Главное, что должен знать заемщик, который попал под частичную мобилизацию – подать заявление кредитору необходимо до 31.12.2023 включительно!
Кредитные каникулы - что это?
Сначала напомню: кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик может не платить по своим долгам, ни сам кредит, ни проценты, ни иные задолженности по обязательствам кредитного договора.
При этом начисление процентов не останавливается и долг не прощается, просто заемщик на время освобождается от уплаты. Платежи приостанавливаются и возобновляются уже после каникул.
Заемщик, как мобилизованный, так или доброволец, и члены его семьи вправе воспользоваться кредитными каникулами, если кредитный договор (займ) был заключен до дня мобилизации.
Члены семьи – это:
- муж/жена;
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до 18 лет;
- дети до 23 лет - студенты очной формы;
- иждивенцы военнослужащего.
Кредитные каникулы не предоставляются автоматом, а только по заявлению самого заемщика!
Алгоритм подачи требования об установлении кредитных каникул мобилизованному:
1. Вы вправе подать требование к банку, МФО, КПК, СКПК, ломбарду по ВСЕМ имеющимся кредитным договорам (займам) с любым размером долга. К ним относятся любые потребительские договора, включая кредитные карты, ипотеку, а также договора, заключенные ИП.
2. Определите начало льготного периода – это дата призыва для мобилизованного или дата заключения контракта для добровольца. Дата соответствует дате призыва конкретного гражданина, при этом дата не может ранее 21.09.2022!
3. Проверьте дату вашего договора на предмет заключения до даты вашего призыва.
4. Если вы в требовании не указали дату начала льготного периода, тогда для вас датой будет установлена дата направления требования.
5. Учтите, что льготный период длится в течение срока мобилизации или срока действия контракт для добровольцев и увеличивается еще на 30 дней. Период также продлевается на период лечения в условиях стационара увечий, полученных в ходе СВО, и на период принятия судом решения о статусе человека в случае его без вести пропавшим.
6. Обратитесь к кредитору возможным способом и необязательно письменно, это можно сделать по телефону, по электронной или обычной почте, любым другим способом и неважно, что избранный способ уведомления не прописан в кредитном договоре.
7. Приложите документ о вашем участии в СВО. Несмотря на то, что это ваше право, а не обязанность, лучше это сделать самому. Подтверждением будет выписка из приказа командира части или выписка из приказа военкома о призыве.
8. Если вы обращаетесь за каникулами как член семьи, от вас потребуется соответствующее родству документальное доказательство и это уже обязательно (свидетельство о заключении брака; свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении); справка об инвалидности; справка об учебе; акт органа опеки).
9. Требование подайте в срок действия кредитного договора, НО не позднее 31.12.2023 включительно и ожидайте решения кредитора в 10-дневный срок. Кредитор не вправе отказать в каникулах, если вы соответствуете критериям. В решении кредитор должен уведомить заемщика об изменении условий договора предусмотренным способом или через по телефону. Если за 15 дней ответ не получен, то кредитные каникулы начинаются с даты направления заявления либо с даты начала, указанной в заявлении.
10. В решении вам надо ознакомиться с новым графиком платежей, при этом вы должны знать, что проценты по долгу будут в этот период начисляться по ставкам:
- По потребительским кредитам, кредитным картам = 2/3 ставки от полной стоимости кредита, средней по рынку на дату заявления, но не выше первоначальной процентной ставки по договору. Среднерыночная стоимость Банком России рассчитывается ежеквартально.
- По ипотечным кредитам = по ставке договора исходя из условий, если бы заемщик продолжал платить в полном объеме. То есть как, если бы с каждым платежным периодом база для начисления процентов снижалась.
- По кредитам ИП для предпринимательской деятельности (за исключением обеспеченных ипотекой) среднерыночные значения полной стоимости кредита (займа) не рассчитывают. На сегодня есть мнение ЦБ РФ, что проценты должны начислять по процентной ставке, не превышающей договор. При этом Правительство РФ по согласованию с Банком России вправе установить максимальный размер обязательства ИП и этот максимальный размер может быть определен в зависимости от видов кредитов с учетом региональной специфики.
11. Имейте ввиду, что банк может вам предложить свою программу, а вы сможете выбрать вариант, удобный для вас.
12. До завершения льготного периода уведомите кредитора о дне его завершения, а банк не позднее этого времени обязан представить новый график платежей.
Если у вас уже имелся просроченный долг, неустойка, пени, то за время каникул эта величина не увеличивается. Но эти долги не прощаются и по ним надо рассчитаться после каникул. А вот для добровольцев прощаются неустойка, штрафы, пени, которые начислены с 24.02.2022 года еще до принятия закона о кредитных каникулах.
Кредитные каникулы не ухудшают вашу кредитную историю.
ВАЖНО! У заемщика остается право как гасить кредит в период каникул, так и прервать кредитные каникулы. Погашать задолженность вы можете, не извещая кредитора, а чтобы прервать каникулы, уже требуется его уведомление.
Списание кредита
Долг заемщика и долги членов его семьи списываются, если военнослужащий погиб, умер от ранений или получил инвалидность I группы в период участия в СВО.