Кредитная история, которая находится в БКИ, имеет большое значение для банков при рассмотрении кредитной заявки клиента. Именно от нее в какой-то степени зависит, получим мы кредит, за которым обращаемся, или нет. Бюро кредитной историй собирает как положительную, так и отрицательную информацию о людях, которые имеют или имели кредиты. На основе информации, содержащейся в этой базе данных, банк может проверить, регулярно ли данное лицо погашает свои кредиты и не было ли у него ранее проблем с погашением долга. Что еще стоит знать о своей кредитной истории? Как построить хорошую кредитную историю, чтобы получить выгодный кредит?
Кредитная история - что это?
Кредитная история – это информация, которая доступна в БКИ, т.е. в бюро кредитных историй. Информация, собранная в этой базе данных, касается того, регулярно ли заемщик погашает свои кредиты и займы. Поэтому можно сказать, что данные БКИ могут показать, какова платежная культура данного заемщика – старателен ли он, а может быть, часто позволяет себе затягивать погашение обязательств. Основываясь на этой информации, банк, в который вы подаете заявку на кредит, может проанализировать, как продвигается ваше сотрудничество с другими банками и не слишком ли рискованно давать вам новое обязательство.
Хорошая кредитная история, т.е. информация о регулярно погашаемых займах и кредитах, повышает вашу кредитоспособность и может облегчить вам получение необходимого в данный момент кредита. Люди с положительной кредитной историей имеют шанс получить в банке обязательство даже на очень большую сумму, например, ипотеку. О просрочке погашения просрочки – очень режет слух, и не воспринимается. Эта фраза нужна именно в таком написании? Можно заменить на : о просрочке погашения кредита ? Нужно исправить срок хранения КИ: кредитная история хранится не 5 лет, а 10 лет с момента последнего обновления информации банком. Важно! Не с момента погашения просрочки, или с момента просрочки (по кредитам которые кинули неоплаченными), а с момента, когда банк обновил информацию о кредите, он это может делать каждый год, или каждый месяц, тем самым информация по просроченному кредиту будет храниться и более 10 лет, до тех пор, пока банк будет обновлять КИ, просрочка будет видна в кредитной истории. В течение этого времени отрицательные записи могут привести к снижению вашего финансового доверия в глазах банка.
Формирование кредитной истории – как это сделать правильно?
Создание положительной кредитной истории — долгий процесс, поэтому нужно запастись терпением. К сожалению, легких путей в этом случае нет, и чтобы заслужить доверие в глазах банка, нужно просто потратить немного времени и усилий. Если вы хотите, чтобы ваша кредитная история была положительной, то:
Всегда вовремя погашайте долги и не отправляйте заявки на получение кредита слишком часто.
Своевременность является ключевым словом, когда речь идет о создании положительной кредитной истории. Важнейшим фактором скоринга каждого человека является своевременность погашения обязательств. Задержки с погашением кредитов или авансов негативно влияют на вашу кредитную историю и могут привести к тому, что банки откажут вам в выдаче кредита из-за высокого риска, связанного с этим. Конечно, одна или две отрицательные записи против множества положительных записей не уменьшат ваши шансы на получение кредита от банка. Однако стоит помнить, что лучше не допускать просрочек по кредитным обязательствам, ведь для банка они являются предупреждением о том, что у человека могут возникнуть проблемы со своевременным погашением обязательства.
Еще одна проблема – слишком частые запросы на получение кредита от банков. Если вы ищете кредит и вам интересно, будет ли он предоставлен вам в конкретном банке, лучше использовать калькулятор кредитоспособности. Вы найдете его на сайте банка и не рискнете записывать очередной кредитный запрос в БКИ. Слишком большое количество таких запросов за один раз снижает Ваш кредитный рейтинг и может стать причиной отказа в выдаче кредита банком, в котором вы, наконец, решите взять кредит.
Начните строить свою кредитную историю как можно раньше
Что может быть хуже, чем отрицательная кредитная история? Её полное отсутствие. К сожалению, отсутствие кредитной истории является очень распространенной причиной отказа банка в выдаче кредита. Многие молодые люди ошибочно полагают, что время для кредитов еще будет и что не стоит влезать в долги, когда тебе за двадцать. Однако следует помнить, что когда вам необходимо взять кредит, например, на покупку квартиры, банк откажет вам в его выдаче из-за пустой кредитной истории. Для финансового учреждения слишком рискованно предоставлять более крупный кредит лицу, которое еще не погасило никаких обязательств. Так что стоит задуматься об этом достаточно рано и начать шаг за шагом строить кредитную историю для взятия на себя крупных обязательств. Для этого достаточно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, лучше около 100 000 руб., рассчитываться ей в магазине, даже за ежедневные покупки, и погашать весь долг в беспроцентный период, таким образом , Вы не заплатите проценты банку, а положительная кредитная история у Вас будет формироваться.
Даже если вы можете позволить себе купить какой либо предмет, вы всегда можете подать заявку на получение кредита на данный предмет и вернуть его до срока, указанного в договоре.
Но внимательно смотрите, кто Вам выдает кредит! Если Вы в кредитном договоре увидите, что Вам выдает кредит МФО (Микрофинансовая организация) или МКК (микрокредитная организация), то не стоит заключать договор и брать кредит или рассрочку, поскольку кредит в таких организациях негативно влияет на Ваш портрет заемщика, банки при оценке кредитной истории смотрят не только на количество баллов скоринга, но и качество взятых кредитов, кредиты в МФО и МКК являются стоп фактором в 90% банков при выдаче кредитов. Вам откажу, только потому что Вы взяли кредит в МФО, поэтому будьте внимательны. Последнее время все рассрочки на покупки товаров, обучения, и прочих услуг в кредит выдаются именно МФО. Купленный в рассрочку онлайн курс, может негативно повлиять на решение банка, когда Вы придете за кредитом.
Таким образом, в БКИ начнет появляться положительная информация о вас, и вы будете вызывать больше доверия у банка, когда захотите подать заявку на получение более крупного кредита. С годами вы можете время от времени брать на себя меньшие или большие обязательства – так вы с юных лет будете работать над своей положительной кредитной историей, которая может пригодиться вам в будущем.
Подумайте, нужна ли вам кредитная карта
Кредитная карта, используемая с умом, может стать полезным инструментом для создания вашей кредитной истории. Если вы используете её ответственно, это может быть полезно в вашей повседневной жизни, это не будет стоить вам много, и это улучшит вашу кредитную историю. Достаточно погасить использованный лимит по карте в срок, указанный в договоре, таким образом вы не будете платить проценты, а БКИ будет отображать положительную информацию о вас. Для банка важно, чтобы клиент, обратившийся за кредитом, был добросовестным и добросовестно выполнял свои обязательства. Если в БКИ о вас в основном положительная информация, у вас не должно возникнуть проблем с получением положительного решения по кредиту.
Почему стоит иметь хорошую кредитную историю?
Наличие положительной кредитной истории необходимо, если вы планируете взять кредит в банке. У людей, имеющих много отрицательных записей в БКИ или вообще их не имеющих, могут возникнуть большие трудности с получением даже небольшого обязательства в банке. Стоит помнить, что создание положительной кредитной истории занимает не одно мгновение и часто занимает много лет. Регулярное погашение кредитов и кредитных карт, а также оплата в рассрочку могут помочь вам получить положительную информацию в Бюро кредитной информации.
Наличие хорошей кредитной истории особенно важно, если вы планируете в будущем взять ипотечный кредит или иное долгосрочное обязательство на крупную сумму. В этом случае банк тщательно анализирует кредитоспособность и кредитную историю своего клиента, чтобы минимизировать риск дефолта. Так что нет никаких сомнений в том, что создание положительной кредитной истории важно и может пригодиться в любой момент вашей жизни.