От чего зависит размер кредитного лимита Как рассчитать лимит по кредитной карте Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке Банк увеличил лимит по кредитке: можно ли отказаться Может ли банк уменьшить лимит
Каждому иногда хочется приобрести новый смартфон, телевизор или просто порадовать себя, но денег на это не хватает. Бессилие, отчаяние и раздражение – то, что мы чувствуем, когда из-за небольшого одобренного банком лимита по банковской карте рушатся планы и откладываются важные покупки.
Совет от банкаОтнеситесь ответственно к использованию кредитной карты: увеличение лимита усилит финансовую нагрузку и повысит переплату. Хорошая новость в том, что с картой «Халва» все проще: прозрачные условия и вспомогательные опции не позволят вам оказаться в минусе.
Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
От чего зависит размер кредитного лимита
Чтобы понять, как формируются кредитные лимиты, от чего зависят их параметры, рассмотрим ситуацию на конкретном примере.
Уложиться в грейс-период. У многих кредитных карт есть беспроцентный срок внесения средств. Заемщики получают возможность уплатить долг без начисления процентов. Этот период может длиться от 30 дней. Воспользоваться картой рассрочки с беспроцентным периодом до 12 месяцев. Вернуть деньги можно частями, процент банку заплатит продавец (магазин-партнер карты). В отличие от кредиток, у таких карт есть дополнительные опции, которые позволяют уменьшить финансовую нагрузку за небольшую комиссию, если что-то пойдет не по плану.
Совет от банкаЧтобы сохранить высокий кредитный рейтинг, отдавайте предпочтение рассрочке. Помимо экономии, у вас появится возможность равномерно распределить расходы на выплату рассрочки. Так вам будет легче планировать дальнейшие покупки.
Как рассчитать лимит по кредитной карте
Общедоступной формулы расчета не существует. В каждом банке своя система анализа заявки и определения персонального кредитного лимита.
Есть лишь некоторые общие тенденции. Как правило, роль играют:
Кредитная история
Помимо кредитной информации, в базе данных отражаются задолженности по ЖКУ, алиментам, сотовой связи. Чем ниже рейтинг клиента – тем меньше вероятность получения денег, а следовательно, и кредитный лимит.
Возраст клиента
Например, в некоторых банках «ненадежными заемщиками» считаются пенсионеры. Карты для пожилых людей или недоступны вовсе, или оформляются на условиях, выгодных в большей степени кредитору.
Совершенно иная ситуация с картой рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Она доступна для пенсионеров, и в дополнение к кредитным средствам открывает дополнительные возможности – активирует выгодные условия по другим продуктам банка.
Удобно, когда все средства приходят на одну карту, и Халва предлагает такую возможность! Если у вас уже есть Халва на базе платежной системы «Мир», вы можете предоставить ее реквизиты для получения субсидий, пенсии и других соцвыплат. А если ваша карта работает на базе Visa и Mastercard, то вы можете открыть виртуальную Халву с национальной платежной системой и получать максимум выгоды.
Ежемесячный доход
Размер заработка – основной критерий для расчета предоставляемой суммы. Банки не раскрывают точный механизм обоснования лимита, и предположения на его счет бывают разными. Например – что расчет производится и от суммы официально подтвержденного дохода, и от оборота по счетам.
Подтвердить или опровергнуть такие слухи невозможно: каждый банк анализирует данные согласно накопленной экспертизе. Правда в том, что предоставляемая сумма не может многократно превышать регулярный уровень дохода.
Статус кредитки (при заявке на увеличение лимита по имеющейся карте).
Если в банковской организации есть несколько типов кредитных карт, зачастую максимальный лимит будет напрямую зависеть от статуса вашей карты. Так, платиновые кредитки могут иметь больший лимит, чем золотые – и т. д.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке
Обычно банковские организации устанавливают пробный кредитный лимит. Если вы выполняете определенные условия, в скором времени банк сам предложит увеличить лимит и вышлет соответствующее уведомление. Размер будет зависеть от того, как клиент пользуется кредитным продуктом.
Сигналом служат:
частое использование кредитки; уведомление банка о росте доходов; низкий уровень закредитованности; своевременная оплата обязательного платежа; заблаговременное внесение денег на счет; поддержание контакта с банком: звонки, общение в чате, передача актуальных данных для связи; повышение рейтинга кредитной истории заемщика; погашение долгов в других банках; использование других услуг банка; перевод в банк своей зарплаты, открытие вклада.
Совет от банкаПроверяйте свою кредитную историю самостоятельно. Часто случайные ошибки в персональных данных могут послужить преградой для получения выгоды.
Если обнаружили некорректную информацию, инициируйте ее исправление. Обязательство поддерживать актуальность и корректность данных лежит на владельце КИ.
Увеличить сумму можно при подаче в офис банка письменного заявления и справки 2-НДФЛ. Если клиент был добросовестным плательщиком и имеет хорошую кредитную историю, то проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.
Банк увеличил лимит по кредитке: можно ли отказаться
Некоторые банки могут увеличить лимит автоматически. Если вы исправно пополняете счет кредитной карты, то через 4–5 месяцев вам придет СМС-сообщение примерно такого содержания:
Иногда перед увеличением дается испытательный срок до 3 месяцев, во время которого нельзя допускать просрочек и других негативных действий.
Еще уведомление о том, что теперь по вашей карте доступна новая сумма, может прийти в мобильное приложение банка.
Разумеется, от такого предложения всегда можно отказаться. Сделать это можно в офисе банка, по телефону горячей линии, через личный кабинет на сайте либо в мобильном приложении.
А если вы вдруг решите взять обычный кредит, то в форме ниже можно определить комфортную сумму и здесь же отправить заявку в банк.
Может ли банк уменьшить лимит
В некоторых случаях банк может уменьшить кредитный лимит, но происходит это крайне редко. Уменьшить его могут, если:
доходы клиента сократились; увеличилась долговая нагрузка; кредиткой пользуются; есть просрочки по платежам.
Автоматическое увеличение кредитного лимита, которое банки делают регулярно, – показатель доверия банка к клиенту, и вот почему:
Новый увеличенный лимит никак не влияет на вашу процентную ставку, тариф или любые другие условия – проценты вы платите только за те деньги, которые уже истратили. «Свободные» 30 тысяч рублей, которые банк добавил, не пойдут в общую задолженность, пока вы их не используете. В жизни бывают разные ситуации, и всегда приятно иметь под рукой подушку безопасности. Особенно – если у этой подушки есть достаточно большой грейс-период, и вам не придется переплачивать проценты.