Этот материал будет полезен тем, кто раздумывает, оформить ли ипотеку или продолжить снимать квартиру. В новом материале Bankiros.ru расскажем, в каких случаях аренда окажется выгоднее ипотеки, а когда, наоборот. Сколько стоит жилье в регионах?Средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке жилой недвижимости в России в сентябре 2022 года по данным «Авито Недвижимости» составляла 3,4 млн рублей. Спрос на «однушки» в сентябре 2022 года по сравнению с августом вырос на 1,7%. В новостройках стоимость однокомнатных квартир в сентябре составляла чуть больше пяти млн рублей. Спрос на них в сентябре по сравнению с августом текущего года вырос почти на 5%, а средняя цена долгосрочной аренды по стране составляла 20 тысяч рублей, рассказал в беседе с Bankiros.ru Николай Попов, коммерческий директор «Авито Недвижимость». Bankiros.ruЕсли говорить о российских городах-миллионниках, то по данным «Авито Недвижимости» за сентябрь 2022 года самые низкие средние цены на однокомнатные квартиры были в Челябинске 2,2 млн рублей на вторичном рынке и чуть больше трех млн на первичном. Самые дорогие в Москве, 10,49 млн рублей на вторичном и 11,229 млн рублей на первичном. Данные в таблице предоставили «Авито Недвижимость» по запросу Bankiros.ru. Изменение спроса и стоимости по данным «Авито Недвижимости» в сентябре 2022 года Город Средняя стоимость 1-комнатной квартиры на вторичном рынке, рубли Изменение спроса на 1-комнатные квартиры на вторичном рынке за месяц Средняя стоимость 1-комнатной квартиры в новостройках, рубли Изменение спроса на 1-комнатные квартиры в новостройках за месяц Средняя месячная стоимость долгосрочной аренды 1-комнатной квартиры, рубли Волгоград 2 690 000 3,4% 3 143 000 2,9% 13 000 Красноярск 3 600 000 5,1% 4 450 000 6,3% 19 000 Новосибирск 3 700 000 -3,3% 4 401 280 4,2% 19 000 Ростов-на-Дону 3 530 000 0,1% 4 111 808 3,7% 22 000 Самара 3 300 000 5,2% 3 931 200 7% 17 000 Уфа 3 600 000 4,1% 3 900 000 0,3% 17 000 Самая низкая средняя арендная ставка в сентябре 2022 года была зафиксирована в Волгограде 13 тысяч рублей. Самая высокая в столице 42 тысячи рублей, приводит статистику эксперт. Что выгоднее ипотека или аренда: расчеты Bankiros.ruМы ориентировались на ставки по ипотечным кредитам Сбербанка. Сейчас в портфеле Сбербанка порядка 4,1 млн ипотечных кредитов около 53 54% всего ипотечного кредитного рынка. Минимальная ставка по ипотечному кредиту в этом банке составляет 10,4%, максимальная при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями составит 14,2%. Bankiros.ru Использовались следующие вводные:стоимость жилья 10,49 млн рублей; 42 тысячи рублей аренда жилья;ежемесячный платеж по кредиту 78 637,12 рубля;вклад с возможностью пополнения под 7%;мы также заложили таргет инфляции ЦБ РФ в 4% для стоимости недвижимости и аренды;за услуги ЖКХ мы заложили сумму в 5294 рубля средняя стоимость коммунальных услуг в месяц в прошлом году;на ремонт в ипотечном жилье мы заложили миллион рублей;амортизированная стоимость ремонта и услуг ЖКХ в месяц: 8 627 рублей;ипотечный кредит на 10,49 млн рублей по ставке в 10,4%;ежемесячная разница по ипотечному кредиту и стоимостью аренды. Bankiros.ruКак мы проводили расчеты? За основу расчетов мы взяли данные по Москве, которые Bankiros.ru предоставили в «Авито Недвижимость». Мы рассматриваем следующую альтернативу ипотеке. Если положить первый взнос в 20% для ипотеки в банк под 7% годовых и снимать арендное жилье за 42 тысячи рублей. Каждый месяц разницу между ипотечным платежом и арендой мы будем переводить на счет вклада. Каждые 12 месяцев стоимость жилья и аренды за квартиру увеличивается на определенный процент. Для ипотечного жилья мы предусмотрели дополнительные расходы на ремонт и ЖКХ. Сравнение ипотеки и аренды Дата Платеж, рубли Остаток долга, рубли Выплачено за квартиру, рубли Альтернатива ипотеке: накопление Накоплено, рубли Стоимость квартиры, рубли Стоимость аренды, рубли 10.2022 78 637 8 386 094 2 103 906 2 143 264 10 490 000 42 000 01.2023 78 637 8 368 065 2 121 935 2 279 058 10 490 000 42 000 01.2024 78 637 8 291 098 2 198 902 2 995 545 10 909 600 43 680 01.2025 78 637 8 205 734 2 284 266 3 740 867 11 345 984 45 427 01.2030 78 637 7 617 151 2 872 849 7 942 503 13 804 124 55 269 01.2033 78 637 7 086 569 3 403 431 10 891 864 15 527 763 62 170 01.2035 78 637 6 629 353 3 860 647 13 061 592 16 794 828 67 243 01.2040 78 637 4 971 568 5 518 432 19 299 784 20 433 476 81 812 01.2045 78 637 2 189 367 8 300 633 27 156 771 24 860 448 99 537 09.2047 78 637 0 10 490 000 33 268 212 27 964 623 111 965 В данном случае аренда и накопления окажутся выгоднее ипотеки, потому что накопить десять с лишним млн рублей с учетом вводных данных вы сможете через к 2033 году. Однако стоимость жилья к тому моменту составит уже 15,5 млн рублей с учетом инфляции в 4%. А накопить полную стоимость кредита получится ориентировочно к 2045 году.Если же взять за основу средний размер инфляции в 14,66% за последние 25 лет, то ипотека окажется выгоднее аренды и накоплений. Накопить вы сможете примерно 2038 году, когда стоимость такого жилья с учетом ежегодной инфляции в 14,66% может составить уже около 81,64 млн рублей. А полную стоимость кредита получится накопить ориентировочно к 2043 году. Стоимость жилья к тому моменту может приблизиться к 121 млн рублей. Когда аренда квартиры будет выгоднее ипотеки? Что советует эксперт «Авито»?Выбор между арендой и ипотекой зависит от множества факторов: начиная от доходов и заканчивая планами на будущее. К тому же, в настоящее время банки и застройщики предлагают различные условия кредитов и рассрочек, говорит Попов. Bankiros.ru Ипотека может быть выгоднее аренды, если ежемесячный платеж меньше или равен ежемесячному арендному платежу. Кроме того, она удобнее, когда человек продает уже имеющееся у него жилье, чтобы улучшить жилищные условия, либо располагает значительной суммой для первоначального взноса. При этом аренда очевидно удобнее, если человека по той или иной причине привлекает конкретный район: например, из-за близости к работе, вузу или наличия там хорошей школы. Сегодня многие потребители между арендой жилья и его покупкой в ипотеку выбирают первый вариант еще и потому, что не уверены в ликвидности такого актива. Такому выбору способствует и тот факт, что российский рынок долгосрочной аренды растет: сегодня на него выходит много «инвестиционных квартир», приобретенных в 2020-2021 годах в рамках льготной ипотеки с господдержкой. Также предложение увеличивается за счет квартир, владельцы которых отложили их продажу из-за снижения цен и предпочитают пока сдавать. Что в итоге: Аренда будет выгоднее, если вы сомневаетесь в ликвидности недвижимости, не хотите быть привязанными к месту или вам срочно требуется жилье в определенном районе на неопределенный срок. Ипотека удобнее аренды в том плане, что вы покупаете жилье по фиксированным стоимости и ставке. На эту сумму уже не влияет инфляция. Если сравнивать ипотечный кредит на сумму в 10,49 млн рублей и аренду жилья в 42 тысячи рублей с учетом таргета инфляции ЦБ РФ в 4% и вклада под 7%, то аренда и накопления окажутся выгоднее. Накопить эту сумму вы сможете только через 11 лет. Однако стоимость жилья к тому моменту будет достигать 15,5 млн рублей. Накопить полную стоимость кредита вы сможете через 23 года. Если сравнивать ипотечный кредит на сумму в 10,49 млн рублей и аренду жилья в 42 тысячи рублей с учетом инфляции в 14,66% и вклада под 7%, то ипотека окажется выгоднее. Накопить эту сумму вы сможете только через 16 лет. Однако стоимость жилья к тому моменту будет уже гораздо выше. Читайте также: Кому нужно отказаться от кредитов прямо сейчас, чтобы не испортить кредитную историю? Однако сюда придется заложить стоимость ремонта периодического ремонта в жилье и услуг ЖКХ. Найти выгодные ипотечные кредиты можно на нашем сайте. Там же есть удобный онлайн-калькулятор для расчета ежемесячных платежей и переплаты. Получить гарантию оформления кредита можно здесь. Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, могут ли банки передавать о вас сведения мошенникам? Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.