В этой статье объясняется разница между акциями, ETFS, индексными фондами и взаимными фондами, а также то, что лучше всего подходит в зависимости от ваших финансовых целей.
TL; DR – Акции отлично подходят для создания богатства, тогда как ETF, индексные фонды и взаимные фонды хороши для поддержания богатства.
Прежде чем мы перейдем к различиям, есть несколько терминов, которые мы хотели бы определить в первую очередь:
- Класс активов: группа инвестиций, которые обладают схожими характеристиками, такими как акции (акции), фиксированный доход (облигации), недвижимость, криптовалюта и т. Д.
- Коэффициент расходов: годовая плата, которую инвестор платит за владение классом активов. Коэффициент расходов покрывает такие расходы, как административный труд, реклама и другие расходы.
- Внутридневная торговля: возможность покупать и продавать акции в течение торговых часов. Часы торговли варьируются в зависимости от страны. В США торговые часы с 9:30 утра до 4 вечера (EST). В Великобритании торговые часы с 8 утра до 4:30 вечера (GMT + 1). В Индии торговые часы с 9:15 утра до 3:30 вечера (GMT + 5:30).
Вот различия между акциями, ETF, индексными фондами и взаимными фондами.
Акции
Акция - это компания. Акции - это, по сути, публично торгуемая компания, которая покупается и продается в основном через фондовые биржи. Коэффициент расходов на акции равен 0%. Вы можете покупать и продавать акции, и с вас не будет взиматься плата за владение этими акциями. Например, если вы купили акцию AAPL, с вас не будет взиматься плата за владение AAPL. Имейте в виду, что ваш брокер может взимать комиссию за покупку и продажу акций.
Коэффициент расходов: 0%
Внутридневная торговля: Да
ETF (биржевые фонды)
ETF - это набор акций и облигаций. В некоторых случаях 100 акций, а в других случаях более 1000 акций. Коэффициент расходов ETF составляет около.1%, что дешевле, чем индексные фонды и взаимные фонды. Это означает, что сам фонд будет взимать с вас плату.1% в год только за владение ETF. Например, если вы владеете акциями вымышленного ETF ABC стоимостью 10 000 долларов, этот фонд будет взимать с вас 10 долларов в год за владение им. Еще одним преимуществом ETF является то, что когда вы покупаете ETF в любое время в течение дня, вы немедленно получаете ETF по указанной цене. Вам не нужно ждать до конца дня, как в индексном фонде или взаимном фонде. Имейте в виду, что ваш брокер может взимать комиссионные за покупку и продажу ETF. Комиссионное вознаграждение - это отдельная плата от коэффициента расходов.
Коэффициент расходов: приблизительно.1%
Внутридневная торговля: Да
Индексные фонды
Индексный фонд: Индексный фонд также может содержать более 1000 акций. Коэффициент расходов индексного фонда составляет около 2%. Это означает, что сам фонд будет взимать с вас плату 2% в год только за владение индексом. Например, если вы владеете акциями индексного фонда ABC стоимостью 10 000 долларов, этот фонд будет взимать с вас 20 долларов в год за владение ими. Когда вы покупаете индексный фонд в любое время в течение дня, вы не получаете индекс до конца дня. Это означает, что вы фактически не получаете индекс по указанной цене, вы получаете индекс по цене закрытия. Имейте в виду, что ваш брокер может взимать комиссионные за покупку и продажу индексного фонда. Комиссионное вознаграждение - это отдельная плата от коэффициента расходов.
Коэффициент расходов: приблизительно 2%
Внутридневная торговля: Нет
Взаимные фонды(ПИФ)
Взаимный фонд также может содержать более 1000 акций. Коэффициент расходов взаимного фонда составляет от 5% до 2.5%. Эти фонды могут быть дорогими, потому что они управляются более активно, чем ETF и индексные фонды. Если вы владеете акциями вымышленного взаимного фонда ABC стоимостью 10 000 долларов США с коэффициентом расходов 1,5%, этот фонд будет взимать с вас 150 долларов США в год за владение им. Подобно индексному фонду, когда вы покупаете взаимный фонд в любое время в течение дня, вы не получаете взаимный фонд до конца дня. Это означает, что вы фактически не получаете взаимный фонд по указанной цене, вы получаете взаимный фонд по цене закрытия. Имейте в виду, что ваш брокер может взимать комиссионные за покупку и продажу взаимного фонда. Комиссионное вознаграждение - это отдельная плата от коэффициента расходов.
Коэффициент расходов: приблизительно 5 – 2.5%
Внутридневная торговля: Нет
Что лучше?
Акции
Если вы находитесь в положении, когда хотите быстрее разбогатеть, вам следует подумать о выделении своих денег на отдельные акции. Нет лучшего способа создать богатство, чем акции. Имейте в виду, что инвестирование в акции - это не схема быстрого обогащения. Если вы будете терпеливы, вы увидите большие результаты благодаря силе сложных процентов. В среднем, большинство инвесторов могут получать доходность от 15% до 50% в год.
ETFS, индексные фонды и взаимные фонды
Если вы находитесь в положении, когда у вас уже есть состояние (и вы на пенсии или близки к пенсии), вам следует подумать о переводе своих денег в ETF и индексные фонды из-за низкого коэффициента расходов. Для сравнения, взаимные фонды обеспечивают ту же доходность, что и ETF и индексные фонды, но с более высоким коэффициентом расходов. Когда рынок растет и падает, вы будете испытывать меньшую волатильность, но имейте в виду, что вы не получите большой прибыли, как с акциями. Как указано в этой статье из The Motley Fool, средняя доходность индекса S&P500 выглядит следующим образом.
- С 2011 по 2020 год средняя доходность составила 13,9%.
- С 1991 по 2020 год средняя доходность составляла 10,7%.
- С 1971 по 2020 год средняя доходность составляла 10,9%.
Таким образом, акции могут генерировать доходность в диапазоне от 15% до 50%, тогда как ETFS и индексные фонды могут генерировать доходность, составляющую около 10%.
Акции = создание богатства
ETF и индексные фонды = сохранение богатства
Взаимные фонды = вы платите более высокие комиссионные за ту же доходность, что и ETF и индексные фонды