Многие инвесторы привыкли делать прогнозы и строить финансовые планы на будущее. Самый простой план которого придерживаются очень многие звучит вот так: "я буду откладывать не менее стольких-то процентов от зарплаты каждый месяц".
Я сама привыкла строить планы на будущее, причём более сложные. Но в 2022 году моим планам, да и планам многих других инвесторов было не суждено осуществиться. И вот теперь встаёт вопрос, а есть ли смысл строить планы на 2023 год?
Зачем мне было нужно планирование
Как я уже писала на своем канале, я всегда занималась планированием на год на новогодних праздниках. Я подбивала итоги прошлого года и строила планы на будущее. Я оценивала какой приход денег я ожидаю, сколько уйдет на отпуск, еду, кружки, а сколько останется. Посмотрев на остатки, я ставила себе цель сколько мне нужно откладывать каждый месяц, что бы, во-первых, накопить нужную сумму к отпуску, во-вторых, не умереть с голоду, а в-третьих, не получить кассовый разрыв перед отпуском. Свободные деньги я отправляла прямиком на покупку ценных бумаг.
Поскольку у меня всегда были планы на лето, я всегда куда-то ездила, откладывать деньги на поездку приходилось заранее. Лето всегда было моей самой крупной тратой в бюджете. Можно было обойтись без планов? Да, наверное, можно. Но тогда я бы либо сначала все деньги вбухнула в активы, а потом была вынуждена их продавать по текущей цене, либо деньги бы долго лежали без дела и не работали на меня, а я это очень не люблю. В этом плане планирование и планомерное отщипывание денег имеет смысл. Причем накопив деньги на билеты, я сразу же покупала их, пуская сильно заранее. Потом я копила на отели, а уже потом покупала валюту в отпуск.
Из крупных трат в мой план всегда попадали:
- Отпуск;
- Второй отпуск, который всегда короче чем первый;
- Один Weekend в доме отдыха;
- Страховка автомобиля и его техническое обслуживание;
- Декабрьские подарки. В этом месяце у моих друзей много дней рождений, да и новогодние подарки никто не отменял.
На Мальдивах я конечно никогда не отдыхала, но свозить четырех человек даже в Сочи стоит денег.
Планирование в текущей ситуации
В текущей ситуации очень сложно строить планы на будущее и на это есть очень много причин, вот некоторые из них:
- У нас в стране большая годовая инфляция и очевидно, что сейчас она опять будет разгоняться;
- Прибыль многих компаний упала в первом полугодии 2022 года, а значит их сотрудники рискуют не получить бонусы за 2022 год в 2023;
- Многие товары пропали из продажи, а значит люди вынуждены искать чем их заменить. Иногда замены бывают очень не эквивалентными. Если раньше запчасть к автомобилю можно было достать за пару часов, то сейчас небольшая не стандартная поломка может стать настоящей трагедией.
Это все можно подытожить просто "реально располагаемых доходы населения падают".
Да, инвесторы обычно покупают акции не на последние деньги. Кто-то мог даже не заметить инфляции по определенным категориям расходов, но она есть.
Планирование все равно нужно
Мой план на 2022 год провалился полностью. Я даже не смогла пополнить свой ИИС на 400 000 рублей. Но поскольку в следующем году я буду заявлять большой налоговый вычет на квартиру, лечение и обучение, я не очень переживаю по поводу не полностью пополненного ИИС. Но, я все таки хочу построить финансовые планы на 2023 год!
План на 2023 год в новой реальности мне очень нужен что бы понять, сколько денег мы с мужем сможем откладывать впредь. Это позволит нам строить какие-то более глобальные планы. А самый главный наш план - это увеличение нашей жилплощади.
Мы по прежнему думаем о том, что нам стоит родить третьего ребенка, а биологические часики тикают. Что бы тут определиться со сроками, нам надо понимать когда мы сможем купить квартиру. Получается, что многие наши планы завязаны на деньги и их количество.
В общем, как ни крути, придется мне и в этом году составить финансовый план на 2023 год.