Что делать, если банк отклонил кредит или кредитную заявку?

Независимо от того, на какой кредит вы подаете заявку, всегда есть риск, что ваша заявка будет отклонена. Отказ в кредите может быть вызван многими факторами. По какой-то причине банк считает, что вы не заслуживаете доверия. Однако это не безнадежная ситуация. Узнайте, что делать, когда банк отказывается предоставить вам кредит или ипотеку.

Отказ банка в выдаче кредита не является концом света. Вы по-прежнему можете подать заявку на получение кредита наличными или ипотечного кредита в другом банке. Однако перед этим стоит разобраться в причинах отрицательного решения. По каким причинам банки чаще всего отклоняют кредитные заявки? Мы знаем ответы!

На что обращает внимание банк при проверке кредитной заявки?

Независимо от вида кредита, на который вы подаете заявку, основанием для выдачи решения о его выдаче будет проверка кредитной заявки. При её проверке банки в первую очередь учитывают:

• правильность заполнения формы заявки на кредит - все ли данные предоставлены и приложены ли необходимые документы, например, справка о доходах,
• личность заемщика - проверяются данные из удостоверения личности, а также адрес и контактные данные,
• выполнение формальных требований - например, в отношении возраста, гражданства или наличия действительного документа, удостоверяющего личность, и необходимого источника дохода,
• кредитоспособность – ее анализ имеет наибольшее значение для банков, поскольку определяет финансовую способность заемщика погасить обязательство; для ее рассмотрения банки используют специальные алгоритмы и учитывают ряд факторов – в основном доходы (их ежемесячная сумма и источник получения, т.е. форма занятости) и обязательства (наиболее важные: общая сумма и вид погашенных кредитов фиксированная стоимость жизни),
• кредитная история и надежность в погашении других обязательств - для банков важна также надежность заемщика, поэтому они проверяют ее в различных базах данных, таких как Банковский реестр неблагонадежных клиентов, или БОЛЬШИЕ реестры должников.

Способ проверки кредитной заявки может отличаться от банка к банку. Бывает, что учреждения при выдаче решения о предоставлении финансирования учитывают гораздо больше факторов, например, место жительства заемщика, его жилищный статус, образование или профессию.

Отказ в выдаче кредита или займа – какие могут быть причины

Вы уже знаете факторы, которые играют особую роль при оценке вашего кредита или кредитной заявки. Если ваш банк заметит проблему в любой из вышеупомянутых областей, у вас могут возникнуть проблемы с получением финансирования.

Наиболее популярные причины отклонения заявки на ипотечный кредит, кредит наличными, автомобильный кредит или консолидационный кредит:

• отсутствие кредитоспособности - наличие низкого дохода или высоких платежей по ранее взятым кредитам к погашению, которые превышают определенную сумму дохода, снижают или исключают возможность получения финансирования;
• низкий скоринг – заключается в проверке личных данных, указанных в кредитной заявке, во многом учитываются баллы БИК. На этом основании банк относит нас к соответствующей группе клиентов. В зависимости от группы, к которой мы относимся, мы можем получить кредитное предложение;
• отсутствие стабильной занятости - в случае срочного трудового договора банки обращают внимание на срок действия договора, а иногда также на срок действия договора в обратном направлении и его повторяемость. Для получения кредита на момент подачи заявки необходимо иметь трудовой договор еще минимум на 6 месяцев;
• слишком много запросов на получение кредита — обращение из банка в банк и выяснение предложений по кредиту может привести к отправке слишком большого количества запросов в BIK. Это сигнал для кредитора о том, что такой клиент, возможно, только что получил кредит в другом банке;
• наличие небанковских обязательств – взятие кредита до зарплаты и неуплата его вовремя снижает шансы на получение кредита на хороших условиях;
• просрочки погашения обязательств - если просрочка погашения произошла только один раз и не длилась более 30 дней, то после выплаты причитающейся суммы проблем с получением кредита быть не должно. Когда задержка превышает 30 дней, вы должны принять во внимание отрицательное решение;
• отсутствие согласия супруга на получение кредита – некоторые банки требуют согласия второй половины на получение кредита. Если согласие не предоставлено, заявка на получение кредита отклоняется;
• слишком много кредитов, взятых за короткое время – бездумная задолженность перед банками и небанковскими учреждениями даже на небольшие суммы может привести к отказу в случае подачи заявки на финансирование на более высокую сумму (в том числе на консолидационный кредит);
• низкий возраст заемщика – каждый банк индивидуально устанавливает возрастные группы, в которых должен находиться человек, подающий заявку на получение кредита.
• неопределенный источник дохода - предприниматели, ведущие бизнес, лица, работающие за границей, клиенты, получающие пенсию или пособие, а также лица, нанятые по договору поручения или договору на выполнение конкретной задачи, могут столкнуться с отказом в выдаче кредита;
• непомерно высокие условия кредитования в данном банке – отказу в выдаче кредита могут способствовать внутренние правила банка, поэтому иногда стоит проконсультироваться со специалистом, который просмотрит нашу анкету и подскажет, где у вас больше всего шансов на получение кредита;
• неправильно заполненная заявка – достаточно просто забыть указать одну важную информацию или ввести ее не в то поле и банк отклонит вашу заявку;
• работа в «запретной» отрасли – банки руководствуются риском при выдаче кредитов, поэтому существует такое понятие, как заповедные отрасли. У клиентов, работающих в таких отраслях, может быть меньше шансов получить кредит в некоторых банках.

Отказ в кредите без объяснения причин - может ли это сделать банк?

«К сожалению, банк не может выдать вам кредит», «Сожалеем, но проверка вашей кредитоспособности системой отрицательная», «У меня отрицательный ответ от аналитика» — таким образом сотрудник банка может сообщить вам, что ваша заявка на кредит была отклонена.

До недавнего времени банк не был обязан информировать вас о том, почему он отклонил вашу заявку на кредит. В настоящее время отказ в выдаче кредита без объяснения причин является незаконным.

Поэтому отказ банка в выдаче кредита должен содержать объяснение, в том числе информацию о факторах, повлиявших на оценку кредитоспособности. Физические лица получают такие разъяснения бесплатно, а предприниматели должны учитывать, что за получение такой информации им придется платить.

Важно отметить, что соответствующие пояснения предоставляются для каждого типа кредита. Так что не имеет значения, откажет ли банк в выдаче ипотеки или консолидации кредита – вы всегда имеете право знать причину такого решения. Такая информация очень ценна с точки зрения заемщика. Благодаря её вы знаете, какие элементы нужно улучшить, чтобы получить кредит.

ЧМ-2022 + 1XBET = $520

После четырех лет ожидания чемпионата мира по футболу в Катаре стартует сегодня!

Ставь на матч-открытие турнира между Катаром и Эквадором и забирай новый бонус от 1XBET!

Но сначала не забудь зарегистрироваться по ссылке https://1xbet.kz?bf=6379d139bcdb7_427527135

Обоснование отказа в кредите – что это значит для заемщика?

В случае отклонения заявки на получение кредита в ваших интересах убедиться, что банк соблюдает применимые правила и предоставляет обоснование отказа в предоставлении кредита. Может оказаться, что причиной отрицательного решения стала проблема, которую можно решить довольно легко. Примером может служить некорректная запись в реестре должников задолженности, которая давно уплачена. В такой ситуации стоит подать заявление кредитору на исправление данных и повторно оформить кредит.

В свою очередь, если причиной отказа в кредите стал низкий доход, можно попробовать подать заявление на меньшую сумму обязательства. Зная причину отрицательного кредитного решения, вы также можете проверить, как другие банки оценивают тот или иной фактор.

Что делать, если банк отказывает в кредите или кредитной заявке?

Отказ банка предоставить финансирование не означает, что вы вообще теряете возможность занять деньги. Что делать, если банк не хочет выдавать кредит ? В первую очередь стоит выяснить, что послужило причиной отклонения заявки. Зная это, вы можете устранить причину (например, погасить задолженность или попытаться найти лучшую форму занятости) и повторно подать заявку на кредит в том же или другом учреждении. Вот несколько советов о том, что делать дальше, когда отказ в ипотеке или наличных деньгах стал реальностью, а деньги все еще нужны.

Заявление об обосновании отказа банка в выдаче кредита — как написать?

Если вы хотите узнать, что послужило причиной отказа банка в выдаче кредита, подайте заявление на обоснование кредитного решения. По закону, как клиент банка, вы обязаны подать запрос на разъяснение. Банк не выдаст его вам автоматически.

Заявление об обосновании отказа в выдаче кредита следует подавать в тот же банк, который его отклонил. Достаточно даже собственноручно написать запрос на информацию, почему решение было отказным, а не другим. Никаких документов к такому заявлению прикладывать не нужно. Однако не забудьте указать необходимые данные.

Просить банк объяснить причины отказа в выдаче кредита выгодно не только тем, что можно узнать, например, о плохой кредитоспособности или каких-то просрочках в базах БИК. Очень часто бывает так, что после получения такого запроса от клиента банк повторно проверяет его кредитную заявку и на этот раз делает это более тщательно. Так что может оказаться, что причиной отказа стала какая-то банальная ошибка в форме или системная ошибка компьютера, что на этот раз не будет препятствием для принятия обязательства.

Повторное оформление кредита в другом банке – стоит ли?

Стоит подумать о повторном обращении за кредитом в другой банк хотя бы потому, что у каждого учреждения своя кредитная политика и свой способ анализа способности клиента погасить обязательство. Например, если вы найдете банк, который продвигает кредитную карту или кредит наличными, у вас потенциально будет больше шансов получить финансирование. В такой ситуации учреждения обычно облегчают доступ к продвигаемому продукту и, например, снижают требования к кредитоспособности или упрощают формальности.

В некоторых случаях стоит оформить кредит в несколько банков одновременно. Специалисты советуют это делать, например, при оформлении ипотеки. При её предоставлении банки используют очень сложные алгоритмы и индивидуально определяемые критерии предоставления финансирования, поэтому очень часто бывает так, что из, например, трех-четырех учреждений только одно рассмотрит заявку положительно.

Однако иногда стоит воздержаться от подачи заявления в другой банк, например, когда причиной отказа в выдаче кредита в предыдущем учреждении была задолженность по погашению других обязательств в БИК. Во-первых, вам придется их регулировать и ждать, пока кредитор обновит данные в базах данных, что может занять до нескольких недель. К сожалению, задолженность в базах данных заставит большинство банков отклонить вашу заявку.

В ситуации, когда последующие банки отказывают вам в выдаче кредита, вы можете рассмотреть возможность использования услуг небанковской кредитной компании. Такие учреждения несколько более щадяще относятся к оценке кредитоспособности и даже способны закрывать глаза на просрочки по погашению других обязательств.

Отклоненная заявка на кредит – каких ошибок не следует допускать при повторной подаче заявки?

Если вы решили повторно оформить кредит в другом или в том же банке, постарайтесь сделать это без ошибок, чтобы избежать отклонения заявки. Прежде всего, будьте осторожны, чтобы не допустить следующих ошибок:

• подача заявки при наличии долга - сначала проверьте БИК и погасите задолженность, а только потом оформляйте кредит,
• неправильно оцененная сумма кредита - перед подачей заявки проверьте свои финансовые возможности, например, с помощью калькулятора кредитоспособности, благодаря которому вы рассчитаете кредит, который можете себе позволить (возможно, на этот раз вам придется подать заявку на меньшую сумму, чтобы увеличить ваши шансы на получение финансирование) ,
• предоставление недостоверных сведений в заявлении - если предыдущее заявление было отклонено, например, из-за низкого заработка, в последующее не указывайте о них ложные сведения, а тем более подтверждайте их подложной справкой от работодателя, потому что банк проверит это и в случае обнаружения мошенничества, это может повлечь за собой уголовную ответственность; аналогичным образом не уменьшайте количество иждивенцев (например, количество детей) и не скрывайте от банка другие погашенные кредиты, которые привели к отрицательной оценке кредитоспособности в предыдущем учреждении,
• подача заявки без проверки требований банка – каждый банк указывает основные условия выдачи кредита, поэтому перед подачей заявки в другое учреждение проверьте его требования относительно, например, возраста, в котором должен быть заемщик, или принятых источников доход.

Прежде чем идти в очередной банк за кредитом, проанализируйте наиболее распространенные причины отклонения заявки и постарайтесь их устранить. Если это невозможно в данный момент, дайте себе больше времени, чтобы должным образом подготовиться к подаче заявки на финансирование.

О чем еще стоит помнить, когда банк отказал в выдаче кредита?

В наиболее сложной ситуации находятся люди, которые оформляют ипотеку и не уверены, что их заявка будет одобрена. В их случае существует достаточно высокий риск финансовых потерь. Примером может служить отказ от ипотеки и первоначального взноса – если вы заключаете предварительный договор с продавцом квартиры, а банк отклоняет вашу заявку на получение кредита, вы можете потерять первоначальный взнос, поскольку продавец будет иметь право его оставить себе, в связи с невыполнением вами условий договора. Такую же проблему может вызвать договор на застройку и отказ в кредите.

Поэтому стоит не забыть заключить предварительный договор после получения предварительного кредитного решения от банка или включить в него условие, позволяющее отказаться от договора без финансовых последствий в случае неполучения кредита.