Если честно, мне уже давно надоел этот беспорядок с курсом доллара, в этом году, вся эта тягомотина с санкциями, введут не введут, заморозят торговлю долларом или нет.Раньше безусловно было проще, купил долларов, положил, под подушку и спишь себе спокойно, доллар растёт, красота. В этом году всё поменялось, а значит мы вынуждены искать другие безопасные варианты.
Самую безопасную альтернативу которую нам сейчас предлагают чуть ли не все аналитики самых крупных банков — это юань. Почитав эту статью до конца, вы узнаете так ли безопасен сейчас юань. На личном примере покажу, как я поступил со своими кровно заработанными накоплениями и что посоветовал сделать своей маме, которая так же увлеклась инвестициями вместе со мной.
Вся информация ниже всего лишь мои личные мысли и не является рекомендацией и упаси бог призывом к действию. Каждый из нас должен сам решать как, поступить со своими сбережениями.
В случае новых санкций США в отношении России торговля долларом на бирже может быть остановлена.
Курс Центральный банк РФ будет определять на основе внебиржевых торгов. Покупка и продажа доллара может стать, менее прозрачной, а разница между покупкой и продажей станет не выгодной. Основной зарубежной валютой, при таком сценарии станет юань.
Юань — официальная валюта Китая, официально обращается по всей стране, за исключением специальных административных районов — Гонконга и Макао, где используют собственные валюты: гонконгский доллар и патака Макао.
Курс юаня, на момент написания статьи по данным Московской бирже — 8,4р.за один юань, хотя я ещё помню те времена, когда в детстве доллар стоил 6р.
Честно скажу, покупать юань я начал ещё с 29 сентября, закупил примерно 20%, от всего портфеля. Торгую в Тинькофф инвестиции, взял бы больше, но на тот момент банк не признавал юань «ликвидным».
Ликвидные ценные бумаги — это когда банк отбирает самые качественные надёжные бумаги с самыми большими оборотами торгов и отмечает их отметками L и S. Самое важное, для меня что в таком случае банк даёт кредит под залог этих бумаг и в течение дня можно торговать без комиссии за этот кредит (плечо).
А поскольку в основном я торгую внутри дня, для меня это был принципиальный вопрос. Юань кстати, уже обогнал доллар по объёму торгов, и почему сам банк призывающий отказываться от долларов и одновременно не считавший юань надёжным, вызывало у меня недоумение. 🤔
Недели 2 назад мы обсудили с моим персональным менеджером этот вопрос. А уже 26 октября он мне позвонил и сказал что теперь юань признан ликвидным. Вряд ли это конечно из-за меня, но новость порадовала, докупил ещё до 31% от портфеля буду держать в долгую.
Теперь поговорим о рисках:
1. Юань не является полностью свободно конвертируемой валютой. Его курс устанавливается не в ходе рыночных торгов, а фиксируется в приказном порядке регулятором — Народным банком Китая. Хотя при этом имеет место привязка к некоторым иностранным валютам.
2. Если санкции, всё же не введут, доллар может вернуться назад в район 70-73р.
3. Геополитические риски в отношении юаня также высоки: США не устраивает растущая роль Китая в мире и в случае прихода, к власти республиканской партии в США после выборов 8 ноября 2022 г. давление на Китай может усилиться, хотя как по мне обе страны слишком сильно зависит друг от друга, и развод может затянуться примерно лет 10.
4. Закредитованности бизнеса и частных лиц (соотношение между долгом и ВВП превышает 260%). Это порождает проблемы на рынках, прежде всего фондовом и где возможны дефолты даже крупных эмитентов.
5. До конца года, могут появиться более выгодные цены для покупки, а курс может снизиться 7.5р.
Во что можно вложить юани?
На самом деле, на данный момент мало вариантов, рассмотри 3 самых интересных на мой взгляд, а потом я расскажу куда сам вложил.
По тихонечку, начинает формироваться рынок облигаций в юанях. Это хороший инструмент для диверсификации сбережений и для защиты от ослабления рубля — доходность по ним находится в диапазоне 3,1%–4,1% на горизонте 2–5 лет, в то время как банковский депозит предлагает всего около 2%.
3 место — Русал RU000A105104 — номинал 1000 цена 1002 (на момент написания статьи)
«РУСАЛ» — российская алюминиевая компания, один из крупнейших в мире производителей первичного алюминия и глинозёма.
Доходность 3,75% за 21 месяц 05.08.2024
Ближайшая выплата купона 01 февраля 2023 размер купона — 19,45¥
2 место Роснефть RU000A1057S2 Номинал 1 000¥ цена999,89
Доходность к оферте 3,08% за 22 месяца 20.09.2024
Ближайшая выплата 21 марта 2023 размер купона — 15,21 ¥
Полюс CNY 01 RU000A1054W1 Номинал 1 000 цена 991,2 ¥
1. место «Полюс Золото» — российская золотодобывающая компания. Одна из крупнейших в мире и крупнейшая в России по объёму добычи золота.
Доходность 4,04% за 57 месяцев 24.08.2027
Ближайшая выплата 28 февраля 2023 — 18,95 ¥
Риски:
Налоги придётся платить в рублях 13%. Если рубль ослабеет относительно юаня налоги могут, забрать часть нашей рублёвой прибыли.
Купонный доход по облигациям облагается налогом в отсутствие налоговых льгот. При этом процентные доходы по вкладам в 2022 году освободили от уплаты налога. Про налоговые льготы вы можете подробней прочитать тут.
Готовятся к выходу на рынок новые выпуски в китайских юанях. МК «Норильский Никель» и А «Сегежа» скоро предложат новые выпуски. Новые выпуски могут оказаться более выгодными, а значит доходность по 3 м описанным выше может снизиться, а их продажа окажется менее выгодной.
Резюме:
Как видим, рисков хранить сбережения в юанях так же предостаточно, а в случае разрядки геополитической напряжённости, ввиду прихода к власти республиканской партии США в ноябре, доллар со временем может откатить, назад к 70р. В случае, обострения, юань возьмёт верх и окажется, более прибыльным. Поэтому, чтобы снизить риски, сбережения лучше хранить, в нескольких валютах. Я на часть юаней докупили, облигации Полюса и Роснефти, но так же оставили большую часть, в рублях, для покупки в дальнейшем.
Спасибо, что дочитали до конца, поддержите канал — Лайком👍� и репостом, так я вижу, что есть для кого стараться дальше. 😉
Помним, что карма всё, что пожелаешь другому возвращает вдвойне.
Подписываемся кто ещё не подписался.✅
А какую валюту вы считаете надёжнее, доллар или юань? Пишите в комментарии.