Порой утрата всего одной бумаги может обойтись человеку весьма и весьма дорого. Перечислю несколько документов, которые не стоит выбрасывать — дабы не пришлось потом расставаться с деньгами.
1. Договор займа или долговая расписка
Закон предусматривает, что при возврате долга кредитор (тот, кто давал в долг) должен вернуть должнику долговой документ (как правило, расписку, которой оформлялся заем).
Если же вернуть этот документ не представляется возможным, кредитор должен выдать свою расписку (о получении долга) и указать в ней, почему вернуть долговой документ нельзя. Факт нахождения долгового документа у должника подтверждает, что долг он выплатил (ст. 408 ГК РФ).
Поэтому, когда должник заявляет, что он полностью расплатился со своим кредитором, но расписку предъявить не может, ему не удастся защититься от взыскания долга в суде, если расчет с кредитором проводился наличными деньгами (безналичный расчет можно доказать выпиской с банковского счета).
Одним из показательных тому примеров является недавнее дело в Верховном суде РФ: мужчина потребовал взыскать с бывшей супруги 300 млн рублей, которые согласно нотариальному договору займа она брала у него в долг, обязавшись вернуть их по первому требованию.
В договоре указывалось, что он имеет силу расписки, подтверждающей факт передачи по нему суммы займа наличными деньгами. Ссылаясь на то, что долг был возвращен, женщина при этом не предъявила экземпляр договора (сказала, что уничтожила его после расчета с бывшим мужем).
Верховный суд не признал доказанным факт выплаты долга, поскольку долговой расписки у женщины на руках не было — значит, придется его возвращать (определение №78-КГ21-58-К3).
2. Договор или расписка о передаче денег
Если человек, который получил деньги, не сможет впоследствии доказать, что ему заплатили их не просто так, а в рамках какого-то обязательства (возврата долга, платы за проданную вещь или просто в качестве подарка), то с него могут взыскать эти деньги обратно, в качестве неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).
Поэтому обязательно нужно сохранить тот документ, которым оформлялась передача денег (договор купли-продажи, займа, дарения или же расписка с указанием назначения платежа).
Иначе может произойти так, как в этом примере: мужчина обратился в суд, требуя взыскать с некой женщины денежную сумму, которую он ошибочно перевел на ее банковский счет.
Истец ссылался на правило о возврате неосновательного обогащения — значит, ответчице следовало доказать обратное: что она получила эти деньги обоснованно.
В суде женщина объяснила, что денежный перевод был возвратом долга: истец в свое время уговорил ее вложить сбережения в его инвестиционную фирму под проценты. Вот только договор она не сохранила, а деньги передавала истцу наличными.
Получив свои деньги обратно (банковским переводом), женщина не потребовала от мужчины расписку, подтверждающую, что тот перевел ей деньги в счет исполнения такого-то обязательства — так что подтвердить свои слова она ничем не смогла, и суд взыскал с нее всю сумму перевода (Пензенский облсуд, определение №33-1279).
3. Квитанции об уплате обязательных платежей
Когда люди массово делают какие-то платежи (в счет оплаты коммунальных услуг, налогов и т. д.), ошибки при зачислении денег встречаются намного чаще.
И независимо от того, по чьей вине деньги не достигли адресата, заниматься их розыском приходится, как правило, гражданину: организация обычно заявляет, что никаких денег к ней не поступало, и предлагает подтвердить сделанный платеж документально.
А с этим могут возникнуть проблемы, если платеж проводился через кассу, а квитанция не сохранилась. Например, в одной из многоэтажек сменилась управляющая организация и при переводе лицевых счетов исчезли некоторые данные о платежах.
Одна пожилая собственница квартиры не смогла подтвердить свои платежи за несколько последних лет, т. к. не сохранились квитанции. Поэтому управляющая компания обратилась в суд с иском о взыскании с нее суммы долга.
Из-за отсутствия квитанций иск удовлетворили — правда, только частично, в пределах 3-летнего срока исковой давности (Мосгорсуд, дело №33-8135/2022).
По другому делу управление ФНС взыскало через суд с женщины недоимку по транспортному налогу. Она также не смогла доказать, что оплачивала налог, поскольку платеж совершала из другого региона, а квитанцию потеряла (Шестой КСОЮ, определение № 88а-9212/2021).
Поэтому хранить квитанции об оплате нужно, как минимум, 3 года (а по оплате налогов — не менее 3,5 лет, т. к. срок для взыскания здесь составляет 6 месяцев с того дня, как истекут 3 года после окончания срока исполнения требования об уплате налога — ст. 48 НК РФ).