Это страшное слово постоянно мелькает в заголовках новостей. Но что конкретно оно означает? Объясняем простым языком и делимся методами защиты денег от обесценивания.
Что такое инфляция и какой она бывает
Инфляция — это рост цен и уменьшение покупательной способности денег. Она делится на:
- монетарную — когда в экономике становится слишком много денег,
- ценовую — когда цены на товары и услуг растут, и покупательская способность денег падает.
С монетарной инфляцией борется Центробанк — обычные люди никак не могут на неё повлиять. А вот от ценовой инфляции защититься вполне реально, так что речь в статье пойдёт о ней.
Итак, ценовая инфляция — это снижение покупательной способности денег. Со временем стоимость товаров и услуг растёт, и на одну и ту же сумму люди не могут купить столько же товаров, сколько пять или десять лет назад. Думаю, вы и сами замечали этот эффект — к примеру, достаточно сравнить стоимость колбасы 8 лет назад и сейчас.
1000 рублей в феврале 2012 года по покупательной способности равняются 1892 рублям в 2022. То есть тот же набор товаров и услуг, который в 2012 году вы могли приобрести за 1000 рублей, в 2022 стоит уже 1892 рубля. Получается, что за 10 лет инфляция в России составила 89,2%.
Темпы инфляции для разных стран и валют отличаются: так, покупательная способность $1 в 2012 году равняется $1,25 в 2022 году. То есть за 10 лет доллар подешевел на 22,96%.
Инфляция бывает:
- Отрицательная — её ещё называют дефляцией. Это когда цены не растут, а снижаются — такое происходило в Японии в 2011 и 2021 годах. Дефляция — это тоже не очень хорошо, ведь стоимость товаров просто так не снижается: значит, на них упал спрос, что плохо, ведь из-за такого предприятия сворачивают производство, а люди теряют работу.
- Низкая — 4-6% в год. Низкая инфляция — нормальный процесс, который даже помогает экономике развиваться. Когда обычные люди и предприниматели знают, что завтра цены могут быть выше, чем сегодня, они начинают больше работать и покупать, тем самым стимулируя развитие экономики.
- Умеренная — от 6 до 10% в год. Опасна тем, что создаёт нестабильность на рынке и может перейти в гиперинфляцию.
- Гиперинфляция — цены растут на сотни и тысячи процентов. Обычно такое бывает в период тяжёлых кризисов или вооружённых конфликтов.
К примеру, в 1992 годовая инфляция в России достигала 2500%. В 2008 году месячная инфляция в Зимбабве составляла 79 600 000 000%. Абсолютный «рекордсмен» по гиперинфляции — Венгрия, где в 1946 году месячная инфляция превысила 41 900 000 000 000 000%. В общем, деньги могут обесцениться очень сильно и превратиться в абсолютно бесполезную бумагу.
Но вернёмся к нашей колбасе. За 8 лет она подорожала на 108%. Но ведь по оценкам Росстата, которые можно посчитать в специальном калькуляторе, с 2014 по 2022 год инфляция составила 82,15%. Как же тогда получается, что колбаса подорожала на 108%, а инфляция составила 82%? Почему цифры не сходятся? Чтобы понять это, нужно разобраться, как именно люди подсчитывают уровень инфляции.
Как считают инфляцию
Инфляция неоднородна, и судить о её уровне по одному продукту неправильно. Одни категории товаров и услуг дорожают сильнее, чем другие, а тот процент инфляции, который мы видим в официальных источниках — лишь средняя температура по больнице. Измеряют её с помощью индекса потребительских цен.
Чтобы подсчитать индекс потребительских цен, Росстат изучает стоимость продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья. Этот набор называется потребительской корзиной, и в неё входит целых 558 позиций:
- 129 продовольственных товаров — от муки и яиц до печенья и арбузов,
- 292 непродовольственных товара — одежда, бензин, книги и так далее,
- 137 различных услуг — ЖКХ, транспорт, медицинские услуги.
Сравнивая, насколько все товары из потребительской корзины в этом году подорожали по сравнению с прошлым годом, Росстат высчитывает средний процент инфляции. К примеру, по итогам 2021 года она составила 8,39%.
Это не значит, что абсолютно все товары и услуги подорожали на 8,39% — подсчитывается лишь среднее число. Например, стоимость рыбы и орехов выросла на 32%, а овсяных хлопьев — на 4%. В среднем выходит 8%.
Получается, что для каждого человека или семьи размер инфляции индивидуален, ведь все мы пользуемся разными товарами и услугами. Поэтому вместо того, чтобы всецело ориентироваться на официальную цифру, лучше подсчитать, насколько сильно обесценивание денег затрагивает непосредственно вас. Для этого изучите инфляцию по конкретным товарам и услугам из вашей потребительской корзины.
Подсчитав этот неутешительный показатель, велик соблазн начать обвинять корпорации в жадности. И это будет ошибкой. Производители повышают цены не потому что они обнаглели от безнаказанности и хотят ещё больше денег. Инфляция — это закон экономики: в капиталистическом мире без неё никуда, она касается всех сфер товарно-рыночных отношений.
Компаниям приходится повышать цены, чтобы окупить затраты на сырьё, труд своих работников, транспортировку, рекламу и другие производственные и маркетинговые расходы, которые тоже растут вместе с инфляцией. Подробнее о причинах этого мы расскажем далее.
Почему деньги обесцениваются и что в этом плохого
1. Рост спроса
Если спрос на товар превышает предложение, его цена растёт. Если предложение превышает спрос, цена снижается. Если государство печатает слишком много денег, их ценность падает. Это — базовые законы экономики и одна из основных причин инфляции.
Например, если спрос на хлеб растёт, пекарям нужно закупать у поставщиков больше муки. Но чтобы поставщик смог произвести больше муки, чем он производит сейчас, ему придётся нарастить объёмы производства, а это стоит денег. Чтобы компенсировать затраты, поставщик поднимает цену на муку — а пекарь, в свою очередь, на хлеб.
2. Ограничение предложения
Из-за катаклизмов, пандемий, военных конфликтов, неурожая и проблем на нефтяном рынке происходят перебои в цепочках поставок определённых категорий товаров и сырья. Из-за этого на рынке появляется дефицит. Но потребительский спрос при этом не снижается — люди всё так же хотят покупать привычные им вещи. В итоге спрос превышает предложение, из-за чего растут цены, а вместе с ними — и инфляция.
3. Девальвация национальной валюты
Мы покупаем иностранные товары за иностранную валюту — обычно это доллары. Поэтому когда рубль ослабевает, иностранные товары дорожают. Если один доллар стоит 60 рублей, то кроссовки ценой в $100 обойдутся в 600 рублей. А если доллар подорожает до 100 рублей, то за такие же кроссовки придётся отдать 10000 рублей.
Вред от инфляции очевиден: люди становятся беднее и могут позволить себе меньше товаров и услуг. Накопления и пассивный доход — например, от сдачи квартиры или помещения в аренду — обесцениваются. Кредиторы повышают процентные ставки, бизнесменам становится сложнее планировать будущее, а инвесторам — вкладывать деньги.
Как уберечь сбережения от инфляции
1. Открыть вклад
Проценты по вкладам могут частично или полностью компенсировать затраты от инфляции. Подробнее об них мы рассказывали в отдельной статье.
2. Хранить деньги в твёрдых валютах
Твёрдыми называют валюты, покупательная способность и обменный курс которых остаются стабильными и не склонны к снижению. К ним относятся доллар, евро, йены и швейцарские франки. Их покупка — это защита от девальвации других национальных валют. Однако помните, что и твёрдые валюты обесцениваются, просто в несколько раз медленнее. Поэтому их лучше хранить на валютных вкладах.
3. Вкатиться в инвестиции
Вариант для тех, кто готов учиться новому и рисковать. Инвестициям и облигациям у нас посвящена целая статья — если заинтересованы, отсылаем вас туда.
4. Физические активы
Машина, квартира, дом, земля — обычно со временем всё это только дорожает. Так что если вы боитесь потерять деньги, то, как бы странно это ни звучало, их надо потратить! Тогда ваши накопления не сгорят вместе с инфляцией, а превратятся в имущество со стабильной ценностью. И, если потребуется, вы сможете его продать и получить столько денег, сколько квартира или дом будут стоить в будущем.
Конечно, всех ваших накоплений может не хватить на целую квартиру. В такой ситуации можно взять кредит — это будет выгодно, ведь тогда стоимость имущества для вас зафиксируется. У вас в договоре будет прописана определённая сумма, которую вы должны заплатить банку. И, несмотря на рост цен на рынке недвижимости, для вас эта сумма останется неизменной. Вы заплатите банку 10 млн за квартиру, которая через пять лет может стоить 15. Отличное вложение средств!
Конечно, брать кредит выгодно только при условии того, что вас доход будет индексироваться или расти. Иначе ваша зарплата со временем обесценится, и обслуживать долг будет всё сложнее.
Помните, что инфляция — это неизбежная плата за свободный рынок и капитализм. Не нужно бояться её и впадать в отчаяние — главное помнить, что она есть, защищать от неё свои сбережения и стремиться вывести свой доход на новый уровень. Чего мы вам и желаем!