С началом мобилизации российские банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам и все чаще смотрят на пол и возраст клиента. В результате в долг дают уже не так охотно, как раньше, и особенно часто отказывают в ипотеке. На что еще смотрят при выдаче займов и как увеличить шансы на одобрение, узнал NEWS.ru.
Банки притормозили займы
После объявленной в России частичной мобилизации банки стали чаще отказывать в кредитах, пишет РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг Бюро».
Процент удовлетворенных ипотечных заявок к 10 октября достиг 59,1%. За три недели (с 19 сентября) этот показатель упал на 13,7 процентного пункта (п. п.).
Негативная динамика наблюдалась и в других сегментах кредитования. Так, одобрение кредитов наличными снизилось на 4 п. п. (до 31%), в кредитных картах — на 7 п. п. (до 20%), в POS-кредитах (выдаются в магазинах и других торговых точках) — на 3 п. п. (до 19%), а в автокредитах — на 5 п. п. (до 24%).
На что сегодня смотрят при выдаче кредита
- Возраст и пол. Банки сегодня гораздо чаще обращают внимание на возрастно-половой критерий. Мужчине в призывном возрасте получить кредит стало гораздо сложнее.
- Военный билет. Некоторые кредитные организации стали запрашивать в числе документов для проверки военные билеты, чтобы просчитать возможные риски мобилизации заемщика.
- Уровень дохода остается одним из ключевых факторов, на основании которых банк принимает решение о выдаче кредита. У каждого банка свои требования, они также могут различаться в зависимости от продукта. Но чем выше доход, тем меньше риск получить отказ.
- Кредитный рейтинг заемщика. На решение банка может повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие.
- Уровень закредитованности. Это соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Закредитованным заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) сложнее получить кредит.
- Семейное положение, профессия, трудовой стаж. Считается, что люди, состоящие в браке, более дисциплинированно платят по долгам. Что касается профессии и стажа, то одни отрасли и профессии считаются более стабильными и надежными источниками дохода, чем другие.
Как повысить шансы на одобрение кредита
Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра Университета «Синергия» Антон Рогачевский:
Если мы говорим о повышении шанса на получение кредита, то можно было бы пошутить, что лучше быть девушкой, но в нынешних условиях это звучит уже не как шутка. Это не панацея, но шансы на получение кредита вырастут, если вместе с вами поручителем по кредиту выступит ваша вторая половинка, родители, друзья и т. д. Однако тут вы берете на себя дополнительный риск, ведь в случае невозможности вернуть долг они первыми попадут под удар. Действующий вклад повысит шансы и нарисует более привлекательный облик заемщика, но речь идет о сумме как минимум в 500 тыс. рублей. Стабильная работа со стабильным доходом, а также действующая отсрочка от мобилизации тоже сильно повысят ваш рейтинг.
Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский:
Самый простой вариант — банально не допускать просрочек. Если же они есть, то можно улучшить кредитную историю через самые небольшие займы — POS-кредиты или микрозаймы, одалживая деньги у банков или МФО на короткий срок и вовремя их возвращая. Да, это затратный способ, но он работает. Не стоит забывать, что все эти операции отображаются в кредитной истории. Кроме того, кредитную историю нужно иногда просматривать вместе с кредитным рейтингом — у каждого гражданина есть возможность дважды в год бесплатно заказать свою полную кредитную историю (на портале госуслуг можно узнать, в каком бюро кредитных историй хранится ваша, и обратиться в нужное бюро. — NEWS.ru.). Вероятно, там могут найтись эпизоды, которые необходимо будет оспорить. Если заработная плата полностью белая, то это сильно повысит шансы на кредит. Можно также указать другие легальные источники доходов — к примеру, доход от самозанятости, если таковой имеется.