Вклад — один из самых популярных традиционных способов сбережения средств. Он удобен как для вкладчика, который получает доход в виде процентов, так и для банка, который получает ликвидность — свободные деньги для ежедневной работы.
Традиционно самые высокие ставки у долгосрочных вкладов, то есть сроком на 1–3 года, так как банки заинтересованы использовать средства клиентов как можно дольше. Именно по ним сейчас можно получить максимальную доходность: за последние несколько месяцев средние ставки в этом сегменте существенно выросли, и по некоторым продуктам можно получить доходность выше 10% годовых.
В то же время россияне больше всего интересуются вкладами срочностью до года: суммарный спрос на такие депозиты находится на уровне 90%, а доходность по ним составляет порядка 8,5%. Кроме того, повышенные ставки действуют по накопительным счетам — в первые месяцы банки предлагают ставки на уровне трехлетних вкладов, то есть около 10%.
В таких условиях у вкладчиков появляется больше возможностей попробовать большое количество продуктов в разных банках, чтобы оценить сервис и клиентоориентированность разных кредитных организаций, бонусные программы и специальные предложения.
Например, если вы положили деньги в один банк на 30 дней, в следующем месяце можно подобрать вклад в другом банке, который помимо высокой доходности предложит дополнительные услуги.
Способы перевода денег из банка в банк
Самый простой, но затратный по времени способ перемещения денег из одного банка в другой — это снятие наличных. Для этого нужно приехать в отделение банка, заказать снятие средств со счета, затем с ними поехать в другой банк и там положить на новый счет. Причем некоторые банки могут выдать деньги через несколько дней, если посчитают, что сумма слишком большая для единоразового снятия.
Это одна из главных проблем клиентов, о которой можно подробнее почитать здесь.
Другим вариантом перевода денег из банка в банк является безналичный перевод по номеру счета, карты или телефона. Перевод можно сделать в мобильном приложении или онлайн-банке через Систему быстрых платежей (СБП). В некоторых случаях деньги сначала нужно будет перенести с вклада на карточный текущий счет.
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют. К системе подключены более 200 банков. СБП также позволяет оплачивать покупки (в том числе по QR-коду) и получать выплаты от организаций.
Трансакции осуществляются моментально и круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни. Кроме того, система позволяет значительно снизить размер комиссии за перевод для потребителей.
Оператором СБП является Центральный банк РФ.
Максимальный размер одной операции через СБП с 1 мая 2022 года увеличен с 600 тыс. до 1 млн рублей. При переводе до 100 тыс. рублей в месяц комиссия с граждан не взимается, перевод является бесплатным. При переводе более 100 тыс. рублей в месяц комиссия составляет не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.
Также сейчас многие банки предлагают открывать онлайн-вклады. Как правило, доходность по ним выше, чем по тем, которые человек открывает в отделении. При этом есть возможность управлять деньгами дистанционно.
Как получить дополнительные деньги
Банки конкурируют за ликвидность, а значит за деньги вкладчиков и их привлечение. Поэтому помимо доходности по самим вкладам они часто предлагают ряд бесплатных дополнительных услуг.
Что могут предлагать банки при оформлении вклада:
- частичное пополнение и снятие;
- повышенную ставку по промокоду;
- программу лояльности;
- скидки у партнеров;
- сезонные акции;
При этом зачастую большинство бонусов предлагается именно новым вкладчикам, то есть клиентам выгоднее перемещать средства из банка в банк, а не держать все деньги в одном банке месяцами и тем более годами.
Подобрать подходящее комбо можно легко с помощью сервиса Банки.ру.
Сегодня на маркетплейсе Банки.ру представлено около 2 000 предложений по вкладам от более чем 250 банков. Удобные фильтры позволяют найти продукт, который максимально соответствует вашим задачам. У маркетплейса есть преимущество в виде специальных предложений от банков в виде кэшбэков или дополнительных процентов по вкладу.
Здесь вы можете изучить эксклюзивные спецпредложения Банки.ру.
Также с помощью сервисов Банки.ру вы можете подобрать вклад сроком на три месяца, полгода или год, найти интересующий накопительный счет и научиться инвестировать.