Финансовая пирамида — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством.
Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода.
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах.
Признаки.
- У организации нет лицензии. Представители уверяют что для деятельности она не нужна.
- Вкладчикам обещают высокую доходность
- Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности
- Вкладчиков призывают не раздумывать, а сразу вкладывать
- Выплаты клиентам вычитываются не из прибыли компании, а от новых вкладчиков
- Вкладчиков не информируют о рисках
- Скрывается информация о компании и её реквизитов
- С клиентов берётся расписка о неразглашении конфиденциальной информации
- От вкладчиков требуют уплатить регистрационный сбор, а размер прибыли зависит от количества привлечённых лично ими клиентов.
- Анонимность организаторов и координаторов.
В 2022году во всём мире признана модель бизнеса Сетевой, Сетевой маркетинг(MLM или NM) и финансовые пирамиды маскируются под них.
Наблюдается сильный рост организаций, проектов, структур, сервисов которые не имеют за собой нечего кроме позитивных обманутых вкладчиков.
Вот некоторые примеры из истории которые сейчас можно наблюдать:
В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.
Give1 Get4 — финансовая пирамида, замаскированная под социальный проект передачи подарков.
Также одновременно с «МММ» в Архангельске действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
В 2018 году Центробанк России запустил интернет-робота для поиска финансовых пирамид, активно развивающиеся криптовалюты относят к финансовым пирамидам и осуществляют жесткий контроль, регулирование с ограничениями на осуществление деятельности с ними.