Каждая пара распоряжается финансами по-своему: в одной семье за всё платит муж, в другой каждый из супругов тратит только собственные деньги. Однако в целом всё сводится к трем моделям семейного бюджета: раздельному, общему и смешанному.
Вместе с финансовым консультантом Анной Громовой разобрались, чем они различаются и как выбрать подходящую.
Каждый сам за себя: раздельная модель бюджета
В такой схеме общих денег нет: каждый покупает что хочет и не отчитывается о расходах партнеру. Супруги тратятся на свои нужды самостоятельно — от продуктов до бытовых приспособлений.
Раздельный бюджет дает финансовую независимость каждому из партнеров — иногда жена даже не знает, сколько зарабатывает муж. Такая модель подходит, когда в семье примерно равные доходы, — иначе не получится вести одинаковый образ жизни, рассчитывая только на себя.
Анна Громова:
Могу привести в пример ситуацию, когда один из супругов зарабатывал больше другого и покупал себе на ужин деликатесы, а второй не мог себе этого позволить. В итоге в холодильнике стояли продукты для одного и для второго. Это как минимум странно, как максимум — портит отношения. Я против раздельного бюджета.
Управление финансами — важная задача, и если супруги не будут согласовывать глобальные финансовые цели семьи, то или семья будет финансово несостоятельна, или будут конфликты из-за несогласованных трат.
Ничего личного: общий семейный бюджет
Все деньги общие, даже если один из супругов не зарабатывает. Распространенный пример, когда в семье появляется ребенок и один из родителей уходит в декрет.
Общий бюджет подходит парам, которые давно ведут совместный быт. Как правило, за повседневные покупки отвечает кто-то один. При такой модели можно поссориться из-за спонтанных трат, поэтому стоит договориться, решение о каких покупках вы принимаете вместе.
Анна Громова:
При общем бюджете не обязательно, что оба одинаково вовлечены в денежное планирование: Часто финансы в семье ведет женщина, а мужчина помогает принять решение относительно какой-нибудь крупной покупки.
Эта модель очень сплачивает: семья работает как команда, супруги идут вместе к общей цели.
Баланс финансовых сил: смешанная модель
На личные нужды партнеры тратят личные деньги, а на домашние расходы и крупные покупки выделяют общие финансы. Например, супруги заводят семейный счет, с которого оплачивают продукты, квартплату или бензин.
Общий счет можно сформировать по договоренности — не обязательно пополам. Например, если жена зарабатывает в два раза меньше, супруги могут обсудить, что она отправляет на семейный счет вдвое меньше денег, чем муж. Для того чтобы эта схема работала без конфликтов, нужно заранее планировать бюджет.
Анна Громова:
Смешанная модель — это подвид общего бюджета. Она позволяет ставить серьезные цели и вместе их достигать. Раз в полгода-год нужно проводить ревизию своих активов и обсуждать изменения. Я рекомендую записывать финансовые цели семьи не реже раза в год, вместе их обсуждать и разбивать на конкретные шаги — фиксировать, что конкретно вы будете делать каждый месяц и какой результат должен быть к концу года.
Смешанная модель позволяет ставить серьезные цели и вместе их достигать.
Как Открытие поможет управлять финансами в паре?
В Открытии есть сервис «Семья» — в интернет-банке или мобильном приложении можно объединиться в семью до четырех человек и получить в подарок до 5 тысяч рублей. С сервисом можно вместе копить бонусы или обмениваться ими, настраивать лимиты дополнительных карт и пользоваться приоритетной линией колл-центра.
Узнать подробности и посмотреть инструкцию, как создать финансовую семью, можно на сайте.