DeFi, простыми словами - это децентрализованные финансы… Ещё более простыми — денежные средства, не зависящие от муниципальных и государственных финансов. Стремятся эти самые DeFi к тому, чтобы стать альтернативой уже привычных финансовых систем, тем самым открыв людям дополнительную возможность кредитования и заработка на криптоактивах. А чтобы узнать, получится у них это или нет, смотрите видео до конца. Кстати говоря, стоимость этих активов достигает весьма приличных значений, особые скачки роста пришлись на период с 2019 по 2021 год. Тогда максимальная сумма составила 87 миллиардов долларов.
Сейчас децентрализованные финансы в большей мере известны по блокчейну Ethereum, но в далёком 2017 году первооткрывателем стала платформа MakerDAO. После её создания и размещения средств в DeFi-протоколах их общий объём вырос до 236 миллиардов к 2021 году.
ПРИМЕРЫ
Поговорим о самых известных проектах, основанных на технологиях DeFi. По последним данным самый крупный проект в сфере децентрализованных финансов — это Avalanche. Токены проекта стоят более 100 долларов, а капитализация доходит до суммы в 25 миллиардов. А после заключения соглашения о партнёрстве с консалтинговой фирмой Deloitte стоимость проекта поднялась ещё выше.
Uniswap вместе с собственным токеном UNI также можно отнести к самым известным проектам в этой сфере. Капитализация его превышает 12 миллиардов. Эта биржа основана, чтобы побороть неликвидность рынка криптовалют. Токен UNI построен на универсальном стандарте, позволяющем обменивать его на другие токены той же системы.
И еще один проект — Chainlink со стоимостью в 11 миллиардов долларов. Это компания имеет доступы к базам многих банков, благодаря сотрудничеству с системой SWIFT.
ЧТО ЛЕЖИТ В ОСНОВЕ DeFi
В основе децентрализованных финансов лежит несколько составляющих.
Первое – это блокчейн. Сейчас многие сервисы DeFi сосредоточены в Ethereum, так как она в настоящий момент наиболее популярная и развита, но с каждым днём они продолжают распространяться и на другие сервисы.
Второе — токены. Сами цифровые активы, с которыми совершаются сделки внутри этой системы. Их способности токенов не ограничиваются одними платежами, а позволяют выполнять дополнительные функции внутри DeFi системы.
Третий элемент — кошелёк, система для управлений хранящимися в блокчейне средствами. Они бывают кастодиальными и некастодиальными. Первые управляются через приватные ключи, находящиеся у третьего лица, в данном случае — поставщика услуг. Вторые — находятся под самостоятельным контролем пользователя.
Четвертое — смарт-контракт. Он представляет собой код, основанный на блокчейне, позволяющий вести контроль за чётким выполнением действий, которые определены правилами системы. На основе этих контрактов также образуются Dapps (децентрализованные приложения) и DAO (децентрализованные автономные организации), а контракты позволяют им осуществлять автономную работу по прописанному компьютерному коду. Изменениями контрактов, как и некоторых других протоколов, управляют программные механизмы.
Пятый элемент — стейблкоины. Это стабильная цифровая валюта, зависящая от фиатной валюты с постоянной стоимостью. Они позволяют переводить средства по стабильной цене и фиксировать свой доход. Яркий пример - это tether USDT
ПЛЮСЫ
Управлять своими финансами можно в совершенно разных системах, так в чём же преимущества именно децентрализованных финансов перед остальными.
Во-первых, сам факт децентрализации. Токены системы DeFi передаются между компьютерами участников только внутри системы.
Во-вторых, автономность. Смарт-контракты, обеспечивающие точность работы системы на базе компьютерного кода, позволяют избежать ошибок, вызванных человеческим фактором.
В-третьих, честность и прозрачность. Код, на базе которого создана вся система финансов, позволяет любому участнику программы в любой момент просматривать историю сделок.
В-четвёртых, инклюзивность. То есть, способность включить систему DeFi в любой проект, не прибегая при этом к излишним сложностям.
И, наконец, пятый пункт — трансграничность. Отсутствие посредников в проведении сделок. Для получения кредита, вам даже не нужно стараться правильно себя вести перед банковским работником, достаточно кликнуть на пару кнопок, лёжа на кровати. К тому же, проценты при этом будут ниже.
МИНУСЫ
А теперь рассмотрим недостатки системы, ведь не может же она быть такой идеальной.
Первое — сравнительно низкая производительность. Системы на базе блокчейна работают медленнее централизованный систем, из-за чего требуется создание дополнительных приложений для повышения эффективности. Разработчикам следует обращать на это особое внимание.
Второе — ответственность пользователя. Система передают ответственность за многие операции самому пользователю, а это не всегда удобно. Пользователь может совершить ошибку, которую уже будет невозможно исправить из-за фактора того, что блокчейн-сеть неизменяема.
Третье — хаотичность. Всё-таки эта система ещё достаточно нестабильна, и пользователям ещё стоит проделывать большую работу перед тем, как выйти на по-настоящему надёжную сеть.
Четвёртое — ненадёжность. Хоть смарт-контракты и представлены, как достаточно сложные защитные системы, полностью надеяться на них всё равно не стоит, так как случаев хакерских атак всё равно избежать достаточно трудно.
И пятое — волатильность, то есть, колебание курса валюты. Всё же система DeFi ещё достаточно молода, в сравнении с существующими мировыми банками, а вместе с этим и имеет резкие колебания в стоимости валют, которым ещё предстоит устояться.
КАК ЗАРАБОТАТЬ
Несмотря на возможные минусы, прийти к заработку в этой сфере всё равно возможно. И для заработка можно выделить три способа:
Первый. Комиссия со сделок.
От торговых сделок, происходящих с валютой на бирже, инвестор получает определённую сумму. Около 0,3%. Этот процент делится между поставщиками криптовалюты в зависимости от их доли в сделке. Чем чаще совершаются сделки, тем больше доход, но иногда сделки даже не приносят дохода, или совсем уводят в минус. Поэтому, чем меньше сделка, там меньше и риск, но, соответственно, и заработок.
Второй. Криптолендинг.
Деньги, внесённые инвестором в лендинговый протокол, выдаются в качестве займов. Пользуются ими в основном те, кто недоволен предложениями централизованных бирж. Заёмщик вкладывает залог 100%, или больше, от займа, а если займ не возвращается, что залог продаётся и деньги возвращаются кредитору. Доход такого способа изменчив, но самый большой доход идёт от стейблкоинов.
Третий. Фарминг.
Схема этого способа сложнее других, но тем не менее он пользуется большей популярностью. Инвестор покупает токен и размещает его в пул ликвидности. Как подтверждение участия в пуле, инвестор получает LP-токены, которые и продолжает получать дальше. То есть вложение начинает давать плоды, как в фермерстве, отсюда и название. В начале проекта бонусы могут доходить и до 1000% от вложений, но после снижается до 50-100%. Но этот доход только номинальный, при реальных вложениях он может достигать других сумм, зависящих от стоимости токена, на что также следует обращать внимание.
КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ
Перед началом инвестирования нужно понять, как работает система и какой коин приобрести. Чаще всего инвесторы начинают свой путь через покупку стейблкоина Tether (USDT).
Через DeFi-приложения он не продаётся. Самый удобный и надёжный способ — это купить коин через криптообменник, это не должно доставить особых хлопот.
Для хранения купленных коинов необходим кошелёк MetaMask, именно он поддерживает протоколы DeFi. Купленные коины нужно отправить на него и привязать к необходимому протоколу. Умная система сама помогает это сделать. Установив связь с кошельком, можно заняться размещением средств и проведением сделок. Но сложность инвестирования состоит не в этом, главное — это подобрать правильный проект и не рисковать большими суммами.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подытожим. DeFi, в целом, справляются со своей задачей стать альтернативой централизованным финансам, но всё ещё не занимают в этой сфере большую часть рынка. Когда эта система сможет выйти на новый уровень — ещё неизвестно, но разработчики стремятся сделать всё для этого. А пока, если вы решились инвестировать, достаточно соблюдать несложные правила: не проводить операции с особо крупными суммами, дабы избежать их полной утери и выбирать проверенные проекты. А если вы хотите узнать больше об инвестировании в сфере криптовалют, разобраться в принципе P2P или просто почитать много интересного о крипте, то подписывайтесь на мой канал. До новых встреч!
