Добрый день, финансово грамотные люди!
Не возможно говорить только про инвестиции, не задевая тему личных финансов и здесь я предлагаю обсудить тему закредитованности, где та самая граница, где стоит остановиться, чтобы потом не было плохо - рассмотрим в статье, что приводит к большим долгам.
Сложно найти человека у которого не было бы кредита за плечами, а у некоторых их по две - три штуки. Внедрение банкротства физических лиц слегка облегчило ситуацию, но кардинальных изменений не принесло.
Основная причина плачевной финансовой ситуации у человека это скатывание в непомерные кредиты, которые мешают нормальной жизни.
Когда прорабатываешь на консультациях принятие ответственности за своё финансовое положение, как правило, натыкаешься на агрессию, ведь проще винить ситуацию в экономике, государство или других людей, чем принять свои ошибки.
Здесь я предлагаю разобрать поведенческие особенности, которые приводят к большой закредитованности и в последствии к проблемам. Если нашли то, что вам откликается, обратите на это внимание.
ЧТО ВЕДЁТ К БОЛЬШИМ ДОЛГАМ?
Ваш доход снижается или вы потеряли работу
Если с потерей работы тут понятно - это полная ж..., то вот снижение дохода люди воспринимают не так критично. Иногда мы даже не замечаем снижения из-за инфляции, зарабатываете вы так же, а вот жизнь становится дороже.
Но проблема в том, что при решении увеличивать ли кредитную нагрузку вы опирались на тот доход, который был на момент принятия решения и брали его за постоянную величину.
Нам свойственно думать, что доходы постоянны и стабильны. Это не очевидная ошибка, которую делают многие.
И если бы вы отказались от взятия кредита при доходе на 15% меньше, то лучше не брать его и сейчас, так как есть риск возникновения проблем с кредитом при изменении дохода.
Избежать эту проблему можно двумя способами: не брать кредит "впритирку" к своим доходам и заниматься постоянно его повышением.
Вы откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом
Дурная привычка, из-за которой надо "бить по рукам". Это уже не звоночек, а колокол тревоги. Если вы так делаете - у вас проблемы.
Даже если вы так делаете иногда, это привычка со временем сыграет с вами плохую шутку.
Давайте просто условимся, что нужно оплачивать всё во время, а если не хватает денег, то срочно принимать меры по изменению семейного бюджета.
Вы не имеете финансовый резерв
И снова о финансовой подушке, как видите она встречается повсеместно. Здесь ничего нового - нужна сумма 3-6 ежемесячных расходов с учетом оплаты кредитов.
На практике такая сумма мало у кого есть, заведите привычку держать хотя бы сумму на оплату 3 платежей по кредитам. Это не панацея, но спасёт вас в трудную минуту.
Ваш платёж по кредитным картам только минимальный
Это показатель того, что ваше финансовое положение очень хлипкое и остаётся немного, для того чтобы свалиться в долговую яму.
Либо обращайтесь к специалистам, которые помогут привести ваши финансовые дела в порядок, либо срочно ведите бюджет и изучайте, как оптимизировать расходы.
Самое неприятное то, что без снижения уровня жизни вам здесь не обойтись. Это надо принять как факт и срочно исправлять ситуацию.
Вы используете новые кредиты/кредитные карты для выплаты старых долгов
На практике это можно использовать, как хороший инструмент для оптимизации кредитной нагрузки, но работа предстоит ювелирная с большим количеством расчетов.
Часто скатывается к рефинансированию кредитов с дополнительным займом, который тратится на повышение потребления и финансовые проблемы человека от этого только возрастают.
Основная опасность здесь в том, что при высокой долговой нагрузке брать в долг становится дороже, а кредитное бремя всё тяжелее.
Это основные признаки надвигающегося финансового шторма. Нудить не буду про жизнь по средствам и создание нормы сбережения на инвестиции и крупные покупки. Вы это и так знаете.
Просто будьте аккуратнее с кредитами, друзья. Успехов!
ДРУГИЕ СТАТЬИ КАНАЛА:
Об авторе:
- Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Пишите, буду рад пообщаться!
P.S. Поддержи канал подпиской, лайком или комментом, тебе ничего не стоит, а мне приятно👍.