Мечта о приобретении новой квартиры может сбыться быстрее, чем кажется. Для этого достаточно устроиться на постоянную работу и оформить ипотеку. Сегодняшний выбор банковских программ настолько велик, что избавляет от необходимости долго откладывать сбережения на покупку жилья. Помимо этого, есть социальные программы и предложения застройщиков, которые делают условия кредита еще выгоднее и удобнее для заемщика.
Страховщики тоже не отстают от общего тренда, предлагая ипотечникам защиту в самых непредсказуемых обстоятельствах. Что бы ни случилось, квартира или дом останется в вашей собственности. А если сделка будет признана судом недействительной, страховая компания погасит долг банку в полном объеме. Казалось бы, такие выгодные условия должны привлекать страхователей, но на практике так происходит не всегда. Те заемщики, которые уже столкнулись с кредитными неприятностями, с готовностью оформляют ипотечную страховку, желая защитить себя от рисков. А вот клиенты-новички часто не могут оценить возможные проблемы и стараются сэкономить на страховке, повышая свои риски. Так происходит потому, что покупатели жилья не всегда обладают нужной информацией — многим просто недостает знаний. «Ингосстрах» решил восполнить этот пробел и рассказать об ипотечных страховках подробнее.
1.Отказаться можно, но не нужно
Для начала стоит пояснить главную тонкость ипотечного страхования. При оформлении кредита обязательным является лишь страхование объекта недвижимости, который будет находиться в залоге у банка. Кредитная организация не требует наличия более дорогой комплексной страховки, однако клиентские менеджеры обычно настаивают на ее приобретении. Зачем они делают так? Кредитных продавцов часто обвиняют в корыстных устремлениях и желании нажиться на ипотечниках. Однако на практике это не так. Менеджеры предлагают расширенную страховку, потому что она выгодна заемщику. Давайте разберемся, почему.
2.Ремонт и мебель тоже можно защитить
Комплексная ипотечная программа включает в себя 3 вида страхования:
- объекта залога (квартиры или дома),
- жизни и здоровья заемщика,
- титульных рисков.
Каждый из названных пунктов страховки закрывает определенный набор рисков заемщика. Например, страхование объекта залога включает в себя защиту не только несущих конструкций (обязательно для банка), но и внутренней отделки квартиры, а также ценного имущества. В случае повреждения обоев, мебели, напольных покрытий или натяжных потолков из-за возгорания, затопления или оплошности соседей, вы получите компенсацию и сможете быстро отремонтировать жилье. Не секрет, что цены на стройматериалы сегодня высоки, так что годовая страховка окупится даже при небольшом ЧП (например, если замкнуло электрический полотенцесушитель в ванной). А теперь представьте, что вы застраховали только стены и перекрытия по требованию банка и не оформили комплексную страховку. В таком случае вам придется самостоятельно искать деньги на ремонт, а при серьезном ЧП — и на аренду съемного жилья.
3. Самые дорогие риски связаны с жизнью и здоровьем
Страхование жизни и здоровья заемщика даже более важно, чем защита недвижимости. В случае потери трудоспособности после болезни или травмы, а также на период госпитализации, страховая компания возьмет на себя выплаты по кредиту. Вы сможете полноценно вылечиться и выйти на работу, не переживая о необходимости внесения кредитных платежей. А если заемщик ушел из жизни (например, погиб в ДТП), квартира достанется семье, а долг перед банком полностью погасит страховщик. При отсутствии такого полиса банк будет вправе требовать погашения кредита от родственников, которым и так придется нелегко.
Часто семьи с детьми вынуждены продавать ипотечные квартиры и переезжать жить к друзьям или родным, ведь после потери кормильца платежи по кредиту оказываются для них непосильными. Страховка жизни и здоровья заемщика позволит избежать этой трагедии. Кстати, такой полис можно оформить и на владельца кредита, и на созаемщика (если от него зависит доход семьи).
4.Страховаться не обязательно в банке
Мало кто знает, что оформлять ипотечную программу вовсе не обязательно в банке. Вы можете сделать это самостоятельно, выбрав программу, подходящую по бюджету и кредитным параметрам. Сравнить разные варианты страховок можно на сайте. Оформление выбранной программы — процесс совсем не сложный и не требующий долгого сбора бумаг. Скорее всего, все нужные документы уже есть у вас на руках. Например, чтобы купить ипотечный полис «Ингосстраха» для квартиры, вам понадобится: заявление, документ, удостоверяющий личность, документ о праве собственности на объект недвижимости (при наличии), кредитный договор. Важно помнить, что требования к страховкам ипотеки в различных городах и банках могут отличаться. Мы учли это в своих полисах и разместили все актуальные данные в конце страницы сайта.