Первый снег — это всегда повышенная опасность случайных ДТП на дорогах. Разбираемся, может ли страховая компания отказать в компенсации, если водитель не успел поменять резину на зимнюю и попал в аварию.
Андрей Н. из Москвы выехал в воскресенье с дачи и попал в небольшое ДТП: шел первый снег, машину занесло, в темноте он не справился с управлением и поцарапал дверь об ограничитель на трассе. Повреждения некритичные, автомобиль застрахован по каско, но Андрей волнуется, может ли страховая компания отказать ему в выплате, поскольку машина в момент аварии была на летней резине.
Разобраться в ситуации помог руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.
Обычно в правилах страхования каско в разделе исключений из страхового покрытия прописаны ситуации, когда ущерб возникает при управлении заведомо неисправным ТС, эксплуатация которого запрещена в соответствии с нормативными актами Российской Федерации. Однако нельзя рассматривать езду на летней резине как неисправность ТС, с которой его нельзя эксплуатировать.
В то же время в большинстве правил страховых компаний под исключения подпадает также ущерб, возникший при эксплуатации ТС с нарушением условий эксплуатации, предусмотренных заводом-изготовителем.
«Это уже более сложный случай, так как заводов-изготовителей много, и каждый из них может выпускать свои документы, регламентирующие условия эксплуатации. Также непонятно, есть ли какой-то официальный источник, к которому можно обратиться для уточнения положений норм эксплуатации по конкретному ТС. Но при желании, полагаю, найти нормы, которые предусматривают использование зимней резины, возможно», — говорит Александр Макаров.
Однако есть еще один документ, который нужно учитывать в спорной ситуации: это Решение Комиссии Таможенного союза от 09.12.2011 N 877 (ред. от 19.08.2022) «О принятии технического регламента Таможенного союза "О безопасности колесных транспортных средств"».
В приложении N 8 к техническому регламенту прописано, что «запрещается эксплуатация транспортных средств, укомплектованных шинами с шипами противоскольжения в летний период (июнь, июль, август). В зимний период (декабрь, январь, февраль) запрещается эксплуатация транспортных средств категорий M1 и N1, не укомплектованных зимними шинами». При этом в документе также уточняется, что страны, входящие в ЕЭС, могут менять период использования зимних и летних шин «в связи с характерными для государств — членов Евразийского экономического союза климатическими и географическими факторами».
«Формально, если ДТП произошло в Москве в октябре, по этому документу придраться к водителю нельзя. Что же касается зимнего периода, то формальный повод для отказа есть: Россия — член Таможенного союза и соблюдает его законодательство. Тем не менее, по моему мнению, такие истории всегда будут спорными. Поэтому выход только один: все-таки стараться, чтобы резина соответствовала погодным условиям. Тем более, что это вопрос не только получения или неполучения компенсации, но и жизни и здоровья участников дорожного движения», — резюмирует Александр Макаров.