Вы взяли заём в микрофинансовой организации на короткий период и своевременно выплачивали долг, как вдруг компанию исключили из реестра МФО. Почему такое могло произойти и кому теперь платить?
Есть несколько основных причин, по которым Банк России может исключить МФО из реестра. Например, если компания неоднократно нарушала закон, не выдала ни одного займа в течение года или не предоставила отчетность о своей деятельности в Банк России. Нежелание компании состоять в саморегулируемой организации также может расцениваться как нарушение. Это некоммерческая организация, которая контролирует деятельность МФО и включена в единый государственный реестр. Случается, что микрофинансовая компания принимает добровольное решение о выходе из реестра, так как прекращает свою микрофинансовую деятельность. Подробнее о деятельности МФО можно почитать в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» .
Предположим, компанию уже исключили из реестра. В таком случае она обязана проинформировать об этом своих клиентов на сайте или в офисе.
Однако не спешите радоваться: если Банк России исключил МФО из государственного реестра, это еще не значит, что вам можно больше не погашать задолженность. Пока компания зарегистрирована как юридическое лицо, она может собирать долги старых клиентов, но выдавать новые займы ей уже нельзя.
Как оплачивать долг дальше
Во-первых, МФО может продолжать собирать долги заемщиков постепенно, по графику платежей. Во-вторых, компании также предлагают клиентам оплатить лишь часть долга по меньшей ставке, а остаток «прощают». В таком случае необходимо оформить дополнительное соглашение к договору, где будут зафиксированы новые условия.
Клиент имеет право не соглашаться на то условие, которое его не устраивает. Однако МФО может попытаться взыскать долг через суд или передать его другому кредитору, если договориться с клиентом не выходит. Запомните важное правило: продать долг компания может лишь в том случае, если заемщик дал на это свое согласие в момент подписания договора и поставил галочку у соответствующего пункта. Долг могут перекупить банк, другое МФО, коллекторское агентство или другая организация.
Уведомления о новом кредиторе поступят заемщику в соответствии с тем способом, который был указан в договоре. Это могут быть письмо на электронную почту, СМС-сообщение, заказное письмо и так далее. В информации об изменениях должны быть указаны новые реквизиты, а также уточнение, где можно погасить задолженность -– в офисе или на сайте. Заемщик может продолжать оплачивать долг по старым реквизитам, если сообщение не приходило.
Оповещение новый кредитор может прислать самостоятельно. Он должен приложить к своему сообщению копию договора, по которому МФО уступает ему долги. Клиент имеет право платить по прежней схеме, если ему не предоставили подтверждающий документ о праве взыскивать задолженность.
К кому обратиться за помощью
Регулятор МФО и банков – Банк России. Однако ему не подконтрольны те микрофинансовые организации, которые уже исключили из государственного реестра. Возникшие с ними споры заемщику необходимо решать через суд.
Если ваши права нарушают коллекторы, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
С государственным реестром МФО можно ознакомиться по ссылке.
Текст предоставлен компанией «Лайм-Займ».