В связи со сложным финансовым положением не у каждого гражданина есть возможность своевременно вносить ежемесячные платежи по кредитам или закрывать иные долговые обязательства. И выход из сложившейся ситуации только один – признание себя банкротом. Какова суть услуги, при каких обстоятельствах можно ею воспользоваться и что для этого нужно, расскажем ниже.
Кто может объявить себя банкротом?
Пройти процедуру может любое физическое лицо при условии, если:
• задолженность перед банком составляет от 50 000 рублей;
• заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, которая в ближайшее время не улучшится.
Важно: если выяснится, что должник преднамеренно скрывал свой доход и собственность, в государственной услуге ему будет отказано.
Еще одно условие: в отношении физлица не должно быть открыто исполнительных производств. Случается так, что кредитная организация подаёт в суд с требованием о взыскании долгов. Приставы не находят у заемщика имущества или доходов, которые можно взыскать по имеющимся у них компетенциям, и закрывают ИП. А спустя некоторое время с таким же требованием обращается в суд другая кредитная организация. И приставам приходится вновь открывать исполнительное производство. И пока оно длится, банкротство оформить не получится.
Каким образом подавать на банкротство через МФЦ?
Процедура признания физического лица банкротом доступна гражданам с 2015 года. Но в самом начале она осуществлялась только в судебном порядке. Из-за большого объема дел государство разработало упрощенное внесудебное мероприятие для граждан с небольшими долгами. При соответствии определенным условиям, физлицо может обратиться в МФЦ для признания собственной финансовой несостоятельности.
Условия для прохождения процедуры
Федеральный закон предписывает наличие двух обязательных условий для запуска процесса:
1. Размер задолженности находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей.
2. Было исполнительное производство, закрытое в связи с невозможностью взыскания из-за отсутствия у заемщика имущества и денежных доходов, на которых можно обратить взыскание. Это основание предусмотрено в п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.
Последний пункт служит подтверждением несостоятельности должника в части отсутствия активов, т.к. процедура внесудебного банкротства не подразумевает реализацию имущества на торгах и контроль доходов.
Какие документы потребуются физическому лицу?
Заемщик должен предоставить в многофункциональный центр следующие документы:
• Паспорт (копия);
• Свидетельство о заключении брака и рождении детей (если они есть);
• СНИЛС;
• ИНН;
• Соглашение о разделе имущества и брачный договор (если есть);
• Договор кредитный (копия);
• Справка о наличии задолженности;
• Справка из банка о наличии депозитов и счетов;
• Опись имущества и бумаги, подтверждающие право собственности;
• Договор о сделках с ценными бумагами или имуществом;
• Выписка из ЕГРИП;
• Сведения о доходах и удержанных суммах налога за последние 3 года (справка формы 2-НДФЛ, копии налоговых деклараций и прочие документы, подтверждающие доход).
• Перечень всех имеющихся кредиторов, включая их номера регистраций, адреса, телефоны, адреса сайтов и проч.
• Сведения о размере задолженности, основания возникновения долга и длительность просрочки. Форма бланка унифицирована приказом Минэкономразвития №530.
Также необходимо предоставить заявление по установленной форме. Оно может быть заполнено как должником лично, так и представителем по нотариальной доверенности. Для спокойствия стоит это сделать заранее, скачав форму в приказе Минэкономразвития №427. Если у вас есть представитель, оказывающий услугу «под ключ», для него в заявлении также предусмотрен отдельный блок для персональной информации.
Могут ли отказать в получении услуги?
Правильное заполнение форм – ключевой фактор успеха мероприятия. Опечатки, исправления, технические ошибки могут привести к отказу в предоставлении государственной услуги. На решение повлияет даже «неправильный» цвет чернил: заявление необходимо заполнять ручкой с пастой синего цвета.
Подтверждение прекращения исполнительного производства прикладывать не нужно, так как специалисты Многофункционального центра самостоятельно проверяют информацию о должнике на соответствие требованиям законодательства через базу данных ФССП. Если в качестве основания для прекращения исполнительного производства указана другая статья, в получении госуслуги также будет отказано. Новое заявление можно будет подать только через месяц с момента получения официального отказа.
Также вы можете попасть под действие моратория, если не внесли через нотариуса данные об отказе от этого права в соответствующий реестр.
Положительные стороны внесудебного решения вопроса
Главным плюсом является то, что услуга бесплатна для граждан, что немаловажно, учитывая факт утраты ими большой части своего имущества. Процедура завершается быстрее – всего за 6 месяцев, тогда как судебное разбирательство может затянуться на годы. Однако в силу того, что арбитражные суды были значительно разгружены с появлением внесудебной процедуры, и сроки проведения банкротства через суд тоже сократились.
Никаких дополнительных законопроектов при этом не разрабатывалось. Просто внесены были изменения в ФЗ №127 «О несостоятельности», в которых прописаны были условия прохождения процедуры, необходимые документы, иные особенности.
Какие долги можно списать?
Перечень долгов, доступных для списания при судебной и внесудебной процедуре одинаков. Разница только в суммах. К ним относят:
1. Долговые обязательства по кредитам и займам.
2. Задолженности перед налоговыми органами.
3. Долги перед физ и юр лицами, не связанные с компенсацией морального или физического вреда жизни или здоровью.
4. Штрафы по административным взысканиям.
Иные долги, в частности по алиментным обязательствам, обязательствам по выплате заработной платы бывшим наемным служащим, иные личные долги остаются за заявителем.
Действия МФЦ
Если все документы заполнены правильно, информация не искажена, то в течение 3 дней после регистрации заявления специалист центра передаст информацию в реестр дел о банкротстве. С момента передачи сведений у кредиторов будет ровно шесть месяцев на то, чтобы оспорить данное решение. Если такого не происходит, заемщик получает статус банкрота и на него распространяются все предписанные законом ограничения.
Банкротство через суд: пошаговая инструкция
1. Собираем необходимый пакет документов и подготавливаем описание ситуации, которая привела к банкротству. Прикладываем ее к заявлению.
2. Подаем заявление вместе с документами в суд. Это можно сделать лично, онлайн или отправить почтой.
3. Оплачиваем госпошлину (300 рублей) и единовременную выплату финансовому управляющему. Цена вопроса - 25000 рублей.
Физлицо после подачи заявления не должно вносить платежи, а кредитор не имеет права взыскивать с него средства.
Обратите внимание: суд может предложить реструктуризацию долга. В таком случае разрабатывается план погашения задолженности (с учетом дохода заемщика), по которому он должен выплачивать кредит в течение 3 лет.
Если суд признает физическое лицо банкротом, назначается оценка собственности, после чего финансовый управляющий занимается организацией проведения торгов. Продаже подлежат:
• бытовая техника;
• транспорт;
• недвижимость;
• драгоценности.
• исключение составляют:
• недвижимость, если она единственная;
• неликвидное имущество;
• социальные выплаты и пенсия по потере кормильца.
Все долги заемщика после реализации собственности списываются, вне зависимости от того, сколько денег удалось выручить, а дело закрывается.
Последствия процедуры
Данная государственная услуга позволяет избавиться от долгов, и в этом её большой плюс. Но есть и недостатки:
• По судебному решению физическому лицу запрещено выезжать за границу, распоряжаться счетами и своим имуществом;
• При оформлении кредита в течение 5 лет с момента получения статуса, заёмщик обязан информировать кредитора о своем статусе;
• В течение 5 лет лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящую должность.
Если судить по статистике, количество дел о банкротстве физических лиц, поданных в 2022 году, выросло в несколько раз по сравнению с предыдущими периодами. Это, а также многочисленные отзывы прошедших через процесс граждан, говорят о том, что мероприятие в целом имеет скорее положительный эффект, чем отрицательный
Сопрвождение банкротства физических лиц по всей России
оставь заявку получи бесплатную консультацию юриста
На нашем сайте или на WhatsApp 89279454703
подпишись к нам ВК