Все знают: для того, чтобы начать инвестировать, нужно выбрать брокера, а затем открыть брокерский счёт. А что, если я скажу, что есть ещё одна разновидность брокерского счета, который поможет заработать гораздо больше, нежели на обычном? Сегодня мы в сами подробно разберем, что такое ИИС, какие они бывают, какие есть типы, подводные камни. Расскажу про лайфхаки, которые почти гарантированно позволят заработать 17-20% годовых в долгосрок без каких-либо рисков. Интересно? Тогда давайте начнём.
ЧТО ТАКОЕ ИИС?
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это брокерский счет с определенными льготами для инвесторов в России. Данный инструмент относительно молодой, его добавили только в 2015 году для того, чтобы привлечь новых инвесторов и развить экономику.
КАКИЕ ИИС ПРЕДЛАГАЕТ БРОКЕР?
Брокерская компания может предложить 2 вида управления ИИС:
- самостоятельное
- доверительное
Если вы сами хотите принимать решения по своему портфелю, самостоятельно выбирать акции, облигации и тд, то выбирайте ИИС первого варианта.
Если у вас волосы становятся дыбом после слов: биржа, акции, облигации, фонды, аналитика. Вы не хотите думать, куда вложить свои деньги, а хотите чтобы за вас принимали решения куда вложить деньги, то выбирайте второй вид ИИСа.
Важное уточнение! Есть брокеры, которые позволяют открывать ИИС только с доверительным управлением.
Так что заранее уточняйте этот нюанс.
ДВА ВИДА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ СЧЕТОМ. ТИП "А" И ТИП "Б"
ИИС типа А открывается минимум на 3 года. Если вы захотите закрыть раньше срока, то потеряете все полученные налоговые льготы + придется заплатить пени. На протяжении каждого календарного года, вы имеете право получать налоговые вычеты в размере 13% на сумму не более 400.000 рублей (то есть, вы просто так сможете получить до 52.000 в год). Тем самым, заранее рассчитывать на неплохую годовую доходность, не считая результата рынка.
То есть, вы открываете ИИС типа А с пониманием того, что как минимум 3 года не сможете воспользоваться своими средствами. Закинули туда, например, 100.000 (максимум в год можно положить 1.000.000, но в этом нет смысла, тк сумма свыше 400.000 р. не облагается налоговым вычетам). Купили на эти деньги какие-нибудь активы и по итогам календарного года получили дополнительные 13% от этой суммы (13.000 рублей). Минус в том, что при продаже активов, с вас удержат 13% от прибыли ценных бумаг (купили акцию за 1000, к концу года выросла до 1200 — прибыль 200 рублей, с этих денег и возьмут 13%, то есть 26 рублей)
ИИС типа Б избавит вас от уплаты налога при продажах, но не даст возможность вернуть 52.000 р, как это предусматривается в первом варианте Небольшое уточнение: данный вид льготы не распространяется на дивиденды и купоны. Здесь, независимо от выбранного вами типа, все равно возьмут 13% в качестве налога.
Перед тем, как выбрать наилучший вариант ИИСа для себя, надо понять несколько вещей:
1. Если у вас есть любой "белый" доход, который облагается по ставке 13%, то открывайте ИИС типа А. Если нет, то по умолчанию вы сможете выбрать только тип Б.
2. Если вы собираетесь часто проводить рисковые сделки (спекулировать, торговать), то лучше выбирать ИИС типа Б, потому что на выходе здесь есть особый вид экономии.
СКОЛЬКО МОЖНО ОТКРЫТЬ ИИС?
Данный вид инвестиций позволяет открыть только один счет на одного человека. Вы не сможете открыть сразу несколько, как на обычном брокерском счету.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ХОЧЕТСЯ ОТКРЫТЬ СРАЗУ ДВА ТИПА ИИС?
Есть один способ, который позволит проделать данную махинацию. Если вы живете не одни, вы можете довериться жене или другому родственнику, то у вас есть уникальная возможность открыть два типа ИИС. Один себе, а второй супруге или другому близкому человеку. Тем самым, на 1 счету вы сможете получить льготы от вложенных средств (до 400.000), а на 2 счету сможете торговать и избежать налога при прибыльной продажи.
КАК МОЖНО ПРАКТИЧЕСКИ БЕЗ РИСКА ЗАРАБОТАТЬ 17-20%?
Если вы думали, что заработать большие проценты можно лишь только через агрессивный риск профиля и сильно рискуя, то вы ошибались. ИИС типа А сможет позволить добиться таких результатов самым безопасным способом.
Купив самые консервативные облигации — ОФЗ, и получив налоговые льготы в конце календарного года, вы почти без риска сможете получить 17,18, 19, а то и 20% годовых!
Так что советую воспользоваться данным видом инструмента, пока такая возможность существует.
НА КАКОЙ СРОК ОТКРЫВАЕТСЯ ИИС, ЧТО ПРОИСХОДИТ ПОСЛЕ 3-Х ЛЕТ?
Независимо от того, какой тип вы выбрали, вам нужно продержаться МИНИМУМ 3 года. Если хотите, можете держать 4,5,6 и тд лет. И право на вычеты у вас сохраняются, пока вы этот ИИC не закрыли.
КАК ВЫБИРАЕТСЯ ТИП ИИС?
Многие могут задаваться вопросом: "А как выбрать тип ИИСа, надо где-то, куда-то сообщить или написать. Как это происходит?"
Тут все зависит от ваших действий. Если в конце года, вы подаете документы на налоговый вычет в размере взноса, значит вы выбираете тип А. Если по итогам 3-х лет вы ничего не делаете, не подаете никаких справок в налоговую, значит вы выбираете тип Б.
МОЖНО ЛИ ЧАСТИЧНО ИЗЫМАТЬ ДЕНЬГИ?
Ответ: нет. Единственное, вы можете получать купоны/дивиденды на другой счет, но только, если брокер предоставляет такие условия.
МОЖНО ЛИ ПОМЕНЯТЬ ИИС ТИПА "А" НА ТИП "Б" И НАОБОРОТ?
Сразу скажу, нельзя. Вы можете определиться с типом максимально поздно, через 3 года, но если вы уже подавали документы на вычет взноса и после захотели поменять на тип Б, то у вас ничего не выйдет.
МОЖНО ЛИ ПЕРЕВЕСТИ НА ИИС ЦЕННЫЕ БУМАГИ ИЛИ ВАЛЮТУ С ОБЫЧНОГО БРОКЕРСКОГО СЧЕТА?
Нет, нельзя. На ИИС можно переводить только рубли и ничего более. А вот внутри индивидуального счета вы можете покупать все, что торгуется на российском рынке.
МОЖНО ЛИ ОТКРЫТЬ ИИС ТИПА "А", ЕСЛИ Я НЕ РАБОТАЮ ПО НДФЛ?
Как я уже говорил, вы сможете получить ИИС типа А в случае, если за год у вас был ЛЮБОЙ доход, облагаемый налогом 13%. Будь это продажа квартиры или работа. Чтобы получить налоговый вычет, у вас должны быть доходы в тот календарный год, когда вы пополняете счёт. Если вы положили деньги в 2020 году, а доход, облагаемый налогом, произошел только в 2021, то за первый год вы не сможете получить вычет по типу А.
ИИС это действительно легальный "чит", который сможет позволить инвестору заработать больше, нежели, чем через обычного брокера. Ведь благодаря такому инструменты, каждый российский инвестор может получить определенные льготы и вычеты. Но помните, что открывать ИИС нужно как минимум на 3 года, иначе вам придётся распрощаться с вычетами и заплатить определенные пени.
