Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, получаете согласие или отказ, затягиваете с выплатами или, наоборот, возвращаете долг досрочно, об этом узнает бюро кредитных историй. Что это за организация? Откуда она берет информацию о вас? И для чего ее хранит?
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) — это информация обо всех ваших займах, кредитных картах, рассрочках, о процедуре банкротства, о долгах за ЖКХ и по алиментам, об отказах в кредите и просроченных платежах. С помощью КИ банк оценивает, сможете ли вы выплатить новый кредит без просрочек.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй и поступает туда из банков, МФО, кредитных кооперативов, от операторов инвестиционных платформ и лизинговых компаний. Эти организации сами решают, в какие БКИ передавать данные.
Какая информация о вас содержится в кредитной истории:
- Сведения, по которым вас можно идентифицировать: ФИО, данные паспорта, СНИЛС, наименование юрлица, ИНН, ОГРН.
- Дополнительная информация о вас: место регистрации и фактическое место жительства, сведения о процедурах банкротства, данные о кредитах, задолженностях, размерах ежемесячных платежей, просрочках.
- Информация об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа).
- Данные о том, что вы обращались в кредитную организацию для заключения договора, о заключении такого договора или об отказе, информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга.
Что такое бюро кредитных историй
Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая собирает, обрабатывает, редактирует и хранит кредитные истории, а также предоставляет отчеты по запросу.
Список БКИ, внесенных в государственный реестр, есть на сайте Банка России. Сейчас таких бюро там семь:
- Национальное бюро кредитных историй
- Объединенное кредитное бюро
- Кредитное бюро «Русский Стандарт»
- Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»
- Восточно-Европейское бюро кредитных историй
- Столичное кредитное бюро
- Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
Бюро кредитных историй хранят информацию в течение 7 лет с даты последнего изменения. Этот срок рассчитывается в отношении каждой записи, а не в целом для всей кредитной истории. Через 7 лет данные аннулируются.
Что могут узнать о вас банки с помощью БКИ
БКИ гарантируют сохранность ваших данных. Посторонние могут получить доступ к вашему кредитному отчету только с вашего согласия.
Исключения — информационная часть кредитной истории. Именно ее запрашивают банки перед тем, как решить, одобрить вам кредит или нет. Вот что входит в информационную часть:
- сведения об обращении для заключения кредитного договора;
- сведения о заключении кредитного договора или об отказе;
- информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.
Как проверить свою кредитную историю
Узнайте, в каком БКИ содержится ваша кредитная история. Запрос можно отправить через «Госуслуги» или официальный сайт Банка России. Помогут также банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, почтовые отделения, которые предоставляют услуги телеграфа, или нотариусы.
Когда вы узнаете свои БКИ, сможете запросить у них кредитную историю напрямую или также через:
- кредитные или микрофинансовые организации;
- операторов инвестиционных платформ;
- кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ.
Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно, за следующие запросы придется платить. У каждого бюро свои тарифы и условия, но в среднем запрос стоит до 500 рублей.
Можно ли заставить БКИ изменить данные в кредитной истории
Если у вас плохая кредитная история, то исправить ее можно, только своевременно выплачивая кредиты. Не верьте людям, которые предлагают исправить данные в КИ за вознаграждение — это мошенники.
Если у вас никогда не было просрочек, вы берете кредиты и своевременно их закрываете, но при этом кредитная история испорчена — вероятно, это ошибка. Банк мог предоставить неверные данные в БКИ. Напишите заявление в ваше бюро кредитных историй и укажите все, что нужно исправить. БКИ проверит информацию, и если ошибка подтвердится, информацию скорректируют.