Ситуация, сложившаяся на российском рынке недвижимости, не позволяет обойти стороной этот банковский продукт. Особенно если вы мечтаете о жизни в мегаполисе или уже живете в нем. Как устроена ипотека, объясняет Mafin Media.
Что такое ипотека
Ипотечный кредит, или ипотека (от др.-греч. — подпорка, подставка), — вид денежного займа, при котором в залог ставится недвижимость. То есть теоретически автокредит под залог недвижимости можно было бы назвать ипотекой. Но такая практика не прижилась ни в России, ни за рубежом.
Термин «ипотека» появился в Древней Греции в начале VI в. до н. э. Так называли форму ответственности должника перед кредитором в случаях, когда обеспечением служила земля. Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб. На таком столбе, получившем название «ипотека» (от греч. hypotheka — подставка, подпорка), указывались все долги собственника. В дальнейшем столбы «эволюционировали» в ипотечные книги.
Как это работает
Выбор объекта недвижимости — квартиры, дома или земли.
▼
Оформление договора долевого участия, страхования и ипотечного кредита. Чаще всего требуется первый взнос.
▼
Закрытие сделки и получение права собственности с обременением.
▼
Внесение ежемесячных платежей по графику в течение срока, установленного ипотечным договором. Платеж складывается из процента за пользование кредитом и части тела кредита.
▼
Внесение дополнительных средств напрямую в тело кредита помогает уменьшить срок кредитования и/или размер последующих платежей.
▼
При полном погашении кредита обременение снимается. Выдается новое свидетельство о праве собственности.
Если клиент не выплачивает ипотечный кредит по графику платежей, банк может потребовать погашения задолженности за счет заложенной недвижимости.
Как рассчитывается ипотека
Для многих россиян ипотека — это возможность обзавестись жильем при нехватке собственных средств. Остается лишь верно оценить свои силы. Зачастую будущий заемщик сначала собирает необходимые документы, например справку 2-НДФЛ для подтверждения доходов, и ждет одобрения от банка. Круг поиска недвижимости сужается. Он уже знает доступный диапазон цен и даже может рассчитать ежемесячный платеж. Принять решение уже проще.
Выбрать подходящую ипотечную программу, указать тип недвижимости, ее стоимость и размер первоначального взноса можно в одном из популярных в Сети «ипотечных калькуляторов». Так вы получите представление о процентной ставке и размере ежемесячного платежа.
Страхование ипотеки
Согласно федеральному закону «Об ипотеке» (102-ФЗ), одно из условий получения займа от банка — страхование залогового имущества. У банков разные требования по страховке, одни обязательные, другие нет. Но даже если они необязательны, при их оформлении значительно снижается процентная ставка.
При оформлении ипотеки на новостройку — недвижимость, купленную напрямую у застройщика — банки предлагают оформить страхование жизни и здоровья. Этот необязательный вид страхования позитивно влияет на размер процентной ставки и вероятность одобрения ипотечного кредита.
Страхование жизни и здоровья защищает страхователя при временной утрате трудоспособности, в случае получения инвалидности I или II группы и при преждевременной смерти.
При оформлении ипотеки на вторичку — недвижимость, ранее бывшую в собственности — банки требуют страхование имущества — это обязательный вид страхования. Могут дополнительно попросить оформить страхование титула, а также страхование жизни и здоровья.
Страхование имущества защищает от финансовых потерь при фактической гибели или возникновении таких рисков, как взрыв, пожар, стихийные бедствия. Все, что связано с конструктивными элементами.
Страхование титула защищает от материальных потерь в случае утраты права собственности, например вследствие появления наследника, мнение которого не было учтено. Возмещает стоимость недвижимости клиенту или его банку, если квартира приобретена в ипотеку.
Кстати, оформлять страховые продукты в том же банке, где оформляется ипотека, совсем не обязательно. С Mafin вы можете выбрать страховую компанию, которая предложит наиболее комфортные для вас условия.