Часто у потенциальных покупателей недвижимости, планирующих оформить ипотеку, уже есть кредиты на потребительские нужды. При этом их волнует вопрос: одобрят ли ипотечный займ с другими непогашенными долгами?
Как получить ипотеку с открытым долгом
Цель кредитования для банков - получение дохода. Поэтому по каждому клиенту кредитор оценивает свои риски - насколько высока вероятность, что тот не вернет долг. Поэтому каждая заявка на ипотеку рассматривается в индивидуальном порядке. Оцениваются доходы гражданина и сумма его кредитных обязательств, а также свободный остаток средств, которые он может направить на внесение платежей по ипотеке.
Как банки расценивают непогашенные кредиты
Открытые кредиты не могут стать причиной для получения отказа по ипотеке. Перед тем как принять решение по заявке банк оценит такие параметры, как:
- сумму ежемесячного дохода заявители и его супруга (включая дополнительные источники);
- наличие недвижимого и движимого имущества (его можно оформить как залог);
- кредитный рейтинг и кредитную историю;
- остаток денежных средств, который остается на руках у клиента после уплаты всех прочих обязательств (кредитных, налоговых, алиментных и пр.).
Как оформить ипотечный займ
Для увеличения шансов на одобрение при подаче заявки на ипотеку стоит придерживаться рекомендаций:
- Честно уведомить банк о наличии других долгов. Всех претендентов на получение ипотеки компания и так тщательно проверит, но если вскроется обман, гражданину будет отказано.
- Подтвердите все свои доходы документально, а также доходы своего супруга/супруги.
- Приложите к пакету документов графики погашения прочих задолженностей, чтобы новый кредитор смог оценить вашу закредитованность.
- Если у вас имеется несколько открытых кредитов, постарайтесь оформить рефинансирование, собрав все долги в один.
Когда в ипотеке будет отказано
Отрицательное решение по ипотечным заявкам принимается редко. Это случается, когда:
- У клиента плохая кредитная история с просрочками (все данные сохраняются в БКИ в течение 10 лет.
- Высокий уровень закредитованности, т.е. более 50% доходов уходит на погашение кредитов.
Что еще важно для банков
Клиенты без какой-либо кредитной историей воспринимаются банками, как высокорискованные, т.к. нельзя оценить финансовую дисциплинированность гражданина. Даже при наличии достаточного дохода клиент может оказаться недобросовестным плательщиком.
Как увеличить шансы получить ипотеку
Чтобы стать менее рискованным заемщиком в глазах банка, следуйте советам:
- Не допускайте просрочек по другим кредитам.
- При отсутствии кредитной истории или с низким кредитным рейтингом оформите новый кредит или займ и погасите его вовремя.