Центробанк уже давно высказывал недовольство по поводу предлагаемых застройщиками околонулевых ставок по ипотеке. То, что казалось выгодным для покупателей, на деле было лишь «маркетинговым ходом», как его назвала глава регулятора Эльвира Набиуллина. Кроме того, в этом способе привлечения людей увидели риск раздувания пузыря на рынке. Чем собираются заменить околонуевые ставки?
Как теперь покупать квартиры по низким ставкам? Фото: reconomica.ru
Конец ставок около 0%?
Основные застройщики страны откажутся от программ с низкими ипотечными ставками. О договорённости их повышения заявил глава Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин, передаёт ТАСС:
Наша позиция такова, что если такой продукт есть и он востребован со всех сторон, то он должен работать, но, конечно, постоянно ставка 0,1% быть не должна
По его словам, ставки постепенно начнут подниматься и в итоге дойдут до рыночного уровня. Застройщики уже разработали и представили в Минстрой свои графики изменения ставок по ипотекам. При этом в Минстрое считают, что в целом подобные предложения застройщиков не создают рисков для банков или заёмщиков.
В Центробанке придерживаются противоположного мнения. Эльвира Набиуллина не раз заявляла, что с подобной практикой необходимо бороться. Глава Банка России поясняла, что низкая ставка компенсируется изначально завышенной стоимостью квартиры, поэтому покупатели никак не выигрывают. Кроме того, это грозит задолженностями и невыплатами по кредиту. Так как заёмщику в случае возникновения проблем может не хватить денег на погашение кредита в полной мере даже после продажи залогового жилья (ведь его стоимость изначально была завышена).
Напомним, застройщики стали предлагать (по договорённости с банками) квартиры в ипотеку по ставке существенно ниже ключевой ставки регулятора (сейчас она составляет 7,5%). Иногда такие ставки могут доходить до 1% (а в некоторых случаях и ниже). Застройщик компенсирует банку недополученную прибыль от снижения процентов. Но при этом увеличивает стоимость квартиры, чтобы самому не оказаться в убытках.
Чем заменят такие низкие ставки?
Застройщики и банки уже начали прорабатывать варианты других ипотечных программ. Ставка по ним будет чуть выше, но всё ещё оставаться довольно низкой — 2-4%. Ипотеку могут субсидировать не только сами застройщики, но и, например, региональные власти, считает главный научный сотрудник Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Как он рассказал изданию «Квадратный метр», подобные программы уже были в северных регионах. Сейчас их могут возобновить для привлечения специалистов и в другие субъекты РФ.
Кроме того, вскоре могут появиться и новые госпрограммы по льготным ипотекам. Самой очевидной, по мнению Цыганова, стала бы льготная ипотека для ветеранов боевых действий. В нынешних экономических условиях государство также может поддержать молодых учёных, учителей, врачей, специалистов IT-сферы и представителей других профессий, сделав ипотечные ставки для них ещё более выгодными.
Ещё один механизм, который может прийти на смену околонулевой ставке — траншевая ипотека.
Её суть заключается в том, что покупатель квартиры делает первый взнос и получает кредит частями (траншами) ещё до ввода дома в эксплуатацию. Сначала платёж по такому кредиту может быть чисто символическим и составлять 100 рублей (или даже 1 рубль) в месяц. После сдачи дома, банк выдаёт заёмщику оставшуюся сумму по ставкам семейной или льготной ипотеки на новостройки.
Это может быть выгодно для тех, кто в ожидании новостройки не хочет (или не может) платить полную сумму по кредиту. Правда, порядок и срок взятия траншей определяет застройщик. Девелоперу такая ипотека выгодна тем, что он сразу получает покупателей на свои ещё не введённые квартиры. Кроме того, застройщик может сам предлагать рассрочку по выплате за приобретаемую недвижимость. По мнению участников рынка, такие механизмы смогут реализовать крупные девелоперы, которые заменят таким образом околонулевую ипотеку.