Всем привет!
Не открою большую тайну если скажу, что многие начинающие и продолжающие инвесторы теряют деньги на фондовом рынке прямо на ровном месте. Еще больше из них просто ничего не зарабатывают, отдавая свои средства на откуп инфляции. И причиной тому уж точно не грамотное инвестирование... =)
Проявлением многих бед являются эмоции, а точнее эмоции под воздействием раздражающей внешней финансовой среды. Простым языком, на ваши эмоции пытаются давить из вне, чтобы побудить совершить то или иное действие. Стратегия стара как мир, но до сих пор очень эффективна.
Не важно как вы пришли к тому, чтобы начать инвестировать, но для каждого новоиспеченного инвестора встает один большой вопрос: "А как это работает?". И каждый по разному ищет для себя ответ на данный вопрос. Кто-то идет по правильному, но сложному пути, а кто-то в силу каких-либо обстоятельств выбирает легкий, но не всегда правильный путь.
Ну если с теми, кто выбрал правильный путь, все более менее понятно - они-то точно не пожалели о потраченном времени на обучение грамотному инвестированию, то с теми, кто пошел по легкому пути - все гораздо сложнее.
У меня, например, такое обучение заняло более 2-х лет, но чтобы к этому прийти, мне нужно было пройти через "не правильное" инвестирование и потерю когда-то очень значимой для меня суммы денег... Кто еще не в курсе как это было, обязательно прочитайте ниже представленные 2 статьи:
Не сомневаюсь, что читатель уже интуитивно догадывается почему легкий путь не всегда правильный, но предлагаю все же разобраться из чего эта "легкость" состоит.
Реклама инвестиционных продуктов и услуг.
Не увидеть рекламу инвестиционных продуктов и услуг сегодня может только ленивый. Такая реклама подается потребителю максимально ярко и выделяется запредельными доходностями.
Пример такой рекламы приведен на сделанном мной скрине ниже:
Самое печальное, что многие из тех, кто приобретает такие продукты, практически не понимают их сути и рисков. И даже предупреждение о высоких рисках, написанное максимально завуалировано и мелким шрифтом самой конторой не сильно-то и спасает. Не спасает потому, что жадность пересиливает страх либо, что еще хуже, страху просто неоткуда взяться из-за непонимания рисков такого продукта.
Безусловно, эти продукты и услуги приобретают и те, кто в "теме", но они туда зашли сознательно, прекрасно осознавая риски и уж точно не на последние деньги, с потерей которых они смирились еще до входа в это "приключение".
Не сложно догадаться, что основной интерес подобных продуктов или услуг заключен в конских комиссиях, которые получит контора независимо от полученного вами дохода или убытка. В общем, если вам просто удастся вернуть деньги без всяких доходностей, считайте, что вам очень крупно повезло.
Истории "успеха" и "успешные инвесторы".
Ну как можно сохранять спокойствие, когда из каждого утюга к нам пытаются прорваться успешные инвесторы и трейдеры, которые хвалятся своими не менее успешными историями успеха. И вся суть их успешных действий приводит к тому, что всего-то нужно купить "правильные" бумаги подешевле и продать их по дороже.
Эти люди точно смогут вас убедить в том, что именно они знают какие бумаги "правильные. Ведь они же выкладывают свои успешные сделки, с огромными прибылями и разборами о том, как ловко они вышли на эту сделку...
Ну как тут не начать инвестировать? Все же инвестируют и у всех все получается, а я чё, хуже что ли?
Ах да, чуть не забыл... Вы можете быть уверенными, что показывают вам точно не все сделки, а только успешные, ну или с небольшим убытком (чтобы не "палиться"), но это не важно даже в том случае, что настоящий убыток таких "успешников" превышает их доход. А в чем же смысл спросите вы?
Ларчик просто открывается - эти люди на самом деле зарабатывают далеко не торговлей на бирже. Чуть выше я сказал, что они обязательно убедят всех вокруг в том, что именно они знают какие бумаги "правильные" и принесут несусветные богатства - это и есть их основная цель, но вам они просто так о них не скажут =)
Но вот если вы пройдете их обучение, то они обязательно вас научат выбирать "правильные" бумаги и использовать "правильные" стратегии. Вот это их настоящий бизнес, а их успешные сделки, выложенные в интернет из кучи неопубликованных неуспешных сделок - это всего лишь затраты.
Наверное, хоть какая-то польза от такого обучения и будет, но она точно не будет стоить тех денег, которые вы заплатите за обучение, денег слитых с депозита (возможно и не раз) и самое главное вы потратите самый ценный ресурс инвестора - время.
Почему время самый ценный ресурс - отлично описано в ниже представленной статье:
Советы брокеров, аналитиков и различных гуру.
Далеко ходить не надо, а нужно всего лишь вспомнить как часто ваш брокер присылает вам разного рода инвест идеи и рекомендует покупать/продавать те или иные акции.
В последнее время ВТБ и Альфа (про других не знаю) очень активно ведут свои телеграмм-каналы, где ежедневно публикуют прогнозы и рекомендации от, якобы, лучших аналитиков всея Руси. Они же (аналитики) регулярно рождают некий ТОП-10 акций, которые по их мнения необходимо приобретать, чтобы быть в золоте. Только вот есть проблема: этот ТОП-10 акций претерпевает изменения чуть ли не каждую неделю.
Ниже привожу несколько интересных скринов (листайте в право), где как нельзя лучше показано, как брокер регулярно меняет свой "ТОП акций":
Обратите внимание, что стабильных акций в такой подборке все-то 4 штучки (Сбер, Алроса, Магнит и Татнефть). Я умалчиваю о критериях подбора такого рейтинга акций (это тема на целую статью), но вопросов имеется более чем достаточно...
А теперь взгляните на это скриншот:
Вот если бы у вас не было ни опыта, ни знаний, как бы вы отнеслись к такому сообщению?
Я, кстати, задал такой же вопрос моим коллегам, которые не занимаются инвестициями... Они сказали бы, что на проданные акции Детского мира они бы купили акции МТС.
К сведению, пару месяцев назад брокер также ненавязчиво подталкивал акции МТС к продаже - вот это я понимаю бизнес (ржунимагу=))))
Зачем брокер так делает? Все предельно просто... Брокер, побуждая вас покупать и продавать активы, тем самым зарабатывает себе комиссию. И понятно, что чем больше совершаемый объем сделок на брокерском счете, тем больше комиссий достанется вашему брокеру. Ничего личного...
Таким же образом действуют разного рода финансовые гуру. Отличие их только в том, что в сговоре с тем или иным брокером (а то и с несколькими сразу), такой псевдо гуру транслирует инвест идеи в массы, побуждая совершать покупки, а затем получает от своего заказчика-брокера или инвест-компании "честно" заработанное вознаграждение.
С аналитиками все значительно проще - это в основном люди работающие у тех же брокеров или банков и кому они будут стараться принести наибольший доход? - Правильно, тем, кто платит им зарплату.
Консультанты в России - это вообще отдельная история. Законодательство никак не защищает частного инвестора от не честного на руку консультанта, который из кожи будет вылазить, чтобы заработать на вас как можно больше комиссионных, который заплатит ему тот или иной выгодоприобретатель (тот же брокер). Я никогда не скажу, что такие консультанты поголовно жулики и мошенники, но поверьте, найти честного и грамотного специалиста очень не просто...
Почему же все-таки инвесторы теряют деньги?
Главная причина потерь кроется в желании быстро заработать. Ровно на этом желании и паразитируют все те, о ком говорилось выше.
И как только горе-инвесторы наслушавшись экспертов, аналитиков или блогеров про ту или иную недооцененную по их мнению бумагу, они следом бегут ее покупать в ожидании быстрой прибыли. Но рано или поздно везение закачивается даже у самых везучих и не получив ожидаемого профита инвесторы начинают продавать не "выстрелившие" активы и покупать другие - более перспективные...
Мало того, что такие активы нередко продаются в убыток, так еще нарастает ком затрат в виде комиссий от таких хаотичных сделок. Еще хуже, если инвестор в азарте "отыграться" начинает покупать еще больше активов с кредитным плечом и, тем самым, уже торгует не на свои деньги направляясь прямиком в долговую яму. Конечно 1 инвестор из 100, возможно, и выиграет, но 99 точно проиграют.
Как избежать потерь?
- В первую очередь нужно контролировать желание совершать хаотичные сделки (продавать и покупать). В обязательном порядке прекратить фантазии о том, чтобы быстро разбогатеть на фондовом рынке.
- Стоит постичь разницу между инвестициями и трейдингом (желательно не опытным путем), а после этого никогда не заниматься трейдингом - только долгосрочными инвестициями. Ведь фондовый рынок по своей природе растет на длительном промежутке времени.
- Под страхом смерти не использовать кредитные плечи - только ваши располагаемые средства.
- Не принимайте за чистую монету советы гуру/экспертов/аналитиков. Если какие-то их доводы и факты кажутся вам логичными - обязательно 10 раз проверяйте, считайте и сопоставляйте.
- Не нужно гнаться за максимальным инвестиционным результатом - нужен всего лишь достаточный результат - эталоном тому среднерыночная доходность.
- Все предложения, которые вы получается от брокеров, консультантов, друзей или других "помощников" необходимо принимать критически и всегда подвергать сомнению - помните, вы инвестируете собственные деньги.
- Продолжаю неустанно повторять о том, что нужно постоянно повышать уровень своей финансовой грамотности. Изучите уже наконец все риски, которые таит в себе фондовый рынок, каждый класс активов и научитесь эти риски правильно анализировать. Определите свой риск-профиль (кстати, сейчас для этого лучшее время).
- В каждый момент времени каждый инвестор должен понимать, куда он движется (иметь цели и стратегию), чтобы всегда можно было определить, где он находится - это поможет не распыляться, а сосредоточено и неуклонно следовать своему инвестиционному плану.
- Следует обязательно вникнуть в суть правильного распределения активов (портфельная теория инвестирования) и использовать широкую диверсификацию, применяя принципы индексного инвестирования в том числе и через ETF и БПИФ (книги Богла вам в помощь).
- Точно не будет лишним изучением основ бухгалтерского учета - это сильно поможет самостоятельно начать анализировать финансовую отчетность эмитентов, а не просто применять несколько понравившихся мультипликаторов.
- Ну и не менее важно тренировать свою психологическую выдержку, чтобы даже при самых больших просадках не впадать в панику и действовать рационально и расчетливо. Для этого есть одно хорошее средство - изучайте историю фондовых рынков, выясняйте и анализируйте причины крахов и после этого вы поймете, что все это в той или иной мере уже когда-то было.
Держите в уме, что инвестиции на удачу не будут приносить ожидаемого дохода. Как когда-то сказал Питер Линч: "Стреляя на удачу вы, практически, всегда промахнетесь".
Спасибо за внимание и не забывайте ставить лайки - для вас это не трудно, а мне приятно и мотивирует к дальнейшему развитию канала =).