Привет! Рада видеть вас на своём канале 🤗
Продолжаю финансовую тематику и сегодня хочу вам рассказать о том, как возможно увеличить кредитный лимит по кредитной карте, если вдруг возникает такая необходимость.
🔥Если вы ещё не подписаны на мой канал - самое время это исправить!) У меня вы найдёте контент на любой вкус, а ваши подписки, лайки и комментарии будут очень полезны для развития канала и приятны лично мне🥰
Алгоритм схож для любой карты любой финансовой организации, но расскажу на примере #альфа-банк .
Кредитный лимит – что это и от чего он зависит
Для тех, кто может быть не в курсе, начну с определения и общего смысла этого понятия. Кредитный лимит - это сумма, которую банк предоставляет клиенту с возможностью пользоваться ею на определенных условиях. Лимит рассматривается в каждом конкретном случае индивидуально и зависит от следующих вещей:
- Уровень дохода – учитывается как размер заработной платы, так и возможных дополнительных доходов
- Кредитная история
- Пакет документов, предоставленных в банк
- Зарплатный проект, в котором участвует или не участвует заёмщик
- Статус карты
Когда вы обращаетесь с заявлением на кредитную карту, банк тщательно анализирует все данные и выносит решение о размере возможного кредитного лимита. Чем лучше ваши финансовые возможности, тем на больший лимит можно рассчитывать.
Лимит всегда имеет минимальные и максимальные значения. Например, по карте Альфа-Банка 100 дней без процентов минимальный порог составляет 50 000 рублей, а максимальный – 500 000 рублей. Это означает, что получатель не может оформить карту с лимитом, к примеру, в 25 000 рублей. Хотя, в большинстве случаев максимальный лимит варьируется в зависимости от типа карты. Так, по пластику классического типа он составляет 500 000 рублей, по золотому – 700 000 рублей, а по платиновому уже 1 000 000 рублей.
Способы увеличения кредитного лимита
Лимит вы можете изменить как в большую, так и в меньшую сторону. С уменьшением суммы всё гораздо проще - просто приходите в банк и пишете соответствующее заявление. Многие банки, кстати, сами снижают лимит тем клиентам, которые им не пользуются)
С этим всё понятно, поэтому давайте разберёмся с более сложной процедурой – увеличение кредитного лимита.
Как правило, для этого существует два способа:
- Самим обратиться в офис банка с инициативой и необходимым комплектом документов
- Дождаться от банка индивидуального предложения на определенных условиях
По инициативе банка
Банк делает столь щедрые предложения только активным и добросовестным клиентам, которые пользуются кредитной картой, вовремя погашают задолженность и не допускают просрочек. Помимо увеличения лимита банк вправе предложить таким пользователям и другие "плюшки" в виде более выгодных условий по своим продуктам.
Уведомление о нежданном счастье в виде предложения увеличить лимит банк отправит либо по смс, либо в виде уведомления в личном кабинете. Также с вами может связаться и сотрудник банка и устно рассказать об условиях предложения.
ВАЖНО! Полученная информация ни к чему вас не обязывает! Вы можете в течении нескольких дней тщательно всё обдумать и решить, стоит ли принимать предложение банка или лучше от него отказаться.
Но если вы отказались, а потом вдруг передумали, то восстановить банковское предложение будет невозможно. В таком случае необходимо дождаться формирования следующего решения или обратиться в банк лично для подачи заявки.
По запросу клиента
Чтобы получить бо́льший лимит, необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Кредитная карта должна использоваться не менее 6 месяцев
- По карте не должно быть просрочек
- Общая сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от суммы доходов
Для того, чтобы увеличить кредитный лимит, необходимо обратиться в любое удобное отделение банка и предоставить комплект документов, который включает в себя:
- Паспорт гражданина РФ
- Справку о доходах по форме 2-ндфл
- Один из дополнительных документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, медицинский полис
К предоставленному комплекту документов прилагается заполненная анкета-заявление на увеличение лимита. Анкета практически ничем не отличается от заявления на оформление карты. В ней также необходимо выбрать тип карты и указать свои персональные данные – ФИО, контактные данные, дату и место рождения, данные паспорта и адрес постоянной регистрации.
В отличии от заявления на выпуск карты, анкету на увеличение лимита нельзя подать онлайн – необходимо личное присутствие в офисе банка.
Проанализировав информацию, банк в течении нескольких часов принимает решение об одобрении или отказе, о чём уведомляет клиента посредством смс сообщения. В случае положительного решения необходимо подписать в банке дополнительное соглашение, касающееся только суммы кредита, для чего придётся ещё раз сходить в офис банка. Только после оформления и подписания обеими сторонами всех бумаг сумма кредита на карте клиента увеличивается.
Причины для увеличения лимита
Согласно нормативным документам банка, он, оценив все риски, вправе предложить вам увеличение кредитного лимита в тех случаях, если вы:
- Активно пользуетесь картой и не допускаете просрочек
- Совершаете покупки на крупные суммы
- Имеете хорошую кредитную историю
- Справляетесь с кредитной нагрузкой
Таким же образом и вы, как заёмщик, можете рассчитывать на положительное решение банка на заявление об увеличении лимита в следующих случаях:
- Если получили повышение по службе или же просто увеличилась зарплата
- Если банк предложил вам сменить статус вашей пластиковой карты на более высокий (например, с классического на золотой или даже платиновый)
- Если помимо кредитных продуктов у вас есть сбережения, хранящиеся на депозитных счетах в Альфа-Банке
- Если запланирована крупная покупка, но новый кредит оформлять нет желания.
Важно - при этом в банке у клиента должна быть положительная репутация
- Если вы являетесь участником зарплатного проекта банка
Если вы увидели себя в этих пунктах, то можно спокойно обращаться в офисы банка для увеличения кредитного лимита и рассчитывать на положительное решение.
Причины отказа в увеличении кредитного лимита
Банк имеет полное право отказать своему клиенту в увеличении кредитного лимита, причём далеко не всегда можно добиться объяснения причин отказа - нам, сотрудникам банка, просто запрещено озвучивать эту информацию.
Самые распространённые причины отказа - это:
Проблемы в кредитной истории (может не устроить даже просрочка в один день пять лет назад)
Не хватает документов
Низкий уровень дохода или большая финансовая нагрузка
... И так далее. Если клиент допускал просрочки платежей и считается не благонадёжным, то банк откажет без объяснения причин (даже сотруднику).
В заключении скажу, что пользоваться кредитными картами нужно с умом и рассчитывать свои силы и возможность погашать задолженность в льготный период, чтобы банк не успевал начислять проценты за пользование кредитными средствами. Только в таком случае кредитная карта будет выгодным приобретением и верным помощником при совершении покупок. А если не устраивает сумма предоставленного лимита, её всегда можно изменить в большую или меньшую сторону – главное соблюдать все необходимые условия.
Если Вам понравилась эта статья и интересен мой блог в целом, Вы можете поддержать меня тут (Сбер) или тут (Юmoney). Любая сумма даст мне понять, что я стараюсь не зря, и поможет в развитии блога, делая его ещё более интересным для вас😽
Спасибо, что дочитали)
Делитесь в комментариях, пользуетесь ли вы кредитными картами? С какими проблемами уже сталкивались?
#финансы #кредитнаякарта #кредит #кредитныйлимит #деньги #банк #оформитькредит #кредитование #кредитка