Кредит наличными, консолидационный кредит или ипотека — это фразы, которые наверняка знают многие люди, даже если у них никогда не было возможности взять на себя какое-либо из этих финансовых обязательств. Когда вы слышите «потребительский кредит», вы можете не знать, что это за тип кредита несмотря на то, что его предлагают практически все банки.
Расширение ваших знаний по этому вопросу может быть хорошей идеей, особенно если вы планируете взять кредит в ближайшем будущем, но не только это. В таком случае для чего нужен потребительский кредит и в каких ситуациях его берут? Каковы требования для его получения и как рассчитать его стоимость? Стоит ли брать потребительский кредит? Все эти вопросы будут полностью объяснены далее в этой статье.
Для чего нужен потребительский кредит?
Потребительский кредит предназначен для покрытия текущих расходов, таких как счета, продукты питания или лекарства. Предоставляется только физическим лицам. Вы также можете использовать его для покупки бытовой техники или других необходимых предметов. Банк не будет проверять, как были использованы деньги, полученные от потребительского кредита, и не будет запрашивать какие-либо счета или чеки.
Большой объем свободы, связанный с потребительским кредитом, делает его очень популярным среди россиян. Во многих случаях это может оказаться полезным инструментом. И когда нужны средства на мелкие расходы, и когда надо собрать большую сумму.
В рамках потребительского кредита можно взять от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Максимальная сумма, которую вы можете получить, зависит от правил, действующих в конкретном банке, а также от того, как будет проверяться ваша кредитоспособность. Потребительский кредит, как правило, является относительно краткосрочным обязательством — срок его погашения обычно составляет максимум несколько лет, хотя есть и предложения, позволяющие продлить его до десяти лет.
Какие требования необходимо выполнить для получения потребительского кредита?
Потребительский кредит нравится заемщикам в большей степени небольшим объемом связанной с ним бумажной волокиты, а также быстрой подачей и обработкой заявок. Все чаще этот вид кредита можно взять даже дистанционно, не выходя из дома. Однако это не означает, что к нему не предъявляются какие-либо требования.
В дополнение к основным требованиям, таким как совершеннолетие и полная дееспособность, существуют требования в отношении кредитоспособности, а также кредитной истории. Слишком низкая кредитоспособность – одна из самых частых причин отказа в выдаче кредита. Это может быть связано с такими факторами, как низкий доход, большое количество текущих обязательств (в том числе небанковских), а также высокие расходы на обслуживание.
Кредитная история, загружаемая из бюро кредитных историй (БКИ), содержит информацию о текущих кредитах. Может быть информация об уже оплаченных обязательствах. Если мы вовремя погасили задолженность, то для ее дальнейшей обработки Конторе необходимо наше согласие. Стоит дать согласие на дальнейшую обработку, ведь такие положительные записи о нас хорошо свидетельствуют. Что касается отрицательных записей о просрочках, БКИ может хранить их без нашего согласия в течение 5 лет с момента полного погашения обязательства.
От чего зависит стоимость потребительского кредита и как ее рассчитать?
В связи с информационным обязательством, применимым к банкам, мы имеем возможность найти в каждом кредитном предложении полный набор данных, благодаря которым мы сможем определить его окончательную стоимость. Указанные данные – это, прежде всего, процентная ставка по обязательству и комиссия за его предоставление, а также различные дополнительные сборы, которые могут появиться или не появиться (обязательное страхование, плата за оформление).
Кредитное предложение также включает фактическую годовую процентную ставку. Она рассчитывается на основе не только самой номинальной процентной ставки, но и всех других расходов, указанных выше, включая комиссию. Это дает хорошее представление о прибыльности кредита, но это не единственный аспект, на который стоит обратить внимание.
Если мы хотим рассчитать общую стоимость потребительского кредита, а также сколько будет составлять его взнос, мы можем воспользоваться кредитным калькулятором. Часто такой калькулятор можно найти на сайте банка.
Какие документы нужны для получения потребительского кредита?
Основным документом, который вам понадобятся для получения потребительского кредита, несомненно, будет действующее удостоверение личности. Как в случае, когда мы решаем взять его в физическом отделении банка, так и когда нас интересует кредит через интернет.
Помимо удостоверения личности, у вас могут запросить ряд документов, подтверждающих размер получаемого дохода. В некоторых случаях такие документы предоставлять не нужно, достаточно собственной декларации заемщика, но не всегда.
Если вы трудоустроены по трудовому договору, будет нужна справка от работодателя о размере дохода. В случае договоров или гражданско-правовых договоров иногда необходимо предоставить банку указанные договоры или выписку из банка. Иногда необходимо обещание от работодателя, в котором он заявляет о своем намерении продлить договор с нами.
В случае самозанятых лиц требуемые документы могут включать выписки со счетов компании, налоговые декларации за предыдущие годы, бухгалтерские документы (например, Книга доходов и расходов) и справки об отсутствии задолженности по взносам в Социальное страхование и т.д.
Стоит ли брать потребительский кредит?
Недаром россияне так любят потребительские кредиты. Это удобные, быстрые обязательства, которые можно взять на себя без серьезных формальностей, и с помощью которых вы можете финансировать практически любые расходы. Гибкий период погашения и высокая максимальная сумма кредита делают его подходящим для многих ситуаций.
Когда вы решаете, что хотите взять потребительский кредит, не стоит делать это самостоятельно. Это связано с тем, что вы рискуете упустить самое привлекательное предложение и в итоге переплатить. Хороший кредитный брокер не только обладает обширными знаниями о рынке финансовых услуг, но и умеет вести переговоры на уровне принятия решений в различных финансовых учреждениях.
Благодаря этому он не только может найти наиболее привлекательное предложение из имеющихся, но и может вести переговоры с нужными людьми, чтобы заемщик мог взять на себя обязательство на таких условиях, которых он не смог бы добиться сам.