Молодым инвестировать проще: можно рисковать и вкладывать деньги в бизнес, венчурные проекты, торговать валютой, участвовать в первичном размещении акций. Впереди целая жизнь, и возможные потери от инвестиций легко компенсировать вновь заработанными деньгами. Иное дело — люди пожилого возраста, набравшиеся жизненного опыта и накопившие капитал. С одной стороны — нет желания сильно рисковать деньгами, а финансовая цель № 1 — сохранить сбережения. Но с другой стороны мало кто откажется увеличить накопления, не подвергая их инвестиционному риску.
Направление "Управление деньгами" для пенсионеров со следующими примерными финансовыми целями Сохранить свои сбережения от обесценивания. Получать пассивный доход. Защитить свои сбережения от кризиса. Кроме того, особенно важным требованием для пожилых людей является способность быстро вернуть вложенные средства, желательно без существенной потери накопленного дохода. Не все активы являются ликвидными. Например, недвижимость, предметы искусства и низкодоходные облигации нельзя сразу же продать с прибылью. И независимо от возраста инвестора, его портфель должен быть диверсифицирован. Еще одно отличие заключается в том, что чем старше инвестор, тем выше должна быть доля безрисковых инструментов. В то же время, если владелец капитала также имеет консервативный инвестиционный профиль, то это выбор "тихой гавани". Варианты инвестиций для пенсионеров От 90% до 100% капитала должно быть вложено в финансовые инструменты, которые не только предполагают возврат всех средств, но и обеспечивают гарантированный, хотя и фиксированный, доход. Депозиты в авторитетных банках. Продукт структуры защиты. Государственные облигации Депозиты Рекомендуется выбирать вклады, которые позволяют снимать средства (пополнять и частично снимать) и сохраняют выплаты при досрочном снятии. Процентные ставки по таким вкладам на 1-1,5% ниже среднерыночных, но возможность в любой момент получить свои деньги обратно без потери накопленных средств того стоит. Структурированные продукты защиты Структурированные защитные продукты - это комплексные инвестиционные продукты, включающие депозиты, драгоценные металлы, акции, облигации, взаимные фонды, валюту и другие активы. Они имеют фиксированный срок и обеспечивают фиксированную ставку доходности, которая, как правило, выше, чем у банковских депозитов. Защитные структурированные продукты гарантируют возврат вложенного капитала и идеально подходят для консервативных инвесторов; BCS Premier предлагает десятки защитных структурированных продуктов, которые могут быть разработаны на индивидуальных условиях с выбором базовых активов. Хотя структурированные продукты могут показаться сложными, для пенсионеров они являются отличным и выгодным способом вложения денег, так как не требуют специальных навыков инвестирования, почти так же просты, как традиционные депозиты, имеют удобные сроки (от 3 месяцев), а доходность на несколько процентов выше, чем по депозитам. Например, "Участие онлайн" может принести прибыль в 15% годовых при сумме инвестиций 100 000 рублей на срок 12 месяцев. Государственные облигации Инвестировать в государственные облигации рекомендуется только в том случае, если вы не беспокоитесь об относительной долгосрочности вложений на три года и более. В последнее время власти пытаются убедить население в том, что инвестирование в государственные облигации безопаснее и выгоднее, чем депозиты. Министерство финансов даже планирует восстановить облигации федерального займа для пенсионеров. Хотя государственные облигации, безусловно, надежны и обеспечивают хороший доход, многие пенсионеры помнят 90-е годы прошлого века и по-прежнему предпочитают государственные облигации депозитам в трех ведущих банках. ОФЗ, куда пенсионеры могут вложить свои деньги в 2017 году. Уже в апреле правительство выпустит облигации федерального займа для физических лиц. По окончании срока обращения (1-3 года) держатели облигаций получат процентный доход и вернут уплаченные деньги. Процентная ставка составит около 8,5% годовых. Купонные выплаты будут производиться каждые шесть месяцев без подоходного налога. Цена облигации составляет 1 000 рублей, минимальное количество приобретаемых купонов - 30. Инвестиционный портфель для пенсионеров Пенсионерам, имеющим капитал более 500 000 рублей, для выгодного инвестирования имеет смысл сформировать инвестиционный портфель, который может состоять из двух-трех инвестиционных продуктов и быть более диверсифицированным. Преимуществом такого подхода является не только защита капитала, но и возможность включить в портфель небольшое количество высокорисковых активов, таких как акции и деривативы (фьючерсы и опционы). Всего 5-10% портфеля не будут угрожать капитальной базе и, при хороших результатах, могут обеспечить адекватную доходность. Для остальной части портфеля могут быть выбраны уже упомянутые депозиты, структурированные продукты и облигации. Возможно, речь идет о сбережениях в валюте или драгоценных металлах. Если у вас нет необходимых знаний и навыков для составления собственного инвестиционного портфеля, вам может помочь профессиональный финансовый консультант BCS Premier. Вместе с ним клиент определит свои финансовые цели, сроки их достижения и соответствующим образом подберет активы. В целом, пенсионерам, не имеющим большого опыта работы с частным капиталом, лучше инвестировать с точки зрения надежного сохранения своих денег и получения небольшого, но стабильного дохода. Акции, паевые инвестиционные фонды и валютные спекуляции лучше оставить молодым и более опытным инвесторам.