76,6 тыс подписчиков

Как гражданину России оформить банковскую карту в Грузии

14 октября 202214 окт 2022

177

11 мин

Попав в Грузию, многие россияне столкнулись с проблемой: деньги есть, но лежат они на карте российского банка, которая в другой стране не работает. Остаётся одно – идти в местный банк и получить карту Грузии. Какие банки работают с россиянами? Какие документы для этого понадобятся? Обо всём этом в нашей статье. А тех, кто любит читать статьи до конца, ждёт полезный бонус – лайфхаки о том, как избежать штрафов при переводах денег по иностранным счетам.

Чтобы иметь возможность оплачивать покупки в Грузии, россияне оформляют карты местных банков. Фото: Яндекс.Новости

Принимают ли российские карты в Грузии

После того, как MasterCard и Visa приняли решение уйти с российского рынка, карты этих платёжных систем, выпущенные банками РФ, перестали работать в Грузии.

Карты национальной системы «Мир» грузинские банки тоже не обслуживают. Так что расплатиться ими или снять наличные невозможно.

Китайская платёжная система UnionPay работает в Грузии. Банков, обслуживающих карты UnionPay, всего два: Базис и Либерти. Это крупные грузинские банки, поэтому проблем со снятием наличных или оплатой возникнуть не должно.

Однако российские карты UnionPay в Грузии не принимают, а вот карты выпущенные банками других стран работают хорошо.

Вот и приходится приезжим из России после пересечения границы искать другие возможности расплачиваться за товары и услуги в Грузии. Самым очевидным выходом из положения станет открытие счёта в местном банке.

В каких банках Грузии можно открыть счет россиянину

Гражданин РФ может открыть счёт в любом банке Грузии. Фото: oc-media.org

В Грузии нерезидент может открыть счёт в любом банке. Однако чаще всего приезжие из России выбирают:

Bank of Georgia (BOG). Это самый популярный у россиян банк в Грузии благодаря большому количеству отделений, экспресс-касс и банкоматов. Для граждан РФ здесь доступны мультивалютные карты Mastercard и Visa. Обслуживание счёта обойдётся в среднем 1,5 грузинских лари (34,62 рубля*) в месяц. За премиальную карту придётся ежемесячно отдавать 5 лари (115 рублей). Открытие счёта происходит, как правило, в течение 3-5 дней. По данным поддержки банка, карты Bank of Georgia не работают в России, Иране, Северной Корее, Боливии и Бразилии. Не будет возможности снять деньги с карт банка в Индии, Индонезии, Колумбии, Перу, на Гаити и Ямайке. В остальных странах они работают без ограничений.
SOLO. Это премиальное подразделение Bank of Georgia с соответствующим уровнем обслуживания, тарифными планами и привилегиями (бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, накопление бонусных баллов и т. д.). С каждым клиентом работает персональный менеджер. Обслуживание счёта будет стоить от 220 грузинских лари в год. Обязательно внесение депозита не менее 1 000 долларов. Рассмотрение заявки происходит за 3-5 дней.
Credo Bank. Банк, известный своей лояльностью к россиянам и возможностью получить неименную карту буквально в одно посещение. Стоимость обслуживания счёта составит 35 лари (782 рублей) в год. Для россиян доступны и именные карты Mastercard. В этом случае за годовое обслуживание придётся отдать 65 лари (1 453 рубля). Главной проблемой для обладателей карт банка становится постоянно застревающие SWIFT-переводы. Не очень хорошие отзывы и у мобильного приложения. А ещё, в отличие от BOG, TBC и некоторых других, у Credo Bank очень мало офисов и банкоматов.
TBC. Второй по популярности и надёжности банк в Грузии. Ранее (с конца февраля) банк выдавал россиянам карты исключительно в грузинских лари, поэтому использовать их можно только на территории страны. Для ведения бизнеса с партнёрами из других государств такой пластик не подходил. Однако сейчас всё изменилось, и приезжим из России доступны мультивалютные счета с картами, работающими по всему миру. Годовое обслуживание счёта обойдётся в 100 грузинских лари (2 300 рублей). Этот банк часто выбирают те, кому несколько раз отказали в Bank of Georgia.
Liberty Bank. Крупный банк с большим количеством банкоматов и отделений. Отмечают клиенты этой кредитной организации и высокий уровень обслуживания. Однако, несмотря на эти плюсы, популярностью среди приезжих из России этот банк не пользуется. Вероятно, из-за дорогого обслуживания. В месяц за него придётся отдать 25 лари (577 рублей). В Liberty Bank можно оформить мультивалютные карты Visa.

Bank of Georgia

SOLO

Credo Bank

TBC

Liberty Bank

виды карт

VISA, VISA Gold MasterCard, MasterCard Gold

SOLO PREMIUM CARD, SOLO CLUB CARD

MasterCard

DEBIT CARD MIX

VISA

валюта

лари, доллар, евро, британский фунт

лари, доллар, евро, рубли

лари, доллар, евро, британский фунт

стоимость заявки

50 лари

(1 121 рубль)

бесплатно

10 лари

(224 рубля)

стоимость обслуживания

40-150 лари в год

(897-3 364 рубля)

220-750 лари в год

(4 934-16 822 рубля)

24-100 лари в год

(538-2 243 рубля)

35-65 лари в год

(782-1 453 рубля)

300 лари в год

(6 729 рублей)

срок действия карты

2 года

3 года

2 года

После того, как вы определились с тем, в какой банк обращаться за картой, уточните, есть ли там пластик в наличии. Дело в том, что из-за повышенного спроса в некоторых отделениях физические карты отсутствуют. Там предлагают виртуальный аналог. Он подойдёт только для расчётов в интернете, поскольку NFC-приложения на российских смартфонах не работают.

Интересно, что банки Грузии открывают счёт по принципу «три в одном», то есть после одобрения у вас сразу появятся три счёта в лари, долларах и евро. В банкоматах также можно снимать наличные как в американской, так и в грузинской валюте. Исключение — Credo Bank. Здесь для нерезидентов из России доступны только счета в лари.

Какие документы нужны для получения карты в Грузии

Прежде чем прийти в грузинский банк для оформления счёта, надо подготовить целый набор документов. Причём в разных банках он может отличаться, поэтому лучше сразу уточнять на сайте банка, что нужно. Вот полный список того, что могут потребовать:

загранпаспорт;
документы, подтверждающие доход, полученный в России (трудовой договор или трудовая книжка, справка 2-НДФЛ за полгода или год, договор ИП для предпринимателей, выписки о движении средств из банка за 6-12 месяцев);
документы с адресом проживания в Грузии (требуют не всегда, подойдёт справка о временной регистрации в гостинице);
местная сим-карта;
квитанция об оплате регистрационного сбора (50 лари — 1 154 рубля);
анкета-заявка KYC.

Документы должны быть переведены на английский язык. Однако во многих банках принимают справки и на русском языке.

Зачем заполнять анкету KYC

Анкета KYC (Know Your Customer) обязательна для заполнения в любом банке Грузии. Написанные в ней данные позволяют сотрудникам кредитной организации проверить личность клиента.

Заполняют анкету-заявку KYC онлайн на английском языке после оплаты квитанции в 50 лари. Интересно, что эти деньги не возвращаются, даже если банк не одобрит открытие счёта.

Вот какие сведения получает банк из анкеты KYC:

Основная информация: имя, фамилия, дата рождения, электронная почта, страна проживания, идентификационный номер (для нерезидента – номер загранпаспорта), гражданство, цель открытия счёта, источник средств и банки, где уже есть счета.
Статус занятости: тип занятости, род деятельности, название компании, должность, страна компании работодателя и вид организации.
Предполагаемые обороты денег по счёту за год: надо выбрать подходящий диапазон сумм.
Предполагаемый тип операций по счёту и предполагаемые контрагенты (то есть кто вам переводит деньги или кому вы их переводите): типы трансакций (покупки, получение зарплаты и т. д.), типы контрагентов (магазины, работодатель и т. д.), международные трансакции (обязательно для нерезидентов).
Политически значимое лицо и международные финансовые санкции: если вы не имеете отношения к международной политике и не находитесь под санкциями, то просто выбираете «no».
Источник состояния: обычно указываются счета, открытые в других банках, и прикрепляются сканы документы, подтверждающие источник доходов.

Обязательно ли покупать грузинскую сим-карту

Если вы из России и планируете открыть счет в грузинском банке, вам придется приобрести местный номер телефона. Зарегистрировать данные по сим-карте операторов из РФ не получится. Однако позже можно привязать российский номер к счёту, и тогда все банковские уведомления будут приходить на него. Сделать это можно самостоятельно через мобильное приложение выбранного банка.

В среднем сим-карта грузинских операторов обойдётся от 7 грузинских лари (161,56 рублей). При оформлении счёта можно сразу попросить сотрудника, чтобы уведомления приходили не на грузинском, а на английском языке.

Сколько времени занимает открытие счёта в банке

В среднем на подачу заявки уходит около 20-30 минут. Время её рассмотрения зависит от выбранного банка. Например, в BOG оно составляет от 3 до 5 дней, а вот в Credo Bank решение принимается сразу после подачи заявки.

Бывают случаи, когда банк просит заверить уже предоставленные документы у нотариуса. Это затягивает принятие решения по открытию счёта.

А ещё банк может отказать нерезиденту после рассмотрения заявки. В этом случае не стоит отчаиваться. В тематических телеграм-каналах пишут, что в BOG анкету одобряют только с третьего раза. А вот самым безотказным банком для нерезидентов называют Credo Bank.

Как перевести деньги из России на счёт в Грузии

Для того, чтобы перевести средства на счёт в грузинском банке, можно воспользоваться несколькими способами:

SWIFT-перевод (недоступен для санкционных российских банков). Этот способ выгоден только для больших сумм (лимит 1 млн долларов в месяц). Идти перевод может от 2 до 5 рабочих дней;
платежные системы «Золотой короны», «Юнистрима», Contact. «Золотая корона» не работает с Bank of Georgia. Contact и «Юнистрим» в BОG зачисляется только в долларах;
криптовалюта.

Никакого запрета на переводы между своими счетами в российском и грузинском банках нет. Есть только ограничение на ежемесячные валютные переводы в $1 млн или в эквиваленте другой валюты. На рублёвые переводы ограничений нет. Однако при снятии они будут конвертироваться в лари.

При снятии рубли конвертируются в лари. Фото: ge.vesti.news

Российский работодатель может перечислить зарплату на грузинский счёт сотрудника в исключительных случаях (если рабочие обязанности выполняются за границей).

По закону, валютные резиденты РФ не могут перечислять друг другу деньги в валюте другого государства. Это нарушение валютного законодательства, которое влечёт за собой штраф до 40% от суммы трансакции.

Чтобы не получить штраф, а также подробнее разобраться в вопросах резидентства, читайте статью «Валютные переводы за границей. Как избежать штрафов?».

Нужно ли уведомлять ФНС РФ о счёте в Грузии

По закону уведомить российские налоговые органы об открытии счёта в Грузии следует в течение 1 месяца. Сделать это можно дистанционно через личный кабинет налогоплательщика на сайте налоговой или в мобильном приложении. Для этого надо перейти в раздел «Жизненные ситуации» заполнить форму в пункте «Информация о счёте в банке, расположенном за пределами РФ». Штраф за несвоевременное уведомление составляет от 1 000 до 5 000 рублей.

Вообще, узнать о движении средств налоговая может только в двух случаях: от самого налогоплательщика или через автоматический обмен данными с другой страной.

Однако между Россией и Грузией нет соглашения об автоматическом обмене банковской информацией нет. Поэтому тем, кто решил провести в другой стране более 183 дней, уведомлять налоговую об открытых счетах необязательно.

Если срок пребывания в Грузии продлится меньше, то до 1 июня каждого года надо сдавать в налоговую отчёт о движении средств по счетам за границей, если сумма переводов превышает 600 000 рублей. Делать это тоже можно онлайн через личный кабинет. Штраф за несоблюдение закона составляет 3 000 рублей.

Советы релокантов

На тематических форумах и в телеграм-каналах есть множество советов для тех, кто хочет открыть счёт в Грузии. Например, появилась информация, что в BOG гражданам России может быть выдана только одна карта: пластиковая или виртуальная. Дополнительную, даже другой платёжной системы, не выдают. Связывают такую ситуацию с дефицитом физических карт из-за большого числа желающих их получить.

В некоторых банках сотрудники заявляют о необходимости открыть депозит. На самом деле, делать это необязательно (подобное обязательное условие есть только у премиального SOLO). Но иногда будущим клиентам из-за языкового барьера трудно отказать настойчивому менеджеру. Ведь не всегда беседа в банке ведётся на русском языке, чаще приезжему из России приходится общаться на английском.

Если не удалось отказаться от открытия депозита, то можно поторговаться. Например, сказать, что у вас нет нужной суммы. Кстати, уже открытый депозит можно закрыть досрочно в другом отделении банка.

Есть несколько лайфхаков и для анкеты KYC. Так, чаще всего отказы после её заполнения получают лица, работающие в российских госкомпаниях, даже неподсанкционных, а ещё те, кто имеет доход связанный с криптовалютой. В случае отрицательного решения банка по анкете, можно попробовать перезаполнить её ещё раз с той же квитанцией об оплате, но с несколько другими данными. Замечено, что больше шансов на одобрение получают безработные иностранцы.

* Здесь и далее расчеты курса делаются на момент написания статьи. Стоимость рубля к лари — 1 к 22,43.