Дорожают не только продукты, но и кредиты.
Поскольку потребительские кредиты стали дороже, то россиянам было обещано массовое банкротство. Однако дебет с кредитом у населения так и не сошлись. Об этом в материале ForPost.
Последние данные финансовой платформы «Финуслуги» Московской биржи говорят о том, что индекс ставок по кредитам стал выше на 0,4%: на 13 октября средние ставки по потребительским кредитам составили 19,69% годовых.
Исходя из данных аналитической заметки, которая была опубликована на сайте финансовой платформы, сейчас средняя ставка по необеспеченным кредитам составляет 21,14% (+0,69%), по залоговым кредитам она прежняя — 16,72%.
При этом потребительские кредиты будут только повышаться в цене, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
На это влияют внешние причины: на банки наложены ограничения, идёт частичная мобилизация, доходы населения не увеличиваются. Весной рынок потребительского кредитования просел почти на 78%.
Ещё по теме: В экономике России тектонические изменения: стоит ли переживать?
И лишь в июле-сентябре после снижения процентных ставок ситуация немного улучшилась, сказал ForPost Тосунян.
Но заёмщики не всегда видят некоторые детали. А ведь известно, что дьявол кроется мелочах. Каждый кредит имеет свой процентный коридор, верхнюю границу которого ранее устанавливал Центральный Банк. Но в связи с кризисом был допущен ряд послаблений. Соответственно банки стали использовать такую возможность, устанавливая самостоятельно самые максимальные ставки по потребительским кредитам – в районе 25–30%.
Кроме этого, процентный коридор для каждого заёмщика устанавливается индивидуально, сообщила директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская. Новые займы выдаются по средней ставке 19–20%. А кредиты со ставками менее 10% одобряют реже, чем в сентябре.
В силу того, что спрогнозировать дальнейший ход событий невозможно, естественно, поднимается потолок процентного коридора.
Оценив свои риски при предоставлении займа каждому конкретному клиенту, банк закладывает их в процентную ставку, объяснил Тосунян логику повышения процентов.
Между тем председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков упрекнул кредитные организации в «нервической реакции» на текущие обстоятельства.
По его словам, частичная мобилизация затронет лишь незначительную часть от всех заёмщиков кредитных организаций. Таким образом, риск здесь для них самый минимальный. И в этом случае такие действия банков скорее можно назвать психологической реакцией, а не реакцией на риски.
Чтобы доказать это, депутат привёл данные Министерства финансов России, исходя из которых становится очевидным, что, предоставляя кредитные каникулы и списывая задолженности мобилизованным, банки теряют всего лишь 1–2% прибыли.
Таким образом, повышать процентную ставку по потребительским кредитам нет смысла. Данный вопрос уже находится на контроле Центрального банка.
Ещё по теме: Россияне собрали на руках рекордный объём наличности
Между тем на рост процентных ставок влияют ещё и сезонные факторы. Близятся новогодние праздники. Согласно данным банкиров, около 25% россиян приобретают новогодние подарки в кредит. Их средняя цена составляет 20 тысяч рублей. Отсюда и более высокий спрос на потребительские кредиты в ноябре-декабре.
При этом сами банки радостно предоставляют гражданам предпраздничную кредитную иглу.
К примеру, в 2021 году банк ВТБ за оформление предновогоднего займа от 400 тысяч до 1 млн рублей предложил своим клиентам до 3 тысяч рублей бонусов.
А в декабре 2021 года для тех, кто оформил кредит на сумму до 5 млн рублей, «Газпромбанк» проводил розыгрыш ценных призов. И люди, надеясь на получение приза, брали эти кредиты по повышенным процентным ставкам.
В этом году граждане так же будут брать кредиты на новогодние подарки, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Поэтому не стоит даже рассчитывать на понижение процентной ставки в ближайшие два-три месяца.
Читайте также: Новый год уйдёт на фронт?
Исполнительный директор проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева заметила, что россияне начали экономить и стараются жить по средствам.
Но даже это не даёт повода для оптимизма, ведь на руках у них находится очень большое количество потребительских кредитов. В силу того, что доходы граждан снизились, обеспечивать эти кредиты многие из них не в состоянии.
Сейчас предел долговой нагрузки находится возле критической отметки. И даже то обстоятельство, что граждане меньше обычного стали совершать странные покупки, закредитованность населения всё равно увеличивается.
«По нашим данным, этот показатель равен 31%. Треть доходов россияне отдают банкам. Что касается просроченной задолженности, с начала года она выросла на 2%», — сказала ForPost Лазарева.
Та ситуация, которая сегодня складывается сегодня в банковской сфере, говорит о том, что избежать массового банкротства вряд ли удастся.
По данным первого замглавы Минэкономразвития Ильи Торосова, объявившие себя банкротами за последние два года списали долгов на 2,4 млрд рублей.
Данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве за первое полугодие текущего года свидетельствуют о том, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года процедуре банкротства подверглись на 37,8% больше россиян, что составляет примерно 120 тысяч человек.
Становятся банкротами чаще всего жители Московской области (6058 банкротов), Москвы (5664), Краснодарского края (5660), Башкирии (5114) и Свердловской области (5074).
К слову сказать, уехавшие из страны от частичной мобилизации россияне тоже могут пройти процедуру банкротства. Большая часть из них как раз и обживается за границей за счёт этих средств. У них есть возможность запустить процедуру через удалённый нотариат. Но пока они этого не делают.
«Мне кажется, такие люди не будут спешить банкротиться. Они продумали свой отъезд. Думаю, у них найдутся средства на выполнение взятых на себя финансовых обязательств», — резюмировала Лазарева.
ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ, ЧТОБЫ ПЕРВЫМ УЗНАВАТЬ О НОВЫХ ПУБЛИКАЦИЯХ, МОЖНО ЗДЕСЬ.