Привет всем!
Я рассказываю о последствиях просрочек платежей по моим займам и кредитам. Моя цель – полное погашение всех долгов. При этом, хотелось бы выдержать эмоциональную нагрузку, которой я подвергаюсь при общении с коллекторами и выйти из этого с наименьшими потерями.
Сама я по образованию юрист с неплохим стажем работы. Но я не идеальна. Я пишу здесь о своих успехах и неудачах при попытках уменьшить те негативные последствия, которые меня ждут при взыскании долгов. Что-то у меня получается, а что-то – нет.
Вот мои очередные заметки:
Как только я допустила просрочку по займам, то сразу же стала думать над тем, сколько же времени у меня осталось до того момента, когда мои счета будут арестованы, и на мое имущество будет наложено взыскание.
Арест счетов и прочие меры принудительного взыскания существенно осложняют жизнь. Применены они могут быть только на основании исполнительных документов по итогам судебных процедур или при совершении исполнительной надписи нотариуса, если договор займа был нотариально удостоверен.
Поэтому, в первую очередь, я попыталась найти ответ на вопрос - через какое время после возникновения просрочки МФО обращаются в суд за взысканием долга?
Итак, что говорится об этом в законе?
Законом, а именно – Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», времени должнику отводится совсем немного.
Это время зависит от срока самого займа.
1. Если заем заключен на срок менее чем шестьдесят календарных дней.
По истечении 10 календарных дней после нарушения срока оплаты кредитор вправе направить должнику требование о досрочном погашении долга, установив разумный срок для его полной оплаты.
Срок для полной оплаты не должен быть менее 10 календарных дней с момента направления такого уведомления.
Итого: 10 + 10 = 20 календарных дней – это минимальный период, по истечении которого МФО вправе подать в суд по просроченным займам, заключенным на срок менее 60 дней.
2. Если заем заключен на срок в 60 и более дней.
Кредитор вправе уведомить должника о досрочном расторжении договора займа и возврате оставшейся суммы долга при просрочке платежей более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Срок для полной оплаты долга должен быть не менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Написано не очень ясно. Вызывает непонятки фраза про «180 календарных дней».
Неужели целых полгода?
Но нет, радоваться преждевременно.
Расшифровывается это так: если должник допускает просрочку, потом вносит платеж, но через некоторое время опять не платит, то если общая продолжительность таких периодических просрочек в сумме составит более 60 дней в течение последних 180 дней, то кредитор вправе требовать погашения всего долга.
То есть, эти 60 дней могут быть исчислены не только при непрерывной просрочке платежей, но и как сумма периодических просрочек, допускаемых должником время от времени.
Если же должник, например, целый месяц не платил по займу, а потом пять месяцев исправно вносил платежи, то такого права у кредитора не возникнет до новых нарушений должника.
Итого: 60 + 30 = 90 календарных дней - минимальный срок обращения кредитора в суд при непрерывной просрочке платежей по договорам займа, заключенным на 60 и более дней.
Что происходит на практике?
Мои предположения основаны на личных наблюдениях, статьях в интернете и намеках от сотрудников МФО.
Так вот, при наличии просрочки менее 90 дней МФО в суд не обращаются ни по краткосрочным займам, ни по другим.
Далее все зависит от политики самой МФО и поведения должника.
Если должник не выходит на связь, не совершает никаких действий по оплате или реструктуризации долга, то судебные процедуры могут быть уже на горизонте.
Период досудебного взыскания можно затянуть.
Для этого нужно общаться с кредитором, вносить небольшие платежи по устной договоренности с сотрудниками МФО или самостоятельно.
Иногда сами сотрудники намекают на необходимость внесения небольшой платы чтобы «показать движение по счету».
Конечно, все зависит от суммы долга и размера вносимых платежей, но небольшой шанс оттянуть во времени обращение МФО в суд и применение мер принудительного взыскания имеется.