Еще с момента начала пандемии процедура получения кредита в банке усложнилась. Финансовые организации начали перестраховываться и тщательнее изучать платежеспособность клиента. Теперь банки вновь вернулись к этому правилу, а вместе с тем увеличили стоимость кредитных выплат.
После резкого повышения ключевой ставки до 20%, а затем ее снижения до 7,5% займы в банках дешевели, напоминает РИА Новости. И вот в конце сентября Центробанк изменил характер мер, применяемых для смягчения монетарной политики, на что немедленно отреагировали все кредитные и финансовые организации.
На ситуацию повлияла и частичная мобилизация. Условия по потребительским кредитам сразу пересмотрели 9 банков из 20 популярных в России. А к началу октября средняя кредитная ставка выросла до 19,3% годовых.
С 1 декабря также начнет действовать повышенный ЦБ коэффициент риска для жилищных займов с первоначальным взносом до 10% от суммы. Вслед за этим ипотека сразу подорожала до 10,5%. В беседе с агентством главный экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Марк Гойхман добавил, что свое влияние оказал и закон о кредитных каникулах для мобилизованных граждан, контрактников и добровольцев, ушедших на фронт. Долги тех, кто погиб в зоне боевых действий будут списаны, напомнил эксперт. Поэтому Минфин предсказал российским банкам до 2% потери прибыли.
Все эти издержки теперь закладывают в новые займы, иногда перестраховываясь в ущерб банковским доходам. На состояние кредитного рынка повлиял и массовый вывод средств россиянами: в период с 21 сентября по 6 октября было обналичено около 754,1 млрд рублей.
«Люди боятся неопределенности. В этих условиях банки увеличивают доходность по вкладам, повышая проценты по кредитам»,объяснил Гойхман.
Заявки на кредиты теперь отклоняют чаще. Так, например, уровень одобрения ипотеки снизился до 59% вместо прежних 79%. Пока банки перестраховываются, клиенты реже рассматривают возможность кредитования в целом. Примечательно, что от банковских займов в первую очередь отказываются платежеспособные граждане.
В то же время на фоне накапливающегося эффекта западных санкций снижаются реальные доходы россиян. Аналитики Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования пришли к выводу, что риски бедности в стране растут. Некоторые компании вынуждены прибегнуть к сокращению штата из-за невозможности выплачивать зарплату своим сотрудникам, другие вовсе закрываются.
Финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев отметил, что новые кредиты чаще всего оформляют те, у кого имеются другие кредитные задолженности. А банки тем временем понимают, что не все заемщики смогут обслуживать свои займы.