Кажется, что все кредиты невыгодны и созданы только для того, чтобы «кормить» банки. Якобы из-за этого от них лучше держаться подальше и по возможности копить. На самом деле, если правильно подойти к выбору предложения от банков, можно получить деньги на выгодных для себя условиях.
На примере предложения от банка ВТБ разбираемся, как оформить кредит наличными и не переплатить лишние проценты.
Проверьте свою кредитную историю
Если кредитная история плохая, например, были просрочки по платежам, то банки неохотно дают деньги. А если и дают, то с высокой процентной ставкой. К тому же могут потребовать привлечь поручителя или оставить в залог жилье, автомобиль и другое имущество.
Чтобы зря не тратить время на подачу заявок, лучше сначала изучить свою кредитную историю. Она хранится в одном или сразу в нескольких бюро кредитных историй (БКИ), которых на сентябрь 2022 года семь штук.
Проще всего запросить свою кредитную историю через Госуслуги:
- Перейдите на сайт Госуслуг и в поиске наберите «Кредитная история» → «Узнать свое БКИ» → «Начать» → «Отправить запрос».
- В течение одного дня в личный кабинет придет список организаций, где хранится ваша кредитная история.
- Перейдите на сайты БКИ, зарегистрируйтесь и запросите отчет о своей истории. Он придет в течение максимум трех дней.
Кредитную историю можно запрашивать бесплатно два раза в год в каждом БКИ, потом отчеты становятся платными.
Рассчитайте ежемесячный платеж и нагрузку на свой бюджет
Все банки перед выдачей кредита обязаны проверять предельную долговую нагрузку (ПДН) на заемщика. То есть сколько человек зарабатывает и сколько тратит на обслуживание всех кредитов и займов. Если у клиента на долги уходит больше 50% дохода, банк вправе отказать в выдаче денег либо сильно увеличить процентную ставку.
Полезно сначала узнать, какая у вас нагрузка на бюджет, чтобы получить выгодное предложение. Например, в ВТБ процентная ставка начинается от 4,4% годовых при оформлении страхования и подаче заявки онлайн. Оформить кредит можно на срок от шести месяцев до семи лет, что позволяет подобрать комфортный ежемесячный платеж. На сайте есть удобный калькулятор, где вы сможете примерно посчитать, сколько будет уходить на обслуживание кредита.
Выбирайте удобную дату погашения ежемесячных платежей
Большинству клиентов удобно, чтобы дата ежемесячного платежа была сразу после получения зарплаты. Это позволяет спланировать свой бюджет и так не возникает соблазна потратить деньги на что-то другое. Но банки обычно устанавливают дату по своему графику, который может оказаться совсем неудобным.
Перед подписанием договора обязательно уточните дату внесения ежемесячных платежей и узнайте, можно ли самому ее выбрать. Такая возможность, например, есть в ВТБ при оформлении кредита в отделении Банка: вы сами выбираете удобную дату погашения. Допустим, заключили договор 25-го числа, а ежемесячные платежи попросили поставить на 17-е число, потому что зарплата у вас 15-го.
Проверьте, можно ли подать заявку онлайн
Идти в отделение банка не всегда удобно. Иногда для этого надо отпрашиваться с работы, сидеть в очередях, заполнять договоры и документы. Если заявку не одобрят, вы просто потеряете время.
Удобнее, когда заявку рассматривают онлайн и никуда не надо идти. Именно так это работает в ВТБ: заполнить анкету можно на сайте банка, в мобильном приложении или по номеру телефона 1000. Решение банка вы получите в течении двух минут, а приятным бонусом будет дополнительная скидка к ставке за онлайн заявку 0,4%. Минимальная ставка с учетом скидки составит 4,4%.Если вы клиент ВТБ – например, получаете зарплату на карту банка – то подписать договор можно будет в мобильном приложении, а денежные средства получить мгновенно на счет. Для остальных, придется сходить в ближайшее отделение с документами и там же получить деньги.
Если вы клиент ВТБ, не забудьте проверить, возможно для вас уже есть одобренное кредитное предложение. Тогда не надо заполнять анкету и ждать одобрение. Просто зайдите в мобильное приложение, подтвердите нужную сумму и подпишите договор онлайн.
Даже если вы очень дисциплинированный заемщик, может случиться непредвиденная ситуация, и платеж придется пропустить. Например, задержали зарплату или появились срочные расходы. За пропуск банки обычно штрафуют и начисляют пени, плюс это плохо сказывается на кредитной истории.
В такой ситуации не нужно паниковать и просто игнорировать платеж. Лучше сразу обратиться в банк и попросить отсрочку. Например, ВТБ разрешает раз в 6 месяцев пропускать ежемесячный платеж без всяких штрафов, пеней и испорченной кредитной истории. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка.
Чтобы подать заявку на кредит наличными в ВТБ, нужен только паспорт:
-если вы получаете зарплату на карту ВТБ,
-вам нужна сумма до 300 000 рублей
-или вы авторизовались в Госуслугах при заполнении анкеты на сайте.
В остальных случаях нужно подтвердить доход одним из способов: справкой по форме банка, 2-НДФЛ, выпиской из Пенсионного фонда. А при сумме кредита свыше 1 500 000 дополнительно потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Напомним, что ставка по кредиту наличными в ВТБ начинается от 4,4% годовых с учетом скидки при заявке онлайн и оформлении страхования.
Узнать больше про кредит наличными от ВТБ по ссылке.
Подробная информация – на официальном сайте vtb.ru и во всех подразделениях банка. Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама. 0+