На данный момент нет ограничений на конвертацию, но есть лимиты на валютные операции. В одном банке наличными можно получить сумму до $10 000 либо её эквивалент в евро, но при условии, что валюта была на счете и/или вкладе до 09/03/2022 г. Если хотите получить больше, это также возможно, но свои накопления вы получите в отечественной валюте. Также рекомендуем предварительно уточнить в конкретном банковском отделении наличие крупной суммы.
Следует учесть распространение лимитов на обменные операции внутри кассы банка и заградительные тарифы самой финансовой организации. При существовании ограничений и санкций в части конверсии валютные операции становятся дорогостоящими. При курсе $1=60 руб. обменный курс на продажу становится причиной удорожания итоговой стоимости на 20%. Поэтому не все клиенты готовы и могут переплачивать без необходимости.
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
Советуем обращать внимание на подлинность валюты и её состояние. Если купюры ветхие и старых выпусков, в будущем труднее будет их обменивать и реализовывать.
Правила инвестирования
Теперь разберем, как правильно инвестировать деньги. В конце октября 2022 г. был проведен опрос среди россиян. Количество респондентов составило 1 138 человек. Они ответили, что в сегодняшней ситуации они готовы вложить деньги в:
- Доллары/евро — 34%;
- Вклады под 7% — 24%;
- Драгметаллы — 12%;
- Акции отечественных компаний и криптовалюту — 10%;
- В валюты дружественных стран — 8%;
- ОФЗ — 5%;
- Инвестиции МФК под 15% — 4%;
- Инвестиции через ИИС — 3%.
Опрос показал, что граждане хотят осуществлять вложения с предсказуемым результатом.
Вложения с минимальными рисками
Прежде чем рассказать о вариантах инвестирования, нужно знать основные его правила. Необходимо:
- Формировать подушку безопасности.
- Определить допустимый уровень риска.
- Диверсифицировать портфель: снижаются риски проседания.
- Инвестировать в то, в чем разбираетесь.
Это важно всегда, а во время неопределенности (сейчас именно такая ситуация) особенно.
Сделаем обзор по мере возрастания процентов.
ИИС
Это специальный счет, позволяющий инвестору покупать валюту и ценные бумаги на бирже. Часть вложений можно вернуть благодаря двум вычетам:
- Тип А. Если счет пополняется в рублях, вы получите от суммы пополнения 13%, но в следующем году. Максимальный размер возврата — 52 тыс. Однако он не может превышать суммы уплаченного в год пополнения инвестиционного счета НДФЛ;
- Тип Б. Вы пополняете инвестиционный счет рублями. При его закрытии доход от реализации ценных бумаг и купонный доход от облигаций не подлежит налоговому обложению в 13%.
Инвестиции в МФК
Инвестиции в микрофинансовые организации привлекают не много инвесторов. Новичков здесь не увидеть. Покупают такие займы профессионалы. Инвестиции от 1,5 млн. руб. ограничивают доступ неподготовленным гражданам. Доходность может достигать 15% годовых,
Но в отличие от банковских вкладов, такие инвестиции не страхуются государством. Если микрофинансовая организация лишится лицензии, ваши деньги пропадут!
Поэтому, прежде чем инвестировать в МФК, необходимо узнать следующую информацию:
- как долго компания работает на рынке;
- состоит ли в Госреестре МФО;
- кто учредитель организации;
- какова надежность компании. Нужно ознакомиться с данными рейтинговых агентств.
💶Инвестировать в надежные МФО РФ
ОФЗ
Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Когда инвестор приобретает облигации федерального займа, он дает свои средства в долг государству, который обещает ему вернуть деньги в указанные сроки под определенный процент.
Доходность ОФЗ сейчас в диапазоне 7-10% годовых. Все зависит от конкретного выпуска. Облигации крупных предприятий могут принести инвестору доход до 10,2%, а небольших организаций — до 10-15% годовых. Однако бывают исключения и в размере до 20% годовых.
Драгметаллы
Мы рекомендуем вам делать инвестиции, для которых отменили 20% НДС. Поэтому советуем приобретать:
- золотые слитки;
- инвестиционные монеты;
- обезличенные металлические счета.
Как правило, интерес к драгоценным металлам снижается, когда геополитическая ситуация стабильная. Сейчас она нестабильная. Следовательно, покупка в данный момент будет выгодной.
Валюты дружественных стран
Многие россияне переводят сбережения в валюты дружественных стран. Потому что возник риск потери части своих средств.
Самый популярный вариант — депозиты в юанях. Спрос на китайскую валюту будет расти, потому что банки РФ вводят в них депозиты под 1-2% годовых. В то время как вклады в долларах и евро имеют сейчас отрицательную доходность.
Стабилен и курс арабской дирхамы. Их курс регулирует государство. Причины такой стабильности кроятся в регулировании государством курсов юаня и дирхама.
А вот курс турецкой лиры подешевел к рублю.
Акции компаний РФ
Приобретя акции какой-то компании (их может быть несколько), вы:
- становитесь акционером;
- можете участвовать в управлении компанией через собрание акционеров;
- получать дивиденды от общей прибыли.
Если доходность компании не устроит, можно в любой момент продать акции. Если ценные бумаги выросли в цене, продав их, вы выиграете на разнице покупной и продажной цен.
Выбирая правильный подход, можно риски свести к минимуму. К примеру, в 2021 почти 20 крупных компаний РФ имели доход в 11% годовых. Однако есть и риски для инвесторов: это спады на фондовом рынке.
Криптовалюта
Покупка цифровых денег — это хороший способ получить большую прибыль. Однако можно понести крупные потери всего за один день! Потому что подобные инвестиции обладают высокой волатильностью и не регулируются государством. Кроме того, на стоимость криптовалюты влияют разные факторы, даже не имеющие отношения к экономике.
Реальный пример — пост Илона Маска в соцсетях, после чего курс биткоина резко взлетел вверх!
❗Курсы криптовалют к доллару и рублю сегодня
Вклады
Самый простой и безопасный способ инвестирования. Кладете определенную сумму денег в банк и получаете пассивный доход.
Депозиты в сумме до 1,4 млн. руб. государство страхует Оно вернет вкладчику эту сумму, если Центробанк лишит финансовую структуру лицензии.
Страхуется не только основная сумма, но и проценты по вкладу. Если хотите положить на депозит сумму свыше 1,4 млн., советуем использовать разные банки. Допустим, вы хотите вложить 2,5 млн. Тогда нужно в одном банке открыть вклад на 1,4 млн., в другом — 1,1 млн.
Средняя ставка по вкладам в октябре 2022 г. составляла 6,67%.
💰Вклады в надежных банках РФ
Доллары/евро
Многие финансовые аналитики уверены в укреплении американского доллара по отношению к другим валютам. Поэтому инвестиции в него принесут в будущем большую прибыль. Правда, сейчас, в результате тенденции на дедолларизацию, имеются повышенные риски. Потому что в РФ имеются проблемы и могут возникнуть дополнительные расходы при конвертации и сбережениях доллара/евро.
💲Курс доллара США на сегодня и завтра
Ключевая ставка
В конце о ключевой ставке. До 16/12/2022 г., когда состоится заседание совета директоров банка России, она будет равна 7,5%. 28 октября ключевая ставка не изменилась, потому что прошел шок инфляции и экономика начала справляться с массовым уходом производителей из зарубежных стран.
Что будет в будущем, пока не ясно, но сейчас Центробанк не видит причин для снижения ключевой ставки и монетарного стимулирования. Хотя тезис этот весьма спорный. Потому что сейчас необходимы инвестиции и продолжается период активизации импортозамещения.
Отразится ли решение ЦБ на кредиты/вклады россиян и курс рубля?
По мнению финансовых аналитиков, ключевая ставка для большинства граждан серьезного влияния не окажет. Ставки по кредитам и вкладам не претерпят больших изменений.
Однако есть одно «но»:
Банки с середины октября начали осторожно поднимать ставки по заемным и депозитным продуктам. Основная причина — мобилизация. Поэтому мужчинам призывного возраста стало трудно оформлять кредиты: резко сократилось число одобрений. Вторая причина — массовое закрытие в октябре депозитов. Банкам пришлось повысить ставки на вклады, чтобы привлечь дополнительные объемы денег.
Эксперты считают, что серьезных изменений для банковских продуктов не предвидится. Мобилизация закончилась и наблюдается период стабильности по ключевой ставке.
Курс отечественной валюты формируется Центробанком. На данный момент курс $1 в районе 60 руб. выгоден для бюджета. Следовательно, ЦБ будет удерживать его на этом уровне.
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!