В последнее время страхование жизни начинает привлекать всё больше внимания. Многие уже пользовались этим и хотели бы продолжить, ещё больше людей хотят узнать, как это работает.
Рисковое страхование
Когда вы слышите «страхование жизни» – вы наверняка представляете опасную работу или экстремальную поездку, перед началом которой хорошо бы оформить страховку, чтобы в случае травмы или смерти вы или ваши родственники получили деньги. Это называется рисковое страхование.
Как оно работает? Человек оплачивает страховой взнос и заключает договор на определённый срок – например, на 1 год. Если срок прошёл, а с ним ничего не случилось, – взнос достаётся страховой компании. Если же в течение этого срока с ним случается «страховой случай» (одна из тех неприятностей, которые перечислены в договоре) – то ему или родственникам выплачивают довольно крупную сумму денег (она тоже указывается в договоре).
Накопительное страхование жизни
В этом случае договор заключается на длительный срок – минимум на 5 лет, а можно и на 30. Оплата вносится регулярно (раз в месяц, квартал или раз в год). В договоре указываются условия, при которых вы получите страховку. А самое главное – когда договор закончится, к вам вернутся внесённые деньги, иногда даже с процентами!
Накопительное страхование – замечательный способ одновременно накопить деньги и застраховать жизнь!
Допустим, человек хочет накопить на образование своему ребёнку через 16 лет. Если с ним через 10 лет произойдёт несчастный случай или он умрёт, то деньги, которые он накопил (то есть заплатил страховой компании), получит его жена или опекун ребёнка, а страховая продолжит платить взносы вместо него! И по истечение 16-ти лет родственники получат всю сумму, которую он закладывал. А если в течение этого срока с человеком не случится ничего плохого, то в конце он сам получит всю сумму, причём с процентами.
Точно так же можно накопить себе на пенсию. Да на что угодно! Чем дольше копите – тем бОльшую сумму получите в итоге. То есть раньше начнёшь – сильнее разбогатеешь. В разных страховых компаниях по-разному, но в среднем крайний возраст, когда вы можете оформить контракт, – это в 65 лет до 75-ти.
Имейте в виду, что сумма, которую вы вносите, состоит из 2-х частей:
- Накопительная часть – те деньги, которые накапливаются у вас на счету,
- Рисковая часть – те деньги, которые вы платите страховой компании (они не возвращаются).
Инвестиционное страхование жизни
В этом случае вы одновременно страхуете свою жизнь и инвестируете деньги через страховую компанию. Договор заключается на срок от 3-х лет. По окончании срока вы получите внесённую вами страховую сумму плюс инвестиционный доход. В договоре также можно перечислить дополнительные условия (например, смерть от несчастного случая), при которых вам выплатят повышенную сумму денег.
Вот такой замечательный способ одновременно инвестировать деньги и застраховать жизнь!
Имейте в виду, что внесённая сумма делится на 2 части:
- Гарантированная часть – эти деньги страховая компания инвестирует в безрисковые активы: долгосрочные облигации федерального займа либо надежные корпоративные облигации.
- Инвестиционная часть – эти деньги страховая компания вкладывает в высокорискованные активы, которые могут принести хороший доход.
В случае если выбранная страховой компанией стратегия не сработала, инвестиционная часть вашего вклада «сгорает». Но зато гарантированная часть приносит вам гарантированный доход – примерно 10% годовых.
Кстати, налоговая возвращает 13% на страховые выплаты, если вы официально трудоустроены.
Страховой контракт
Можно застраховаться от получения инвалидности, смертельно опасных заболеваний, травм, переломов и т.д. Всё это собирается как конструктор. Имейте в виду: если человек застраховался от несчастного случая, а умер от сердечного приступа – выплаты не будет, потому что это другой страховой случай.
Важно понимать, что со страховой компанией нужно быть честным. Она может ничего не выплатить, если клиент их обманет. Если он «забудет» указать, что у него недавно был инфаркт, и вскоре умрёт от сердечного приступа, – страховая не выплатит деньги. Она обратится в медицинское учреждение, в котором человек обслуживался, и получит всю информацию.
Если вы обманули – выплаты не будет.
Где страховаться?
Чаще всего вопрос не решается одной страховой компанией либо одним страховым контрактом. В идеале его нужно решать комплексно: страховаться и в российских, и в зарубежных компаниях. Это нужно для диверсификации, т.е. чтобы деньги находились в разных валютах, в разных юрисдикциях. Конкретная компания подбирается под клиента. Рекомендуется выбирать надёжные проверенные компании, которые существуют на рынке 30 и более лет. Им можно доверять, потому что они себя зарекомендовали и уже делают выплаты клиентам, которые застраховались много лет назад.
Чтобы застраховаться в зарубежной компании, нужно обратиться к агенту, который представляет её в России. Или к финансовому консультанту – например, к Артёму Гридякину. У него заранее отобраны компании, в которых можно застраховаться россиянам и резидентам других стран. Эти компании прошли аудит и существуют на рынке более ста лет. Самостоятельно оформить такую страховку, к сожалению, не получится.
Есть ли у вас страховка? На сколько лет? Выплачивали ли вам деньги страховые компании?
#страхованиежизни #рисковоестрахование #накопительноестрахование #инвестиционноестрахование #инвестициивсебя
