Ломбард – это организация, где каждый гражданин, достигший совершеннолетия, имеет право сдать под залог любую ценную вещь или движимое имущество. Пользоваться услугами ломбарда очень удобно и просто. За короткий срок можно получить займ, при этом не потребуется собирать большое количество документов. Финансовой организации абсолютно неважно, какая у вас кредитная история, самое главное, чтобы ваше изделие имело ценность.
Для получения займа вам понадобится иметь с собой паспорт и вещь, которую вы будете сдавать под залог. Если вы не желаете возвращать денежные средства ломбарду за ювелирное изделие, то не стоит беспокоиться за судебные разбирательства или угрозы со стороны коллекторов. В таких ситуациях организация просто присваивает заложенное имущество себе и распоряжается им как угодно.
Но, существует несколько нюансов, о которых должен знать каждый, кто желает взять займ в ломбарде.
Методы оценки
Ювелирные
Ювелирные ломбарды принимают изделия из драгметаллов (например, золото, серебро, платина и т.д.). Стоимость таких украшения будет зависеть от веса, чистоты и огранки камня, наличие или отсутствие каких-либо дефектов, исторической или художественной ценности, дизайна изделия, а также от известности ювелирного дома.
Часовые
Часовые ломбарды, как правило, берут швейцарские чаты от известных брендов. Некоторые организации, помимо часов, принимают предметы искусства. Размер займа в таких ломбардах составляет до 90 процентов оценочной стоимости залога.
Прежде чем сдать изделие в ломбард, следует убедиться в том, что организация ведет свою деятельность легально. Для этого необходимо посмотреть, если ли данная финансово-кредитная организация в государственном реестре Банка России. Если ее там нет, лучше обратиться в другой ломбард.
Каким требованиям со стороны закона должен соответствовать ломбард
Получение статуса ломбарда
В Федеральном законе «О ломбардах» №196 сказано, что юрлица получают статус ломбарда только в том случае, если они были зарегистрированы в госреестре ломбардов. Центральный Банк РФ, согласно тому же закону, вносит сведения о юрлице в госреестр на основании заявления и соответствующих документов.
Требования к названию организации
Согласно части 7 ФЗ №196 «О ломбардах» ломбардная организация, должна иметь полное фирменное наименование. Помимо этого, вправе иметь название в сокращенном виде, написанное на разных языках. В полном и сокращенном названии должно содержаться слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.
Какие услуги предлагает ломбард
Выдача займа под залог имущества
Оформляя займ, клиент получает от организации деньги, передавая свою ценную вещь под залог. После подписания бумаг, организация обязана надлежащим образом хранить переданное имущество, пока заемщик не уплатит свой долг с процентами.
Хранение имущества
Данный вид услуги, предоставляемой ломбардом, можно сравнить с арендой ячейки в банке. Клиент платит денежные средства за надежное хранение имущества. От стоимости ценного имущества зависит цена услуги в ломбарде (организация самостоятельно устанавливает стоимость услуги по хранению того или иного имущества).
В случае, если поклажедатель не вносит денежные средства в указанный срок, ломбард имеет право выставить имущество на продажу, но только через два месяца после задержки выплат.
Как работает ломбард
Ломбардные организации, как и микрофинансовые, предоставляют лицам ссуду на небольшой срок под проценты. Но, в отличие от ломбарда, МФО выдает займ без обязанности внесения залога. Ломбард же напротив, выдает займ исключительно за вещь, которая имеет определенную ценность. Основная цель ломбардных организаций заключается в постоянном привлечении денежных средств, а не залога от заемщиков. Именно поэтому имущество, оставленное заемщиком ломбарду навсегда необходимо реализовать по цене, которая покроет все расходы.
Если заемщик не внес в установленный срок денежные средства за заложенное имущество, оно переходит в право собственности организации, которая реализует вещь по своему усмотрению. Если вырученные средства за имущество не покрывают расходов, все равно обязанность заемщика перед ломбардом считаются полностью выполненными.
Если после продажи имущества денежных средств оказалось намного больше, чем требуется для удовлетворения требований ломбарда к заемщику, то клиент вправе требовать излишек. Такое требование должно подаваться заемщиков в течение 3 лет с момент продажи заложенного имущества.
Что можно сдать в ювелирный ломбард
Как правило, организации принимают имущество, которое в дальнейшем можно будет легко продать по хорошей цене. Деятельность ломбардов регулируется законом РФ, в котором указан список вещей, подходящих под залог:
Ювелирные украшения из драгметаллов
Оценивая такие изделия, оценщики первым делом обращают внимание на вес и пробу. Чем выше проба украшения, тем больше сумма будет предложена за изделие. К примеру, если вы принесете в ломбард одну серьгу, то ее примут по стоимости лома, поскольку реализовать серьги поштучно невозможно, поэтому организация, при не выкупе изделия отправит его на переплавку.
Не каждый оценщик имеет должную компетентность при оценке драгоценного камня в изделии. Именно поэтому, во многих ломбардах работник не заморачивается и просто взвешивает украшение, минусуя вес драгоценного камня (даже если это огромный алмаз). Поэтому, чтобы получить достойную сумму за дорогое ювелирное изделие, рекомендуем обращаться в ломбарды, в которых оценщики умеют проверять и оценивать камни.
Часы
Часовые и ювелирные ломбардные организации принимают часы, изготовленные из дорогостоящих драгметаллов (например, золота или серебра) от известных компаний: Rolex, Patek Philippe, Audemars Piguet, Tag Heuer и др.
Стоит отметить, что ювелирные ломбарды приобретают часы именно как драгоценный металл (организацию не интересует механизм и бренд изделия). Поэтому, если вы желаете заложить часы именно как аксессуар, рекомендуем обратиться именно в часовой ломбард.
Что не принимают в ломбарде
Кроме нерабочего или испорченного имущества, ломбарды не принимают изделия, которые очень трудно продать в случае невозврата денежных средств заемщиком. К такому имуществу относятся:
- Устаревшая техника (не следует путать с антиквариатом). К ней относят: старые телевизоры, холодильники, микроволновки, телефоны и т.д.;
- Приборы личной гигиены (например, массажер, бритва, электрические зубные щетки и т.д.);
- Украшения, изготовленные из дешевых металлов;
- Выключенная техника и гаджеты, не имеющие заряжающие устройства, а также отдельные детали, работоспособность которых невозможно проверить на месте;
- Живых существ (птиц, домашних питомцев);
Помимо этого, вы не сможете заложить имущество, изъятое из оборота вещей, а также предметы, имеющие ограниченный по закону оборот. К ним относят:
- Огнестрельное оружие (даже если заемщик имеет соответствующее разрешение на его использование);
- Ордена, медали и наградные знаки;
- Наркотические средства и ядовитые вещества;
- Имущество, имеющее историческую или культурную ценность.
Чем выгоден ломбард
Скупка или ломбард
Ломбард и скупка имеет следующую схожесть – для оформления сделки потребуется минимальное количество документов. Разница между ними проявляется в следующем: вещь, отнесенная в скупку, остается там навсегда, а вот изделие, заложенное в ломбард под залог можно выкупить и заложить еще множество раз. Если у заемщика не получается вовремя внести денежные средства за имущество, то он может продлить договор с ломбардом и выкупить изделие позже. Заложенная вещь перейдет в право собственности ломбарда только в том случае, если клиент не выплатит заем и не продлит договор.
Заемщик, согласно договору, имеет первоочередное право на выкуп своего имущества из ломбарда. Продав вещь в скупку, сделка на этом завершается. Никакого первоочередного права в скупке клиенту не предоставляется. Возврат проданного имущества осуществляется на общих условиях.
У каждого ломбарда установлена своя финансовая политика. Но, как правило, все организации выдают займ на сумму до 80 процентов от рыночной стоимости изделия.
Для определения организации, в которую лучше всего сдать имущество, необходимо определиться с целями. Если вещь вам больше не нужна и вы хотите получить деньги, то лучше сдать ее в скупку. Если вещь нужная и в последующем может пригодиться, то лучше обратиться в ломбард.
Ломбард или МФО
С появлением микрофинансовых организаций появилась возможность брать займ онлайн способом. Для этого требуется предоставить паспортные данные и выбрать сумму займа. Как правило, денежные средства на счет заемщика поступают в течение 24 часов. Значит ли это, что микрофинансовые организации намного выгоднее ломбардов? Давайте сравним:
Микрофинансовая организация — плюсы и минусы
- Возможно взять займ без залога;
- Быстрое оформление договора онлайн способом 24/7;
- Для взятия займа достаточно иметь при себе только паспорт;
- Не требуются поручители;
- Высокая ставка по проценту;
- Организация проверяет кредитную историю заемщика;
- Займ предоставляется на небольшой срок;
- В случае невозврата займа, клиенту грозит разбирательство в суде, либо угрозы от коллекторов.
Преимущества и недостатки ломбарда
- Низкая ставка по проценту;
- Организация не проверяет кредитную историю клиента;
- При отказе от уплаты займа, клиент не подвергается разбирательством в суде или с коллекторами, поскольку заложенное украшение становится собственностью ломбарда;
- Займ оформляется без поручителей;
- Большие сроки кредитования;
- Ломбарды предоставляют клиентам льготный период (31 день), за время которого процентная ставка не повышается;
- Для получения финансов, необходимо оставить в залог ценную вещь.
Как не попасть к мошенникам?
Чтобы выбрать хорошую ломбардную организацию, необходимо сделать следующие действия:
- Зайти на официальную страницу госреестра ломбардов и проверить выбранную вами организацию (название, адрес, сайт и прочую информацию). Скачать Государственный реестр ломбардов можно по ссылке.
- Прочитать условия договора, сделки и хранения заложенного ювелирного изделия, установленные ломбардом.
- Ломбард, осуществляющий законную деятельность, всегда выдает заемщику залоговый билет и договор. В этих бумагах не должна содержаться информация, написанная мелким шрифтом или не соответствующая установленным стандартам. Если вместо договора займа, вам на подпись подается договор купли-продажи или иной документ, значит, вы находитесь не в ломбарде.
- Обратите внимание в правый верхний угол залогового билета. Здесь должна быть указана полная стоимость кредита в годовых процентах и рублях.
- Организация, оказывающая ломбардные услуги, обязана иметь в наименовании слово «ломбард».
- Не существует ломбардов, оказывающих услуги круглосуточно. Как правило, режим работы следующий – с 8:00 до 23:00).
Права и обязанности ломбарда в сделке
- Организация обязана сохранить имущество в том виде, в котором заемщик его заложил. Помимо этого, ломбард несет ответственность за причиненный вред имуществу;
- Ломбард должен соблюдать полную конфиденциальность данных, получаемых при заключении договора;
- Организация за свой счет должна страховать заложенное имущество;
- Ломбард обязан предоставить клиенту льготный срок, равный одному месяцы, в течение которого имущество должно храниться на прежних условиях;
- По истечению срока выплаты займа, организация должна отправить уведомление заемщику о продаже невыкупленного имущества;
- Ломбард не вправе пользоваться заложенным имуществом.
Организация имеет следующие права:
- Осуществлять переоценку имущества, которое находится в залоге. Данная процедура проводится в одностороннем порядке без согласования с заемщиком;
- Передавать свои права и обязанности, указанные в залоговом билете, другому лицу, не уведомляя об этом заемщика.
Права и обязанности заемщика
Главная и единственная обязанность лица, заложившего вещь – это в указанный срок внести денежную сумму (включая начисленные проценты) за залог.
Основные права заемщика:
- Использовать полученную сумму за заложенное имущество как угодно;
- Обращаться в суд, если ломбард потерял имущество заемщика или продал его до истечения срока договора;
- Выкупать залог раньше срока. Вознаграждение и комиссия не подлежит перерасчету;
- Продлить срок займа или хранения заложенного имущества до 1 года;
- Вернуть себе излишек от проданного ломбардом залога;
- Обратиться в Банк России, если ломбард нарушил ваши права.
Кто может сдавать имущество в ломбард
Лица, имеющие право пользоваться услугами ломбардов:
- Лица, достигшие совершеннолетнего возраста;
- Эмансипированное лицо, то есть лицо, объявленное полностью дееспособным с 16 лет;
- Лица, вступившие в брак до достижения возраста 18 лет;
- Не резиденты страны. Чтобы оформить договор займа, такое лицо должно предоставить ломбарду паспорт родного государства и полученную на территории РФ регистрацию.