Особенность кредитной истории в том, что она добавляет к вашему текущему профилю заемщика “шлейф” прошлых взаимодействий с кредиторами. У вас может быть прекрасная работа, отличная зарплата, вовремя закрытые кредиты в недавней перспективе – но важна и ваша репутация как заемщика. Если ранее вы допускали просрочки, то ваши шансы на выгодные условия, да и вообще на одобрение, серьезно падают. Но в отдельных случаях при правильности действий такой негатив можно перекрыть. В подтверждение тому свежий пример из нашего портфолио.
С чем к нам пришел клиент
Вот с какими вводными мы начинали работу:
- 50-дневная просрочка по прошлому кредиту, допущенная 3 года назад
- Последние записи в кредитной истории – 2 отказа в выдаче кредитных карт
- Нужен кредит наличными на 2 млн рублей под различные цели – обновление машины, ремонт и т.д.
С финансовым положением у клиента на момент визита к нам дела обстояли вполне стабильно:
- Официальная работа
- “Белая” зарплата, состоящая из оклада и премии за должность
- Никаких текущих задолженностей
По поводу просрочки 3-летней давности клиент пояснил, что в тот момент он серьезно прогорел в бизнесе, на который очень рассчитывал. Под развитие дела был взят кредит на 1 млн рублей, который почти полностью ушел в просрочку. Поняв, что с выплатой долга возникают проблемы, мужчина обратился в банк с просьбой предоставить отсрочку – но получил отказ, что также было отражено в кредитной истории. Через 2 месяца финансовая ситуация несколько выровнялась, и заемщику удалось вернуться в график платежей. Однако “пятно” на платежной репутации осталось. Почти наверняка из-за этого впоследствии были отклонены 2 заявки на кредитные карты. В общем, в глазах банков наш клиент выглядел не лучшим образом.
Как решалась проблема
Главной задачей было подтвердить банкам благонадежность нашего клиента. Идеальным решением мог бы стать ликвидный залог, однако в собственности у обратившегося к нам мужчины подходящего имущества не было. Мы совместно с ним проанализировали его окружение– и выбрали несколько потенциальных залогодателей. Откликнулся на просьбу о помощи друг и по совместительству коллега нашего клиента. Он согласился предоставить свою квартиру в залог за незначительную “благодарственную” плату. Для большей надежности мы помогли закрепить договоренность в нотариальном порядке.
По результатам юридического анализа документов на квартиру никаких трудностей мы не обнаружили. К этому моменту нами уже был выбран оптимальный вариант кредитования. Поэтому дальнейшая работа заняла минимум времени:
- Специалисты нашего отдела андеррайтинга проверили весь пакет документов
- Заявка была отправлена в банк
- В тот же день пришло одобрение на сумму в 2.5 млн рублей – наши расчеты показали, что при имеющихся вводных клиент может запросить у банка на 500 тысяч больше суммы, озвученной изначально
- Мы сопроводили клиента до регистрации залоговой сделки в Росреестре
В результате мужчина получил полный комплекс услуг при своем минимальном участии – и, что особенно важно, требуемый ему результат. Следовательно, наша работа выполнена качественно!
Читайте также:
Проверяем кредитную историю: ситуации, когда сделать это особо важно
Минфин: “Предпосылок для дальнейшего роста ипотечных ставок сейчас нет”
Деньги на лечение при проблемах в кредитной истории: кейс “ЛионКредит”