Если верить рекламе, то банкротство - решение всех проблем. Однако мало кто из специализирующихся на банкротстве юристов предупреждает не только о явных, но и скрытых последствиях данной процедуры. В этой статье рассмотрим возможные последствия для самого должника и родственников банкрота. Давайте начинать...
Последствия банкротства условно можно разделить на те, которые возникают в процессе реализации процедуры банкротства физлица и те, которые наступают после ее завершения. В свою очередь и первые, и вторые можно разделить на позитивные и негативные.
Последствия в ходе рассмотрения дела о банкротстве
Благоприятным последствием для должника при начале процедуры реструктуризации долгов, являющейся первоочередной процедурой в деле о банкротстве, кредиторы обязаны прекратить применение финансовых санкций (начисление штрафов, пеней, неустоек), а приставы обязаны приостановить исполнение по неоконченным исполнительным производствам и снять ранее наложенные аресты.
В то же время наступают и менее благоприятные последствия для должника: накладывается ограничение в части распоряжения имуществом и денежными средствами сверх установленного лимита (прожиточный минимум + обеспечение иждивенцев) или без предварительного письменного уведомления финансового управляющего. Можно даже сказать, что на время рассмотрения дела о банкротстве жизнь и деловая активность должника застывает вплоть до завершения всех процедур и принятия судом окончательного решения.
Схожие последствия наступают при включении сведений о должнике в ЕФРСБ при реализации процедуры внесудебного банкротства. К слову сказать, последняя, как и предыдущая подлежит прекращению в случае восстановления платежеспособности должника. Так, например, если у внесудебного банкрота появится в собственности какое-либо ценное имущество, унаследованное, принятое в дар или приобретенное в результате оспаривания сделки, процедура в отношении него прекращается. При этом должник обязан уведомить об изменении своего финансового положения МФЦ. В противном случае, если данный факт будет обнаружен кредиторами, последние вправе инициировать в отношении своего должника судебную процедуру банкротства со всеми вытекающими последствиями.
Кроме того, в рамках процедуры реализации имущества все выявленное имущество, за исключением имущества, не подлежащего взысканию, будет реализовано на открытых торгах и средства пойдут пропорционально на погашение требований кредиторов.
Последствия после признания гражданина банкротом
Общие для судебного и внесудебного банкротства последствия предполагают:
- обязательное уведомление кредитора о приобретенном статусе при подаче заявки на выдачу займа или кредита в течение 5 лет;
- невозможность в период продолжительностью 5 лет подать повторное заявление о банкротстве. Если процедура все же будет инициирована по заявлению уполномоченного органа или кредиторов, суд не освободит должника от бремени исполнения обязательств;
- запрет занимать руководящие должности минимум 3 и максимум 10 лет в зависимости от вида деятельности организации.
Безусловно, положительным последствием будет списание большей части долгов. Большей, потому, что далеко не все долги гражданина-банкрота подлежат списанию. К примеру, должнику не удастся избавиться от задолженности по алиментам на детей, обязательствам по уплате заработной платы, а так же уплате долга потерпевшему в рамках уголовного дела.
Последствия банкротства для родственников должника
Явных последствий, закрепленных на уровне законодательства, не существует. Однако банкротство должника может косвенно повлиять на его родственников.
Так, например, если в рамках дела о банкроте, реализуется имущество либо часть имущества, принадлежащего должнику, велика вероятность того, что новым собственником доли банкрота станет постороннее лицо. Имущество, которое использовалось и банкротом, и родственниками, но по закону принадлежало только должнику, уйдет с молотка.
Гражданин, признанный финансово несостоятельным, после банкротства не сможет помочь родственнику при оформлении кредита. Граждан со статусом банкрота кредитные организации не рассматривают ни в качестве заемщиков, ни в качестве гаранта возврата средств (поручителей, созаемщиков).
Более опасная ситуация складывается для супруга банкрота, который, не является его родственником, но считается членом семьи.
Возможные последствия для супруга
В отношении банкрота, реструктуризация долгов которого не принесла плодов, вводится процедура реализации имущества. По закону на продажу может быть выставлено только имущество должника, однако, в составе имущества, нажитого в браке, тоже есть доля банкрота. Это означает, что кредиторы должника могут заявить требование о выделе его доли из совместного имущества супругов для обращения на нее взыскания. После реализации объекта движимого или недвижимого имущества, средства, вырученные от продажи доли банкрота, пойдут на покрытие долгов, а средства, вырученные от продажи доли супруга, будут переданы ему.
Последствия при фиктивном и преднамеренном банкротстве
Особого внимания заслуживают попытки должников реализовать фиктивное либо преднамеренное банкротство. В первом случае действия гражданина направлены на создание ложного представления о его финансовом положении, во втором к умышленному доведению себя до состояния банкротства.
Физические лица чаще инициируют фиктивное банкротство, целью которого является сокрытие имущества и как следствие получение статуса банкрота при минимальных потерях. В частности, граждане, планирующие подать заявление о признании их банкротами, совершают сделки по отчуждению имущества в пользу родственников, друзей и других подставных лиц. В результате формально имущество принадлежит стороннему лицу, а пользуется им фиктивный банкрот.
В случае выявления подобных фактов в рамках дела о банкротстве, сделки, совершенные должником, должны быть признаны недействительными. Это значит, что сокрытое таким образом имущество вернется в состав конкурсной массы. Если приобретатель имущества - родственник, а сделка признана недействительной, ему придется расстаться с объектом движимого или недвижимого имущества.
Обратите внимание! Если в результате совершения сделки, признанной недействительной, причинен крупный ущерб, банкроту грозит уголовное преследование (ст. 197 Уголовного Кодекса РФ)
Таким образом, любая подозрительная сделка может стать объектом пристального внимания финансового управляющего, кредиторов и суда.
Подведем итог
Теперь Вы понимаете, что у процедуры банкротства есть свои минусы и плюсы, с которыми нужно считаться. Сами по себе последствия банкротства не представляют реальной опасности ни для должника, ни для его родственников. Серьезными представляются только те последствия, которые возникают при установлении факта преднамеренного или фиктивного банкротства.