Если вы следите не только за своими доходами, но и за своими расходами - это уже огромный плюс и достойно уважения:).
Если вы понимаете, что до 1 декабря вам нечем оплатить налоги на имущество, потому что вы не позаботились об этом заранее - скорее читайте мою статью до конца! Расскажу, как избежать подобных ситуаций в будущем.
Методом проб и ошибок я вывела для себя идеальный способ ведения семейного бюджета. Базовые принципы, которые я использую, пригодятся многим. Дополните его своими собственными методами, адаптируйте под вашу семью и получите на выходе "свой" идеальный способ.
Для начала определим для себя долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные расходы.
Долгосрочные.
Сюда можем отнести покупку квартиры, машины, ремонт.
Среднесрочные.
Отношу к этой категории то, на что могут потребоваться средства в течение года.
К примеру: техническое обслуживание автомобиля, имущественные налоги, медицинское обследование, крупные подарки (на круглые даты и юбилеи), отпуск, периодические покупки одежды, косметики, вышедшей из строя бытовой техники (или оплата ремонта).
Краткосрочные.
Ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг, покупка продуктов, бензин или оплата проезда в общественном транспорте, интернет, телефон, маникюр, стрижка, ежемесячные платежи по кредитам и т.д.
Когда становится понятна детальная картина трат, необходимо просчитать сумму ежемесячных расходов (краткосрочные).
По среднесрочным и долгосрочным тратам лично я суммы не высчитываю, так как естественно, что они меняются с течением времени.
Далее берём совокупный доход семьи и распределяем его следующим образом:
- Счёт 1 (краткосрочные расходы) - сумма, которую мы считали ранее.
- Оставшуюся сумму делим между счетами 2 (среднесрочные расходы) и 3 (долгосрочные). Процентное соотношение выбираете для себя сами (зависит от ваших доходов).
Будет значительно легче и проще, если вы начнёте пользоваться схемой с 1-го числа. Для её запуска потребуется стартовый капитал, равный сумме ежемесячных расходов.
Для счетов 2 и 3 советую завести банковские вклады:
- краткосрочный, с возможностью пополнения и досрочного снятия (счёт 2)
- долгосрочный, с возможностью пополнения и без возможности снятия (счёт 3)
Для самых дальновидных и педантичных - 10% откладываем на пенсионные сбережения.
Для тех, кто привык часто себя баловать и жить не может без походов в кино к примеру - 10% откладывает на развлечения.
И уже оставшуюся сумму от совокупного дохода семьи распределяет по счетам 2 и 3.
Отдельно хочу сказать про кредиты и долги. Если они у вас есть - все силы бросаем на скорейшее их погашение. Не ограничиваемся минимальными ежемесячными платежами, вносим дополнительные суммы.
Долги имеют свойства накапливаться, как снежный ком. Они ограничивают нас. Не делают нас счастливыми. Поэтому ключевой момент в вопросах финансовой грамотности - это умение жить без кредитных обязательств.
Человек, по своей натуре, существо ленивое:). Ему проще купить что-то в кредит, начать пользоваться вещью и выплачивать долг до полного погашения. Эйфория от покупки постепенно сходит на нет. А задолженность, хочешь не хочешь, выплатить придётся (да ещё и с %).
Правильнее будет - загореться целью, накопить/заработать средства и испытать весь спектр положительных эмоций от покупки без дальнейших обязательств.
Здесь речь идёт о потребительских кредитах и кредитных картах. Ипотеку в счёт не беру, т.к. покупку жилья могут позволить себе немногие.
Как быть тем у кого доходы нерегулярные (к примеру вы фрилансер или ведёте проектные работы).
Создайте себе подушку безопасности в виде суммы краткосрочных расходов в количестве двух штук.
Все деньги, что будете зарабатывать сверх - распределяем по схеме.
Полезные лайфхаки.
- Я редко пользуюсь наличкой, мне удобнее вести учёт в электронном виде. Благо есть куча инструментов в приложениях банков (где в режиме онлайн можно создавать категории расходов, указывать суммы, видеть все списания, там же в приложении создавать вклады и пополнять их).
- Не пренебрегайте кешбэком. Изучите условия в разных банках, проставьте избранные категории трат и т.д. За год может набежать кругленькая сумма.
- Оплачивайте коммуналку онлайн. В большинстве случаев - это без комиссии (в то время, как при оплате в терминале с вас удержат комиссию).
- Если привыкли пользоваться наличкой/боитесь мошенников, которые так и норовят снять ваши деньги со счетов, изобретая новые схемы обмана - используйте старый добрый бабушкин способ с конвертами. Заводите отдельный конверт для каждой категории расходов, подписываете название, сумму и распределяете доходы.
Любите деньги, контролируйте их, ведите учёт, избавляйтесь от кредитов и долгов, копите сбережения. И тогда у вас никогда не возникнет ситуации, что вам нечем оплатить налоги:).
Ставь пальчик вверх и подписывайся на канал, чтобы не потеряться!
Обещаю - будет интересно!