Кредит на кредит: Что такое рефинансирование и как оно работает?

Как часто вы придумываете идею, которая точно поможет расширить бизнес или увеличить прибыль, но стоит слишком дорого и не вписывается в бюджет? Самым простое решение — взять кредит, а потом еще парочку кредитов на кредит. В итоге долговая нагрузка на бизнес растет все больше, даты внесения оплаты постоянно путаются, ежемесячные платежи вырастают. Именно в этот момент на помощь бизнесу может прийти рефинансирование!

Что такое рефинансирование?

Кажется, что рефинансирование не многим отличается от кредита на кредит. Действительно, смысл у двух финансовых займов одинаковый, однако, как правило, рефинансирование предлагает более выгодные условия, поэтому процесс погашения долговых обязательств не усугубляется, а упрощается.

После оформления рефинансирования банк перечисляет в кредитные организации, перед которыми у компании есть долговые обязательства. Общая сумма долга при этом остается прежней, но обслуживать кредит значительно проще и удобнее.

Основной плюс рефинансирования — упрощение и уменьшение долговой нагрузки на бизнес. Рефинансирование обычно предлагают со сниженной кредитной ставкой, соответственно, вы переплачиваете меньше, а общая сумма, потраченная на погашение кредитов, становится ниже.

Помимо основного преимущества, у рефинансирования также есть такие плюсы:

• Можно увеличить срок возврата кредита. Таким образом можно уменьшить ежемесячный платеж, соответственно, получится высвободить больше средств для развития бизнеса и на текущие затраты;
• Уменьшить процент, сократив таким образом общую сумму. Обычно снижение происходит на 1-2%, но для большой суммы это может стать существенной экономией;
• Изменить валюту. Например, если курс валюты резко изменился, а доходы от бизнеса вы получаете в рублях, логичнее будет сменить валюту, которую вы выплачиваете;
• Не нужно держать в голове или календаре даты и суммы внесения платежей, вместо этого будет всего лишь один платеж в месяц;
• Увеличить сумму кредита. При рефинансировании возможно увеличить общую сумму кредита, но сделать это крайне сложно — нужны очень хорошие поручители;

Когда рефинансирование может быть невыгодно?

Кредит, на который вы планируете применить рефинансирование, может выплачиваться аннуитетными платежами. Это значит, что платежи равные, сначала выплачиваются проценты, а уже потом основная сумма долга. Если при таком кредите уже выплачена большая часть, рефинансирование может не уменьшить сумму долга, а наоборот — увеличить ее.