Большинство людей настороженно относятся к кредитам, стараются брать их только в самом крайнем случае. Многие вообще предпочитают по старинке накопить, нежели связываться с банками и переплачивать проценты. Кто-то вообще считает всевозможные займы уделом личностей, не отличающихся высоким уровнем интеллекта. Однако далеко не все люди отличаются настолько ответственным подходом к финансам.
Содержание статьи:
Как запретить родственнику брать кредиты?
Некоторая часть людей просто не может жить без различных кредитов – они оформляют в рассрочку мебель и телефоны, берут микрозаймы до зарплаты. Часто они занимают средства в тайне от супругов или родителей, а затем не справляются с оплатой долгов. В результате задолженность все равно ложится на плечи родственников. И все же нередко после «обнуления» и выплаты долгов кредитоман снова наступает на те же грабли и набирает кредитов «по самое не хочу».
Такое положение представляет собой настоящую зависимость и может длиться десятилетиями. В этом случае родственники мечтают только об одном – запретить брать должнику кредиты. Можно ли это сделать законными способами? Разбираемся вместе.
Признание родственника недееспособным
Просто взять и запретить человеку подавать заявки на кредиты невозможно. Однако в случае признания заемщика недееспособным будет назначен попечитель, который и будет распоряжаться его доходами. Согласно 30 статье ГК РФ, дееспособность человека может быть ограничена в следующих случаях:
- зависимость от азартных игр;
- пристрастие к алкогольным напиткам и наркотическим веществам;
- психические заболевания - факт болезни придется подтверждать официально.
Если недееспособное лицо продолжит брать займы, то его попечитель имеет право в судебном порядке оспорить сделку. При этом стоит понимать, что в дальнейшем ответственность за этого человека будет лежать на опекуне.
На деле процедура признания человека недееспособным не так уж и проста. И если в случае с психическими заболеваниями вы можете добиться этого, собрав необходимые заключения врачей и специалистов, то при алкогольной, азартной и кредитной зависимости ограничить дееспособность родственника будет сложно. Здесь вы Вам придется доказывать в суде, что ваш член семьи тратит все свои доходы, берет займы на алкоголь или ради азартных игр. Здесь пригодятся выписки с банковских карт, свидетельские показания родственников и друзей.
Итак, чтобы признать родственника-кредитомана недееспособным или ограничить его дееспособность, вам необходимо действовать по следующему алгоритму:
- Составьте исковое заявление для подачи суд. На этом этапе есть смысл обратиться за помощью к юристу.
- Если родственник страдает психическими заболеваниями, потребуется заключение психиатра.
- В случае с зависимыми людьми необходимы выписки со счетов, заявки на оформление субсидий, заявления к участковому и пр. доказательства его пристрастий.
После данных действий следует ожидать судебно-психиатрической экспертизы. Если расстройства выявлены не будут, то вам придется оплатить расходы, потраченные на разбирательство.
Рассылка писем кредиторам
Занятие это довольно трудоемкое, и к тому же не всегда результативное. Вы можете направить информацию в различные банки и микрокредитные организации. Опишите жизненную ситуацию и расскажите о том, что заемщик не в состоянии выплачивать кредиты. Однако нет никаких гарантий, что кредитная организация как-то будет реагировать на данные письма. Тем более, нужно понимать, что банков и МФО очень много.
Возможно, есть смысл обратиться в те финансовые компании, где ваш родственник чаще всего оформляет займы. Расскажите о том, что выплаты обычно ложатся на ваши плечи и в следующий раз вы больше не будете оплачивать задолженность.
Однако все эти сведения не возлагают никаких обязанностей на банки. Финансовые организации могут все также выдавать займы вашему родственнику.
Не оплачивайте чужие долги
Это может казаться странным и опасным, но если какой-то «бедовый» родственник то и дело берет кредиты, то не стоит их выплачивать. В этом случае должник испортит свою кредитную историю, и остальные финансовые организации уже не будут давать проблемному заемщику займы.
В этом случае стоит обезопасить себя и подстраховаться. Например, следует переписать на себя или других родственников имущество, автомобиль. В этом случае, можно будет оформить банкротство. Даже если дело дойдет до судов и приставов, то должнику придется самостоятельно оплачивать долг. Если же человек не работает, у него нет имущества, то и брать с него будет нечего, но при этом новые кредиты должнику не выдадут.
Начать процедуру банкротства
Это достаточно сложный вариант, но если накопилось много долгов, то оно того стоит. Если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей, то запустить процедуру можно через МФЦ. Процедура будет длиться 6 месяцев, за это время не будут начисляться проценты, а приставы не смогут арестовывать счета и имущество. После завершения процедуры должник не сможет еще 5 лет брать кредиты, что только во благо кредитомана. Если сумма долгов больше, то должнику необходимо будет обратиться в суд.
При этом важно понимать, что банкротство доступно не всегда и не для всех. Например, если должник набирал займы в МФО, но при этом фактически не был трудоустроен, предоставлял недостоверные данные о доходах и работодателе. Также банкротство подразумевает списание абсолютно всех кредитов. При этом если у должника есть ипотека, то жилье, находящееся в залоге, изымут в счет погашения кредита. Перед запуском процедуры стоит проконсультироваться с юристами.
Что советуют на форумах?
Кардинальные, но действенные советы людей с форумов, которые оказались в схожей ситуации, сводятся к тому, чтобы отобрать или испортить паспорт родственника. Отчаявшиеся мамы и супруги даже пишут на документах надписи вроде «Кредиты не давать!».
Взять новый займ с таким паспортом действительно будет невозможно. Однако если должник уже брал где-то кредит, выплатил его (или это сделали за него вы), то повторно документы могут и не запросить – особенно это касается онлайн-кредитования. К тому же при желании документы всегда можно восстановить, заплатив государству не такой уж и большой штраф.
Когда родственники обязаны выплачивать кредиты?
Иногда родственники просто боятся не платить кредиты неплательщика, так как считают, что в этом случае обязательства лягут на них. На самом деле, это может произойти только в случаях, когда:
- Родственники выступают поручителями в заключенном кредитном договоре.
- Человек является созаемщиком по подписанному кредитному соглашению.
- Умер родственник, который оформил на себя займы. Обязанность выплаты его долгов наступит при вступлении в наследство. Если вы этого не сделаете, то и выплата задолженности не ляжет на ваши плечи.
Что касается кредитов, которые были взяты одним из супругов, то выплачивать их вторая «половинка» будет обязана только, если они были взяты на общесемейные нужды. Если же муж и жена разводятся, то один из них в праве отказаться от имущества, взятого в кредит. При таком раскладе он освобождается от уплаты этого займа.
Во всех других случаях, кроме перечисленных, родня не обязана выплачивать долги за безответственного родственника. Однако, если заемщик прописан на вашей жилплощади, то страдать от визитов коллекторов и судебных приставов вам придется всем вместе. Чтобы сохранить имущество, заблаговременно перепишите его на себя. На бытовую технику и мебель выписывайте товарные чеки на свое имя, чтобы приставы не смогли арестовать его в счет долга.
Вывод
С 1 октября по указанию ЦБ РФ ЦБ разрешит клиентам банков самостоятельно ограничивать выдачу кредитов. Однако на деле пока технической возможности самозапрета на получение займов не предусмотрена. Тем более запретить родственнику брать кредиты на законодательном уровне сейчас невозможно. В ваших силах только начать вместе с должником процедуру банкротства. Если же это невозможно сделать, то лучше просто не платить кредиты или признать проблемного родственника недееспособным. При этом не забудьте посоветоваться с юристом и предпринять меры, которые не позволят изъять совместное имущество.
Автор статьи: Ольга Фёдорова
Источник: https://profunds.ru/zurnal/banki/kredit/kak-zapretit-nedobrosovestnomu-rodstvenniku-brat-kredity