление.
- Финансовая грамотность вызывает доверие. Представьте, что вы принимаете судьбоносное решение, не имея всей информации, необходимой вам для принятия наилучшего решения. Вооружившись соответствующими знаниями о финансах, люди могут с большей уверенностью подходить к важному жизненному выбору, понимая, что непредвиденные результаты с меньшей вероятностью удивят их или негативно повлияют на них.
Стратегии для улучшения Ваших навыков финансовой грамотности
Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя изучение и практику различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и погашением долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов.
Вот несколько практических стратегий, которые следует рассмотреть.
- Создайте бюджет — отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц, в сравнении с тем, сколько вы тратите, на листе excel, на бумаге или с помощью приложения для составления бюджета. Ваш бюджет должен включать доходы (зарплаты, инвестиции, алименты), постоянные расходы (платежи по аренде / ипотеке, коммунальные услуги, платежи по кредиту), дискреционные расходы (второстепенные, такие как питание вне дома, покупки и путешествия) и сбережения.
- Заплатите себе, чтобы накопить сбережения эта стратегия обратного бюджетирования включает в себя выбор цели экономии (скажем, первоначальный взнос за дом), решение о том, сколько вы хотите вносить на нее каждый месяц, и откладывание этой суммы, прежде чем распределять остальные ваши расходы.
- Своевременно оплачивайте счета — следите за ежемесячными счетами, следя за тем, чтобы платежи поступали вовремя.
- Получите свой кредитный рейтинг — раз в год вы можете запросить бесплатный кредитный отчет — через специальную услугу на сайте “Госуслуги”.
- Управляйте долгом — используйте свой бюджет, чтобы оставаться на вершине долга, сокращая расходы и увеличивая выплаты. Разработайте план сокращения задолженности, например, сначала погасите кредит с самой высокой процентной ставкой.
- Инвестируйте в свое будущее — рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля из акций, товаров с фиксированным доходом и сырьевых товаров.
Каковы принципы финансовой грамотности?
Существует пять общих принципов финансовой грамотности. Хотя в других моделях могут перечисляться другие ключевые компоненты, главной целью финансовой грамотности является обучение людей тому, как зарабатывать, тратить, сберегать, занимать и защищать свои деньги.
Прокачивайте уровень своей финансовой грамотности, заходите к нам чаще, каждый день мы публикуем новые материалы.