Даже единичный микрозайм с грабительской ставкой 1% в день (365% годовых) может серьезно подкосить финансовое положение заемщика. А если таких займов несколько, то платежи в МФО часто превращаются в замкнутый круг. А то и в спираль, когда долговая нагрузка возрастает на каждом “витке”. Эффективным решением в такой ситуации может стать методика “Клин клином” – рассчитаться с МФО можно деньгами с обычного банковского кредита. Вот только получить такой “клин-помощник” завсегдатаям микрофинансовых организаций всегда сложно. Для банков такие заемщики слишком рискованны. Однако при правильном подходе эта проблема разрешима.
Клиентская ситуация
Наш новый клиент, Игорь, серьезно увяз в микрозаймах: на момент обращения к нам у него было 7 активных займов и 10 закрытых. Как он пояснил, первый раз обратился в МФО, когда срочно понадобились деньги на ремонт машины – попал в аварию без страховки, оказался виновником, пришлось оплачивать ремонт и себе, и другому участнику. Сбережений на все не хватило, быстро занять 70 тысяч не удалось, в банке отказали.
В результате деньги удалось взять в МФО, причем еще и по выгодной акции (как тогда казалось). Игоря подкупили условия “Новым клиентам первый займ бесплатно” – но бесплатными были только первые 5 дней. За последующие 25 дней набежали немаленькие проценты. Погасить сразу всю сумму Игорь не смог – и долг начал расти как снежный ком.
Через некоторое время на очередной платеж денег не оказалось – и появился второй микрозайм. Потом еще и еще. Постепенно долги гасились, но и количество одновременно выплачиваемых займов росло. На момент обращения к нам, как пояснил Игорь, наступило уже какое-то выгорание – все мысли занимали только долги. И постоянно капающие проценты.
Как мы помогли
Поскольку проценты в МФО начисляются каждый день, то действовать нам надо было максимально быстро. Поэтому мы организовали работу сразу по нескольким направлениям:
- Анализировали текущее положение клиента, его негативные и позитивные факторы
- Составляли перечень кредитных программ, подходящих для пользователя микрозаймов – тут мы использовали и собственный опыт, и партнерские отношения в банковском секторе
- Работали над подтверждением надежности нашего клиента
В результате с нашей помощью Игорь смог за 2 дня с момента обращения получить кредит на 1 млн – этого хватило не только на расчеты с МФО, но и для покрытия ряда других потребностей. Расчеты показали, что такой кредит для нашего клиента будет вполне комфортен – тем более в ходе первичной консультации он отмечал, что дополнительные деньги действительно не помешают. По результатам Игорь не только закрыл долги перед МФО, но и получил деньги на текущие потребности. Главный итог нашей работы – клиент остался полностью доволен ее результатом!
Читайте также:
Перевод залогового кредита в другой банк + закрытие долгов перед МФО: опыт “ЛионКредит”
Рефинансирование при недостаточной зарплате и просрочках: кейс от “ЛионКредит”
Черные кредиторы: кто они и чем они опасны