Сразу скажу, что я не призываю обманывать банки. Но, возможно, кому-то данная тема будет полезна и в чем-то поможет, возможно, даже наоборот, предостережет от необдуманных действий.
Понятно, что банку не понравится, когда его обманывают. Но стоит обратить внимание, что уровень обмана бывает разный. В одном случае человек может что-то не указать в анкете, заполняемой через интернет. Но бывают и ситуации, когда заемщик даже подделывает документы.
Как банк вообще распознает обман, и какие шаги он предпринимает? Проверки бывают разные. Первое, что делает любой банк при поступлении заявки – это идентифицирует потенциального заемщика. Если с этим возникают проблемы, например, заемщик неправильно укажет паспортные данные, тогда система просто от него отмахнется – чаще всего в таких ситуациях приходит мгновенный отказ. Никаких негативных последствий в такой ситуации, скорее всего, не будет – это будет вообще для банка считаться ошибкой. Можно спокойно обращаться повторно.
После того, как заемщик будет идентифицирован, произойдет проверка кредитной истории. И вот здесь гарантировано раскроется то, что, например, человек скрыл наличие каких-либо кредитов. Подобную информацию скрыть невозможно, и глупо даже пытаться. Подобные пункты в анкете в первую очередь для того и нужны, чтобы определить честность заемщика. Как раз дальнейший шаг – прохождение специального фильтра. Банк оценит, насколько вам можно доверять. Если, по мнению программы, ваши действия подозрительны, то банк вам откажет. Ни роботы, ни работники банка телепатами не являются. Просто происходит, во-первых, выявление очевидной для банка лжи, а во-вторых, оценка странностей в анкете. Например, банку может показаться слишком странным, если кто-либо хочет взять кредит гораздо меньше, чем зарплата.
В отличие от кредитной истории, банк не может быстро проверить, где вы работаете, например. Тем более, банк не знает, зачем вам кредит. А вот будет ли он это проверять, зависит от того, какой кредит вы берете. Если именно кредит деньгами – то проверит точно. Если кредитная карта, особенно с небольшой суммой, то бывает, что одобрение приходит сразу без дополнительных проверок. В случае получения карты рассрочки шанс дополнительной проверки еще меньше.
Если вам отказали даже в карте рассрочки, значит, что вы делаете что-то очень неправильно. Отказы сохраняются в кредитной истории и ухудшают ее. Поэтому если у вас не получается, то стоит остановиться и пересмотреть ваши действия, а не продолжать отправлять анкеты в новые банки.
Если же банк взялся вас проверять, то работники банка могут прозвонить по оставленным вам телефонам, могут посмотреть социальные сети и т.д. Так же сотрудники финансовой организации визуально оценят вашу внешность и ваше поведение. Во многих случаях работники банка не могут точно определить, врет ли им заемщик, но у них есть инструкция – при определенных подозрениях просто отказать. Даже если подозрения ошибочны, это вряд ли получится исправить. Если же вы попадетесь на лжи на каких-то принципиальных моментах, то банк это запомнит, а может и другим банкам передаст эту информацию, что повредит вам гораздо больше, чем просто отказ.