Всех приветствую на моём правовом канале. Ко мне за помощью ежедневно обращаются заёмщики, которые допустили "просрочку" по своему кредиту или займу в микрокредитной организации и для большинства заёмщиков, как правило всё происходит неожиданно!
Обычно, когда человек берет кредит, ипотеку или микрозайм, он наверняка не задумывается о том, что может произойти такая ситуация, когда отдавать долг будет просто нечем. Соответственно, заёмщик до образования задолженности совершенно не изучает всю эту тему, не задает себе вопросы: "Как правильно себя вести, если нечем заплатить?", "Как будет действовать кредитор и коллекторы и т.д."
У кредиторов уже давно есть определенная схема по которой они работают с должником и его просроченной задолженностью, ведь для любой кредитной организации это вполне себе привычная ситуация. Всегда, есть определенный процент заёмщиков, которые не смогут вернуть деньги. Какой то процент, кредитор сможет вернуть на досудебном этапе (путем переговоров с должником и его окружением), другой процент удастся вернуть принудительно (с помощью судебных приставов, после суда), остальное не удастся вернуть уже никогда.
Сейчас кратко разберем, как действует большинство кредиторов (большинство банков и микрозаймов).
1. Кредитор самостоятельно пытается урегулировать вопрос с заёмщиком. Пытается понять причину по которой заёмщик не внёс платеж, пытается узнать, когда он сможет внести платеж и т.д. Ведь ситуации бывают разные, бывает, что деньги не дошли по техническим причинам или произошла ошибка в момент оплаты и т.д. Бывает, что человек просто забыл внести оплату в определенную договором дату или испытывает кратковременные финансовые трудности (задержали заработную плату и т.д.). Как будет вести себя кредитор на первоначальном этапе, сказать сложно ведь далеко не все кредиторы лояльно относятся к клиентам, которые допустили образование задолженности.
С некоторыми кредиторами вполне реально договориться, если финансовые трудности кратковременные. Вам вполне могут предоставить несколько дней на поиски денег, кредитор не будет тревожить ваше окружение, не будет вносить информацию о просрочке в бюро кредитных историй. Некоторые кредиторы не идут на уступки и уже с первых дней, начинают терроризировать звонками всё окружение заемщика. Так происходит обычно в том, случае, если заёмщик не смог точно сообщить кредитору, когда он сможет внести платеж, так как финансовые трудности могут быть длительного характера (потеря работы или смена работы, снижение дохода, болезнь и т.д.). Заёмщик и сам может не знать, когда он сможет вернуться в график платежей и сможет ли вообще, дальше исполнять условия кредитного договора.
2. Кредитор не смог самостоятельно решить вопрос с заемщиком и вернуть деньги. Кредитор принимает решение обратиться за возмездной помощью к коллекторским организациям. Долги, обычно передают целыми портфелями в определенное коллекторское агентство с которым у банка уже давно заключен агентский договор. Передавать долги коллекторам могут как банки, так и МФО, но МФО делают это намного быстрее. На практике я заметил, что большинство МФО передают долги коллекторам уже на 7-10 день. Банки, обычно держат долг у себя немного дольше 30-60 дней.
Ничего страшного в том, что ваш договор попал в работу коллекторам, нет. Коллекторские организации это обычная прослойка между кредитором и должником, которая за вознаграждение пытается помочь банку вернуть ему его деньги. Работа коллекторов регулируется 230-ФЗ, контролируется ФССП и ЦБ РФ. У коллекторов нет никаких дополнительных полномочий, это не приставы и не полиция. Всё, что они могут делать согласно закона, это совершать звонки заёмщику-должнику и на указанные им дополнительные номера, могут напомнить заёмщику о наличии непогашенной задолженности и всё!
Конечно, на деле их работа почти всегда происходит с нарушениями 230-ФЗ. При взаимодействии с должником, они начинают хамить, грубить, угрожать, вводят в заблуждение абсолютно разными способами, оказывают психологическое давление. То же самое они проделывают с окружением должника (коллеги, близкие, родственники). Пишут в социальных сетях, звонят и т.д. Обычно, так происходит, когда заёмщик бездействует, не пытается решить возникающие проблемы, не ведет с кредитором юридическую переписку, всячески пытается игнорировать проблему со своей кредитной задолженностью. Решить проблемы с коллекторам на самом деле очень просто, а еще проще их предотвратить, поэтому за юридической помощью лучше обращаться еще до того, как долг передан или продан коллекторам.
3. Коллектор пытается оказывать на должника и его окружение максимальное давление, что бы тот сам вернул долг. Если деньги не получается вернуть длительное время, кредитор вправе расторгнуть договор с коллектором и обратиться в суд с заявлением на вынесение судебного приказа или с исковым заявлением на должника, для дальнейшего, принудительного возврата задолженности. Кредитор обращается в суд, получает судебное решение с которым может обратиться к приставам, к работодателю должника или в банк, где у должника открыты счета для начала принудительного взыскания. У должника арестовывают банковские карты, счета, начинается взыскание (не более 50% от официального дохода). Арестовывают и/или изымают имущество, на которое пристав может обратить взыскание (предметы роскоши, драгоценности, дорогостоящая техника, оборудование, автомобиль, гараж, вторая недвижимость и др.) Деньги, которые удалось взыскать направляются на погашение просроченной задолженности перед кредиторами.
Я рассказал, как действуют большинство кредиторов. Помните, что кредитор не обязан обращаться к коллекторам, он может сразу обратиться в суд или к нотариусу для вынесения исполнительной надписи нотариуса. Кредитор, может длительное время не обращаться в суд, продолжая накручивать проценты и штрафы на тело кредита. Проблема с долгами решается только в судебном порядке, и судебный процесс нужно максимально ускорить, что бы сумма долга не выроста в разы. Не стоит идти на переговоры с кредитором или коллекторами, если вы понимаете, что самостоятельно решить проблему с долгами вы уже не сможете. Помните, что на 3-4 месяц, кредитор обычно выставляет заключительный счет, выносит требование о полном возврате ВСЕЙ суммы кредита, и/или продает долг.
Не пускайте проблему на самотек. Если вы намерены решать проблему с долгами законными способами в правовом поле, то можете писать на мою электронную почту antonsev2011@mail.ru или в моём правовом сообществе ВКонтакте. Услуга "Правовое сопровождение и оптимизация задолженности" или разовые юридические услуги. Подготовка к суду, проведение досудебной переписки с кредиторами, сбор документов для суда, защита от коллекторов, защита в суде и после суда на этапе взыскания. Персональные консультации и др. Подробнее об услугах на моей странице ВКонтакте или пишите на мою эл. почту antonsev2011@mail.ru и я с вами свяжусь.
Подпишись и поделись статьей, многим людям сейчас нужна помощь и правовая поддержка.