Всем привет, вы на канале «Человек На Финансовом Дне», я – тот самый человек, и пришло время рассказать вторую часть истории о том, как на это дно угодил. В прошлый раз мы остановились на том, что я оформил два займа для того, чтобы закрыть самый первый. Уже в этот момент ситуация вышла из-под контроля, хотя в любой момент можно было остановиться и пресечь падение на корню. Но «умная мысля приходит опосля», так что вот как это всё продолжилось.
Если это первая статья, которую вы открыли на моем канале, то вот тут - первая часть: "НА ДНЕ ФИНАНСОВОЙ ЯМЫ. НАЧАЛО"
ЭПОХА МИКРОФИНАНСОВ
С чего началась история с микрофинансами? С наличия действующих кредитов и очень некрасивого поступка со стороны работодателя, на которого я тогда впахивал. Несколько месяцев мы сидели вообще без денег, а по итогам нам выплатили процентов двадцать от того, что должны, сопроводив это словами: «Ну, не нравится – увольняйтесь». Собственно, так и пришлось сделать, причем одновременно со мной ушли еще несколько человек. Ковидный рынок труда – такое себе зрелище, тем более для человека, который хочет и дальше работать по своей специальности.
И тут критическая ошибка №3, за которую я себя виню до сих пор. Я пару месяцев после ухода с предыдущего места пытался и дальше найти работу в своей сфере. Встречался со знакомыми, у которых могла быть вакансия, мониторил тематические сообщества и биржи труда. Черт возьми, да можно было курьером даже пойти на это время, но я выбрал легкий путь, который на лестницу вниз накинул метафорическую красную ковровую дорожку. Лень, нежелание перестраиваться, попытки продолжить заниматься любимым делом.
Стоит ли говорить, что для обслуживания кредитов, микрофинансов и арендованного жилья я вновь и вновь обращался в МФО? Это уже казалось нормальной историей, что для закрытия одного займа брал другой. Тут еще и подлые специальные предложения подъезжали – «Вы наш надежный заёмщик, вернули прошлый займ, мы увеличиваем вам лимит на десять тысяч» и так далее. Начал ли я хоть тогда понимать, что всё очень плохо? Скорее, да, чем нет, но жила еще в голове вот эта оптимистичная нота: «Да всё разрулю, как работу найду, ужмусь в край и с двух зарплат всё закрою».
В какой-то момент количество действующих займов стало расти. Чем больше суммы займа – тем больше и процент, который нужно по итогу выплачивать. За пару месяцев простоя и первый месяц на новой работе (которая по итогу нашлась, и не в той сфере, где я искал) количество действующих займов перевалило за десяток, а сумма стала шестизначной.
ЖЕСТКОЕ ОСОЗНАНИЕ
Итак, я в итоге при работе, но денег платят меньше, чем на предыдущем месте до ковида. При этом, как казалось, рабочая схема с МФО продолжала действовать. Уже в этот момент я начал потихоньку ужиматься и делать первые шаги к тому стилю жизни, благодаря которому сейчас трачу в месяц 3-4 тысячи рублей на жизнь (вот тут расписывал всё подробно).
С взыскателями я пока не сталкивался, хотя пару раз были просрочки по займам, кредиты продолжал выплачивать по графику. Но звонки от МФО в первые дни – это просто нежное напоминание, а не реальное телефонное взыскание, но уже тогда мне было, мягко говоря, некомфортно. Вот тут, кстати, расписывал про пройденные стадии взыскания.
Почему случались просрочки? Да потому, что в какой-то момент от МФО стали приходить отказы, так как кредитная история полнилась записями, пускай и погашенными, но уже даже в этих конторках видели, что я слишком часто кидаю обращения. Из-за этого росло число обращений и действующих займов в самых стремных конторах, которые можно себе представить.
Пришла первая зарплата. И именно в этот момент я с огромным ужасом понял, что мне полных зарплат даже за 3-4 месяца (без трат, вот прям при полном вкидывании зарплат в погашение) не хватит, чтобы это всё закрыть. Контор было около 15 штук, а сумма – всё так же шестизначная, но уже не с единичкой в начале.
И тут я выделю еще одну критическую ошибку. И она в оплате процентов для продления займа. Ох сколько денег было вкинуто на это бесполезное дело. И если вы еще только начинаете свое взаимодействие с МФО – то НИКОГДА не платите за продление. Пускай просрочка, пускай звонки – НИКОГДА. Почему это делал я? Начитался пугалок в интернете про взыскателей и коллекторов, из которых даже процентов 70, как я понял после, были чистой воды бредом. Но тогда я себе и представить не мог, что, условно, позвонят кому-то из родных, друзей, скажут, что я должник, вор, и что если не верну – кранты мне.
К счастью, в определенный момент пришло понимание, что мне надо очень сильно переосмыслить всё происходящее. Принял решение не платить проценты, пускай это всё и уйдет в просрочку, понял, что надо потихоньку искать работу не «по душе», а «по кошельку», устраиваться на вторую работу, возможно, продать машину (но моя отечественная б/у особо много денег бы не принесла, честно говоря).
Но той версии меня, видимо, было суждено конкретно так тупить, поэтому для реализации всех этих шагов ей тоже надо было время. Это сейчас я со спокойной совестью продал бы машину, квартиру, если бы она была, тогда же сложно было себе представить настолько экстремальный выход из зоны комфорта. И тут начались первые звонки уже не от «нежных напоминальщиц», а отбитых звонилок.
________________________________
Закончим на этом вторую часть. Итог тут можно подвести один. Самым главным фактором моего погружения на днище финансовой ямы стала банальная глупость. Желание скрыть происходящее от близких и родных, страх перед мистическими коллекторами и взыскателями, неготовность кардинально менять привычный уклад жизни. В первое время я винил во всем ковид и первого работодателя, но уже сейчас я понимаю, что даже в таких условиях можно было вывезти всё самому, без МФО, и вся ответственность целиком лежит на мне.
Третью часть опубликую, когда соберём уже сто подписчиков, так что жмите на «Подписаться», ставьте лайки и оставляйте комментарии. Буду рад услышать ваши истории, может, даже когда-нибудь сделаем подборку из присланных вами случаев.
И да, друзья, напоминаю, что ведение такого своеобразного "дневника" - это одна из попыток немного увеличить свой доход, а вместе с тем - и быстрее вылезти с этого самого "Финансового дна". Представляете, потом я переименую канал на "Человек, Выбравшийся С Финансового Дна")) Поэтому буду рад любой вашей поддержке, кошелек ЮМани: 2204 1201 0626 5255.
Скоро увидимся!