Приветствую вас, уважаемые читатели моего канала. Интересно, а задумывались ли вы вот о чем: дадут ли пенсионерам ипотеку и если да, то при каких условиях. Если вам интересно узнать ответ на данный вопрос - читайте статью, ведь в ней речь пойдет именно об этом.
Могут ли пенсионеру дать ипотеку?
Не секрет, что в основном ипотекой пользуются семейные пары с детьми, а также люди среднего возраста. Тем не менее, пожилые люди также имеют право оформить ипотечный заем. По данным банков, около 1-3% от всех ипотечных кредитов были оформлены именно пенсионерами.
Многие банки заявляют о готовности выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, а также лицам, которые достигнут пенсионного возраста до погашения кредита. Но в отношении таких заемщиков действуют некоторые ограничения, о которых следует знать.
Так что по закону пенсионер на равне с остальными имеет право взять ипотеку. Закон не вводит возрастных ограничений в этом плане. Но банки самостоятельно устанавливают условия кредитования своих заемщиков, в том числе предельный возраст.
На каких условиях выдается ипотека пенсионерам в России?
Ипотека выдается пенсионерам на тех же условиях, что и другим заемщикам, никаких специальных программ для них не разрабатывается.
Как правило, по стандартным рыночным программам нужно внести минимальный первоначальный взнос — от 10%. Максимальная сумма кредита обычно составляет 60 млн руб., а срок кредита — 30 лет.
Главное условие — подойти под предельный возраст, который установил банк. Сегодня в одном из банков максимальный возраст составляет 85 лет, но обычно это 70-75.
Заемщики пенсионного возраста могут воспользоваться и льготными программами (с господдержкой, семейной).
Однако возрастные ограничения влияют на сроки выдачи кредита. Как правило, ипотека таким заемщикам выдается на 10–15 лет. Также банки проводят оценку по стандартным критериям. Кроме возраста, кредитная организация оценивает уровень дохода (размер пенсии и допдоход) и кредитную историю.
Решение о выдаче ипотечного кредита принимается индивидуально по каждому клиенту.
Нюансы получения ипотеки пенсионерами
При оформлении ипотеки заемщик пенсионного возраста может столкнуться с некоторыми трудностями. Основная проблема может быть связана с уровнем дохода. Вероятнее всего, сумма ипотеки, на которую он сможет рассчитывать, будет небольшой.
Пенсионеру будет сложнее получить большую сумму еще и из-за ограниченного срока кредитования ввиду возраста. Еще одна сложность связана со страховкой: чем преклоннее возраст, тем выше ставка на страхование жизни и здоровья заемщика.
На практике больше всего шансов взять ипотечный кредит у работающих пенсионеров.
Как повысить шансы на одобрение?
Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, эксперты рекомендуют указывать дополнительный доход (например, зарплату, доход от сдачи квартиры в аренду), а также привлекать более молодого созаемщика.
Как быть неработающим пенсионерам?
По состоянию на 1 января 2022 года средняя пенсия неработающих пенсионеров составляла 19 тыс. руб., в декабре 2022 года она должна увеличиться до 20,8 тыс. руб.
Это небольшая сумма, особенно с учетом обслуживания ипотеки. Отсюда возникает вопрос — сможет ли пенсионер получить ипотеку, если он не работает? Это возможно, но в таком случае нужно иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита: либо большую пенсию, либо дополнительный доход (например, от сдачи жилья или пассивный доход от накоплений).
Заемщики, получающие только пенсию, тоже могут обратиться в банк за ипотекой. Однако шансы на одобрение снижаются. Более лояльно банк относится к пенсионерам, у которых есть возможность дополнительного заработка, особенно к учителям и врачам.