Предыстория
В один "прекрасный день", а именно в марте этого года, настал страшный для всех владельцев яблочной продукции день, когда перестал работать ApplePay с картами сбера. И вот тогда я как и многие призадумался о том, как можно найти выход из положения. Решение пришло быстро, нужно было найти банк, который не попал под санкции и таким оказался Тинькофф. Раньше я довольно скептично относился к этому банку и предпочитал всем привычный "зеленый банк", но когда речь зашла о том, что я могу вернуть себе заветную оплату смартфоном, я все-таки оформил себе карту "от Олега". Вскоре ApplePay перестал работать и на нем, но за это время я привык к новому банку и спустя более чем полгода понял, что надо было раньше попробовать использовать Тинькофф. Вы многое потеряете, если не узнаете об этом! Хочу поделиться с Вами опытом сотрудничества с этим банком, рассказать о его преимуществах и недостатках. Поехали!
Преимущества
1. Кэшбек, кэшбек, очень большой кэшбек! В рублях!
Да, все мы наслышаны о больших кэшбеках и это уже никого не удивляет. Но если разобраться подробнее, то в данном случае речь идет о кэшбеке в рублях! Прямо на карту! Не в баллах, не в бонусах, не в милях именно в рублях! И это далеко не все! Кэшбек в рублях начисляется раз в месяц (у меня каждый месяц это 1500-2000 рублей к доходу). Стандартный кэшбек на все 1% по карте с бесплатным обслуживанием Tinkoff Black, НО каждый месяц предлагаются категории для повышенного кэшбека на выбор(можно выбрать 4) и кэшбек по ним будет до 5%. И даже сейчас, это не все плюшки кэшбека от "Тиньки"! Регулярно, в и без того большой список добавляются популярные магазины, в которых кэшбек составит от 7 до 30%!!! И что самое важное для того чтобы это все получить, не нужно выполнять какие либо задания, достаточно просто покупать и платить картой!
Маленький секрет: приложение Тинькофф - не просто банк, а целая экосистема. Приведу пример и расскажу как сэкономить на путешествиях! При оформлении через приложение тинькофф вы получите кэшбек до 10% при бронировании отелей(не всегда обязательно платить картой) и 7% за оформление авиабилетов! Также при оплате через приложение Вас ждет повышенный кэшбек за оплату топлива и билетов в кинотеатре.
2. Процент на остаток
Если вы за месяц совершили покупки на сумму от 3 тысяч рублей, то на остаток на карте до 300 тысяч рублей, в начале следующего месяца вам придут проценты из расчета 3% годовых. А с полезной подпиской Tinkoff Pro до 6% годовых (мне удалось получать по 660 рублей каждый месяц). Интересно, что расчет идет не на "минимальный остаток за месяц" как у многих карт, а на остаток на каждый день - можно снимать или тратить не боясь потерять проценты за предыдущие дни месяца. Но если денег у вас больше, то можете открыть вклад( жмите на слово вклад, в подарок от меня 0,5%) или держать деньги на накопительном счете. (Средства на вкладе и на накопительном счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов - АСВ, а сам "Тинькофф" теперь включен Банком России в список системно значимых).
Если не хочется дочитывать, а скорее хочется оформлять карту - ВАМ СЮДА
3. Не нужно идти в банк за картой и вообще никогда не нужно
Карту Вам привезет курьер по указанному вами адресу (дату и время согласуют с вами звонком). Тинькофф вообще дистанционный банк, без сети офисов - все быстро решается путем звонков или сообщений в центр поддержки, в чате в приложении и на официальном сайте Tinkoff.ru, в официальных группах в социальных сетях. Все необходимые документы тоже можно или самому найти и скачать в личном кабинете или приложении или же попросить поддержку отправить на вашу электронную почту.
4. Легко и удобно одолжить у банка
Есть 3 самых простых и удобных способа одолжить денег у банка, в 2х из них Вы еще и можете не переплачивать!
Итак,
1 способ: Открыть выгодную кредитную карту
Нажав сюда вы попадете на форму заявки для получения кредитки с БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ! Для того, чтобы не переплачивать Вам нужно всего лишь вернуть деньги на карту в течение 55 дней. Но даже если Вы этого не сделаете, на Вас НЕ будут накладывать никакие штрафные санкции, нужно всего лишь заплатить минимальный платеж(1-3 тысячи, зависит от размера задолженности). Кредитный лимит по данной карте до 700 000 рублей(мне одобрили 130 000). ЛАЙФХАК: Вы можете использовать эту карту не только для покупок, но и для погашения других своих кредитов в любых банках! Для этого нужно оплатить кредит или часть кредита с карты и у вас будет 120 дней( а это 4 месяца) для погашения задолженности по кредитке, вместо 55 дней. Таким образом, Вы ничего не делая, можете сэкономить. Возьмем пример: у вас есть кредит на сумму 120 000 рублей по ставке 20% годовых. В этом случае закрыв кредит данной картой, Вы можете сэкономить 5090 рублей и купить на эти деньги что-то полезное или положить на карту Tinkoff Black и получить процент на остаток и заработать еще!
2 способ: Кубышка от Тинькофф
У "Кубышки" есть свои плюсы и минусы по сравнению с кредиткой. Например беспроцентный период по ней всего 1 неделя(2 недели с подпиской Tinkoff Pro). Но преимущество в том, что деньги из кубышки Вы можете перевести себе на дебетовую карту в любой момент и даже обналичить без комиссий и переплат! Кубышка может пригодиться, когда Вам например, не хватает денег в магазине или до зарплаты неделя и вдруг сломалась машина. Кстати, если взять деньги из кубышки и бесплатная неделя истекает, Вы можете на минуту одолжить у кого-нибудь денег, положить их в кубышку и снять обратно. Таким образом неделя без переплат у Вас обнулится!
3 способ: Кредит от Тинькофф
Оформить кредит наличными на любые цели Вы можете без справок о доходах и поручителей. Решение придет всего за 5 минут, а процентная ставка по нему составит всего от 7,9%! Для того, чтобы ознакомиться - нажмите здесь!
5. Бесплатные переводы
С помощью Системы быстрых платежей (СБП), которую поддерживает Тинькофф , Вы сможете отправлять деньги по номеру телефона бесплатно: стандартно СБП дает на переводы без комиссии всего 100.000 рублей в месяц, но Тинькофф делает лучше - до 1.500.000 рублей ежемесячно (одна операция не должна превышать 150.000 рублей).
Более того - Тинькофф в дополнение к переводам по номеру телефона от Системы быстрых платежей не берет комиссию за переводы по номеру карты - в рамках 20.000 рублей в месяц. Даже если какой-то мелкий банк еще не подключен к СБП, то вы все равно сможете отправить деньги на карту этого банка бесплатно.
При оформлении перевода Тинькофф всегда - в приложении и в личном кабинете на сайте - предупреждает о том, будет ли комиссия.
Теперь поговорим о недостатках
1. Ограничения по кэшбеку. Спойлер: в других банках еще хуже..
1) Кэшбэк.
Да, при всех его неоспоримых плюсах по карте Tinkoff Black есть 3 минуса:
- он начисляется на "каждые полные 100 рублей в стоимости покупки". Т.е. за покупку в, скажем, 190 рублей вам начислится кэшбэк в 1% - 1 рубль (что все равно лучше Сбера с его "меньше 1 балла" за такую покупку), а за покупку в 90 рублей вам не начислят кэшбэк совсем. НО! Покупок по специальным предложениям или по выбранным категориям повышенного кэшбэка это не касается - там никаких "полных" и "округлений";
- за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф путешествия дается кэшбэк 7%, но за покупку авиабилетов в других местах условия хуже: на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», S7 Airlines и Utair кэшбэк составит 1%, за онлайн- и офлайн-покупки билетов на сайтах и в кассах других авиакомпаний и агентств кэшбэк - 0%;
- кэшбэк ограничен 3000 рублей в месяц. Больше вы сможете получить оформив подписку Tinkoff Pro
При этом нужно всегда понимать, что НИ ОДИН банк не дает кэшбэк за вообще все: например, оплата коммуналки, мобильной связи, налогов, штрафов и еще в некоторых категориях почти никогда не даст кэшбэк. Но на обычные покупки вроде супермаркетов, магазинов одежды, аптек, цветочных магазинов, магазинов товаров для детей, крупных онлайн-магазинов это не касается - кэшбэк будет.
2) Переводы на карты Сбера
Со Сбером и переводами с него и на него есть загвоздки и не только у Тинькофф: Сбербанк очень не хочет чтобы его пользователи и пользователям переводили деньги не платя комиссий. Поэтому он спрятал пункт о той самой Системе быстрых платежей (СБП), которую внедрил Центральный Банк России и которая позволяет - как я уже упоминал - переводить по номеру телефона минимум 100 000 рублей в месяц (а у Тинькофф до 1 500 000 рублей, по одной операции перевода - до 150 000 рублей) без комиссии вообще, очень "глубоко" в своем приложении и для активации даже получения переводов по этой - очень выгодной пользователям - Системе нужно поискать соответствующий пункт и активировать его. Тем более что переводы по номеру карты в рамках 20 000 в месяц с Tinkoff Black не работают при переводах на Сбер - Тинькофф просто не смогли договориться со Сбером.
Выходом из положения для переводов на карты Сбербанка является:
1) активировать получение переводов на карту Сбера через Систему быстрых платежей (СБП) - чтобы получать и переводить деньги по номеру телефона не только с/на Тинькофф;
2) переводить с Тинькофф (или другого банка) на карты Сбербанка по той самой Системе быстрых платежей (СБП).
Итоги:
Карта от Тинькофф не идеальна, но действительно стоящая и выгодная и все это без каких-либо сложных условий - здесь если и есть условия по тем же тратам, то они очень легко выполнимые - те же 3 000 рублей тратит, каждый, я просто не представляю как на ту же еду в месяц тратить меньше. Кроме того - сервис, взаимодействие с банком удобны - крутое приложение, чаты на официальном сайте и в социальных сетях, по телефону - без долгого ожидания.